喫茶店の経営者のお客様その２。○○税。

喫茶店経営者のお客様のことを２ヶ月前に書いた。

その後一回、息子様と同席でプレゼンし、電話でのやり取りを経て今日。
再度息子様同席にて最終のプレゼン。

節税という明確な目的がまずある。
それに見合う商品設計が続く。
保険で節税というのは、単に利益を繰り延べるだけだ。
繰り延べ続けてもいつか利益となって実現する。
数年後の未来に１００％確実な赤字があれば、そこに解約返戻金の益金をぶつけて繰り延べした利益
が事実上消失（？）。
「節税」が完成してしまう。

しかし「節税」は保険業法では禁句だ。
だから税効果を得ながら役員退職金の積立をする、というような表現となる。

今回は明確な勇退時期が決まっており保険で退職金を積み立てる意味はあるし適した商品もある。
しかしもっと大事なことがあることをお客様に理解していただく事が我々プロの仕事と言える。

節税して得たお金はどうなるか。
お金持ちと呼ばれる世の中の方たちは、節税で得たお金でムダ使いするだろうか。
反対にどんどん増えていくのである。だから金持ち・資産家になる。

ここで。
保険業を目指している方、ＦＰの資格を仕事として生かそうとしている方、金融関係の仕事を目指して
いる方々、問題です。

一生懸命働いて稼いだお金にかかる税金は所得税・住民税など。
会社を経営して稼いだお金にかかる税金は法人税など。
それぞれ長きに亘って努力して貯蓄・節税に励み、何とか資産を築いた。

ではせっかく築いた財産に対し、最後に待ち受けているものは？

簡単ですね。
でも、人生最後に訪れるこの税金が、意外と資産家の方々が考えない税金なのです。
なぜか。

これも問題にして今日は終わります。

相続税でしょうか？しかし、年金リレーという方法もあるのでは？

相続税ですね・・！そのあたりもいろいろお勉強しておかないとですね。知っているか知らないかで、変わってくることってたくさんありそうですね。私は知らない事だらけなのです〜。金融会社などでお仕事していれば違ったかな〜。

相続税ですか？でも高額な相続税は減税されたし…悩む。 そろそろ結婚する時にくれるお金や土地についての相続税も考えなくては…！！

初めまして。おすすめから伺いました。私も保険の営業をさせてもらってます。また、ちょくちょく覗かせて頂きます。

[utt*bas*]

相続税ですね。基礎控除を使いそれを上回る部分にかかるのですが、保険を使って節税もできるけど税制が変われば、お金持ちからは税金とってもらえるんですけどね・・・＾＾。なかなか難しいですよね。

ぶっきりぱぱさん・Ｙuly’sさん、takaeさん、オレンジペコさん、訪問 と回答ありがとうございました。皆さん仰るとおり相続税ですね。 相続税、現在最高税率５０％ですが、税率３０％でも二次相続で相続税額例えば６千万とかの金額になってきます。基礎控除大きいといったって６千万ですよ。

しかし多くの方があまり気にされない。 いろいろ原因があると思いますしそもそも６千万くらいの相続税払えるよ、という方もいらっしゃるでしょう。 なぜ相続税に関して鷹揚な方が多いのか？ 一回相続が発生して相続税を納めた。 皆さん、「相続税はこんなもの、しょうがない」と思ってらっしゃるんです。日本人の「ファイナンシャルリテラシー」について書いている本もたくさんあると思いますが、日本の場合小さい頃からお金の事をちゃんと教える教育がなかったと指摘してますよね。

つまり、相続税に関して誰も親切に、正しい知識で教えてくれないんