なまずの尾っぽ

歴史と歩きと読書と俳句、時々お金の話。

筍のやうに[お金]

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コツコツ金沢に初参加

3月11日。
昨日、金沢に行って参りました。
二つのイベントに出席するためです。
 
昼間は「長期投資フォーラム」ということで、
地場産業振興センターで4人の講師の方のお話を聞きました。
 
夜は片町で「コツコツ投資家がコツコツ集まる夕べ in 金沢 #2」に参加してきました。
 
そう高くはない額ですが、それでも参加費や交通費がかかるし、
知らない人との交流ということで、
自分の中ではかなり勇気がいることでしたが、結果、行ってよかったと思います。
 
 
昼の部では、
・さわかみ投信株式会社 仲木威雄氏
・セゾン投信株式会社  中野晴啓氏
・株式会社 ファイナンシャルインディペンデンス 田口智隆氏
・コーチングオフィス two-me-key 石井達也氏
以上4人のお話を拝聴。
それぞれの切り口でお話され、
自分にとって「投資」や「お金」とは何か、
「時間」、「自分軸」など、意識する機会となりました。
 
テーマが長期投資ということもあり、
特に個別具体的な話(商品や技術・方法)などの話はありませんでした。
 
何のためにお金と時間が必要で、何のためにお金を殖やすのか、
そういったことを自己確認する場であったと思います。
やっぱり大きな話を言えば、お金とは夢を実現するものであり、
そしてその夢とはできれば自分だけのものでなく、
人を巻き込めて人の笑顔が見れるものでありたいものです。
またお話の中にもあったように、投資とはそうしたことも含めて、
自分軸、生き方・人生の表現方法なんだということ。
これは今後も大事にしていきたい考え方です。
 

夜の「コツコツ金沢」。
念願の開催(2回目)、そして出席でしたが、最初は勇気いりましたね〜。
知らない人たち同志の交流会に一人で乗り込むなんて初めてだったし。
けれど飲み食いしながら(立食でした)、名刺交換してお話してると
初めての方も多かったし、富山からの出席者も何人もいらっしゃいました。
お話しする中にもっと投資の話が出てくるかと身構えてたんですが、思ったほどではなく(笑)、
日々のお仕事の話、趣味の話、資格や勉強の話、主宰してるイベントの話など
ほんと普通に交流会でした(笑)。
もちろん投資の話もしましたし、今から始めたいとか勉強中の方から質問も受けたりもしましたが。
 
この会に出席して思ったのは、みんな前向きに取り組んでる「何か」を持ってらっしゃる。
しゃべらそうと思うと「語れる何か」がある、ということです。
ある方が言われました。
「投資」や「お金」は“入口”に過ぎないのかもしれません。
振り返れば私もそうなのですが、お金について学び、投資方法を勉強し実践してみて
実際、自己投資(読書や勉強)のスイッチが入り、昨日こういう機会に出席するにまでなりました。
お互いの情報交換の場にもなるし、刺激を受ける場でもあるし。
(毎年100kmウォークが石川県で開催されてるなんて初めて知った!)
 
名刺交換してさっそくフェイスブックなりツイッターなりでもつながり出したので
今後も大事にしていきたいものです。
きっとお互いに、投資だけでなく、自己成長のモチベーション維持につながると信じてます。

 

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プラ転

3月3日。
 
投資のお話です。
 
ここ最近の円安、株高傾向により、
とうとう私の投資資産(とても微々たるものですが)が、トータルでプラス転換しました。
 
いくつかの投資信託を持っていますのでトータル合計で、ということになります。
さすがに全てのファンドではありません。
それでも今マイナスのものも、一時期に比べてかなりそのマイナス幅をかなり縮小しました。
 
 
震災直後の一時期、すごい円安のときがありましたが、その時以来ではなかろうか。
 
もう少し詳しくお話しすると、
毎月少額づつ積立をしている各種ファンド、これはあっさりとプラスになりました。
ずーと低迷していた中、価格が安いうちにコツコツと口数を積立していた分、
今回の上昇局面で力を出したように見えます。
まさに積立投資の特徴だと、実感してます。
(安いとたくさんの口数が買える)
 
いっぽう、現在もまだマイナスなのはいずれもある時期に一括投資したものです。
これは投資したときの基準価格に戻らないかぎり、ずっとマイナスですね。
 
 
まだ「勉強中」と思っていますから、
始めた当初に積立投資と一括投資の両方をやってみたのが
今回非常にタメになったと思っています。投資方法の比較ができたから。
もちろん違うものに投資しているので単純に比較にはならないのですが。
 
 
また今回の件は、いわゆる自分の「リスク許容度」を確認することにも役立ちました。
一時は10%以上のマイナスまで行きましたが、
ここまで落ちても、今の段階のようにいつかプラスになるという経験をしたのですから。
(有名なインデックス投資ブロガーさんたちの記事をみると、
リーマンのときは30%超のマイナスを経験したけど心理的になんとか耐えれたというお話もありました。)
 
 
現状の円安・株高が本格的傾向なのか、しばらく続くのか全然わかりませんが、
(自分では投資についての専門知識も相場観もまったくないと思ってるし、そこまで必要ないと思ってます)
とりあえずは上昇も経験できたので、心理的にはひとまずホッとしてます。
たとえこの後にまた落ちたとしても
しばらくはまた平常心でコツコツと積立ていけそうです。
(むしろ高いとあんまり口数が買えないので、そろそろ・・・と思うんだけど)
 
 
最後の最後、積み上げたお金を使うときに、
「全体で」目標額までプラスになっていれば、それでよいのですから。
 
 
 

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エリス、読んでます

久々にマネーのお話。
(関心のない方はゴメンナサイ)
 
先日、今年3冊目を買いました。
チャールズ・エリス
『敗者のゲーム (原著第5版)金融危機を超えて』
 (日本経済新聞社、2011年)
 
イメージ 1
 
 インデックス投資のバイブルと呼ばれる本。
 
 低廉なコストで運用されるインデックスファンド。
 市場そのものを買い、
 市場平均で良しとするインデックスファンド。
 
 それによる長期投資、国際分散投資の有効性。
 
 1985年の初版発行からロングセラー。
 第5版では2008年の世界金融危機にもコメント。
 
 
 まだ第2部10章です。
 (ちょうど真ん中あたり)
 
 久々の訳書で、専門書で
 自分にちゃんと理解できるか不安だったけど
 なんとか用語や主張などについていっています。
 
 
今まで国内で発刊された多くのインデックス投資の入門書を読んできたつもりなので
エッセンスはそれらで吸収できているのかもしれませんね。
 
今年はちゃんと「そのジャンルのバイブルや名著といわれる本を読む」を目標に含めてましたから、ようやく手にとったという感じです。
ちゃんと読めて理解を確認できたら、自分もやっと「インデックス投資家」の仲間入りかな。
 
 
話は変わるけど、
先日、読書の意義についてギモンみたいなことを言われた。
まあ、それはそれで人それぞれでいいんだけど、
私は今までやってきた通り、
ちゃんとお金をかけて(身銭をきって)、
なるべく多くのジャンル、多くの人の主張に触れていきたいなと思うし、
あるジャンルに精通しようと思えば、
そのジャンルのバイブル書に目を通すべきだと思ってます。 
 
意地ってわけではないけど、これからも続けるとと思います。
 
 

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半歩さがって

先日、購入した車の請求書がきたので、
私のメインのネット銀行から代金を振込みました。
初めて振込みをしたのですが、便利ですね。
自宅のパソコンから振込み予約、
翌日振込み実行の通知をもらい、
振込み手数料は無料。(月の限度回数はある)
 
まあ支払いはなるべくしたくないものですが。。。。
 
 
ところで、お恥ずかしい話が
計画外に車を買うことになったので
自分が「生活防衛資金」と考えるお金に少し手をつけることになった。
(それでも払える額なのに、わざわざローン組んで無駄な金利を払う羽目になるよりマシと思うが)
 
このお金は緊急時(当面は何かの事情で退職して再就職活動をする場合の期間の生活費を想定している)
のためのお金なので、投資などリスクには触れさせず、
普通預金、もしくは定期預金(なるべく時期をまとめないで満期時期をバラつかせる)、で持つお金。
それこそ、すぐに現金化できるお金(=流動性資金)です。
 
それに手を出した以上、急いで元に戻さなくてはいけない。
 
ということで、毎月の投資信託積立購入のうち、
月末に自動積立買い付けを行っているバランスファンドの額を
半額に落としました。
 
ちょっと悔しいです。
正直、相場はあんまりよくないこの頃。
けれどそれは逆に積立投資にとっては限られた毎月の額でたくさん仕込める好機でもある。
言っても仕方がないが、少し残念だわ。
 
と言っても目標は秋までに通常貯金(普通預金を想定)を積み上げ、
なんとか「生活防衛資金」を車購入前に戻す予定。
頑張って、またケチケチ生活を続けます。
 
実は今月がかなり厳しいのだなあ・・・・
 
そのほかに積立している各アセットクラスの個別ファンドは
額も大きくないので、従来どおりの金額で続けていくつもりです。
 
 
あ、話はかわりますが、
先日体調不良でかかった医者で血液検査の結果を聞きに行ってきました。
 
…まったく問題なし、とのことでした。
 
血液の各項目の説明を受けましたが、
肝臓・腎臓ともに問題なし。
 
しいて言えば、カリウム値が低いとかで、果物を摂りなさいとアドバイスを受けました。
私、実はフルーツが嫌いでぜんぜん食べない(小さい頃からずっと)
ほかに好き嫌いはないのですが、なんとなく食べないのが習慣で。
用は手が汚れるのと、皮を剥いたりするのが面倒なんですね。
甘かったり酸っぱかったりってのもどうも。。。
 
先生はそのあたりの趣向も見抜く方で
りんごみたいにたくさんが嫌、というならイチゴをひとつふたつと口に入れるようにしなさい、
酸っぱいのが嫌いなら、バナナを頬張りなさい、
と具体的なアドバイスも受けました(子供みたい?)。
 
なんだか、ドラマ「仁」の南方先生を思い浮かべました。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

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投資生活1年経過

お金の話です。
 
私がネット証券会社に口座をつくり、
多くある金融商品から投資信託を選び、
さらに、短期ではなく長期で運用しようと決めて
毎月同じ日に一定額をコツコツと積み上げていく「ドルコスト平均法」を選んで
じっさいに行動に移した日から1年が経ちました。
(購入する前から〜平行してFPの勉強進めてたけど、書籍もけっこう読んだ)
 
毎月の月末に、1万円だけ積み立てています。
まだ始めたばかりということで、大きな額を投じるには勇気がなかったのと
月にどかしておけるお金(もちろん貯金も必要)のうち、実際どれだけリスク商品にまわせるか
(近々お金が必要な場合、そのお金はリスク商品にまわせない)
など、いろいろ考えての結果、1万円という数字でのスタートでした。
 
また「分散投資」という考え方から(もしものために「卵はひとつのカゴに入れてはいけない」)
「アセットアロケーション(資産配分)」を自分なりに考えて
複数の商品に投資(分散投資)をすべきなのですが、
まず投資金額が少ないのと、配分を考えるには初心者すぎる、というので
初心者投資家向け、という「バランスファンド」を選択しました。
資産配分をしてある状態のセット商品なんですね。
 
自分がもっている証券口座の関係もあり、
マザーファンドを通じて、次の配分にセットしてあります。
国内株式=20%
外国株式=20%
国内債券=20%
外国債券=20%
J−REIT=10%
海外REIT=10%
※REIT…不動産投資信託
 
株式:債券:REIT =40:40:20
(REITも株式と言えるから、50:50?)
国内:海外 =50:50
 
 
さて、1年経ちました。
1万円×12月、なんですが、
スタートした4月だけ月末まで我慢できずに1万円分先に購入しています。
よって、13万円を1年で投資したことになります。
 
3月30日時点での結果は次のとおりです。
 
+5,282.64円
(+4.06%)
 
始めた当初は基準価格(株で言えば株価のようなもの)が上がらずずっと低迷。
資産評価額としてはずっとマイナスでした。
それでも毎月積立続けました。
 
しかし昨年後半、少し円安に戻り日経平均も1万円を越えたあたりから
基準価格は上がった、というより始めた水準に戻りました。
ゆるやかな「V]字です。
そうなると、評価額はプラスに転じ、以来ずっとプラスです。
ここが積立投資の強いところですね。
 
一括投資だと、えいやっと投じた時点の金額を回復してやっとプラスマイナスゼロです。
けれど積立投資の場合は、基準価格が下っている月には、たくさんの口数が購入できます。
けっきょく評価額のトータルは、(保有口数)×(基準価格)で決まるので、
価格が低いときは、たくさん仕込めるという意味で、ウェルカムでもある。
「上がって嬉しい、下っても嬉しい」というわけです。
 
一時、6%以上を上げていたくらいでしたけど、
さすがに今回の震災ではマイナスになりました。
けれど、その後の円安と株価の回復傾向で、あっという間に回復し、再びプラス圏内に。
「回復の早さ」も積立投資の特徴、といわれています。
 
1年間、いろんな経験ができ、
その間に読んできた書籍の理論も少ないながらに身をもって経験できました。
さて、このままバランスファンドを淡々と積立続けるのか・・・・悩むところです。
バランスファンドは人に配分を組んでもらっているので、
「コスト」(信託報酬)が高めです。
 
ならば、自分でピックアップしたファンドを集めてきて
(当然コストが安いもの=「インデックスファンド」
自分で考えた配分に買い揃える、というのが理想です。
“インデックス投資家”と呼ばれる人々はみなそうしてるわけで
著名な方々のブログなども参考にさせてもらってます。
 
実は昨年12月から千円くらいで各アセットのファンドを選んで別にまた積立を始めています。
今後はその組み合わせの額を増やし、徐々にバランスファンドを卒業していこうかと考えています。
 
ちなみに興味関心のおもむくままに、
なんでもチャレンジ精神で購入したファンドは9つになります。
これらトータルでみると、昨日時点で、0.84%のプラスです。
(震災直後はさすがに全ファンドマイナスでした。
全体としてもマイナス圏になってることのほうが多い)
実は「一括購入」した新興国債券ファンドの成績がよくありません。
これに足をひっぱられている感じです。
一括投資は自分には合わない、というのも分かりました。(相場を見る目がない)
今後はしないでしょう。これも勉強になりました。
 
あくまで、長期分散投資で行きます。
取り崩すの日がいつになるか、分かりませんけど、
その日まで、コツコツとただコツコツと積み立てていきたいと思っています。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

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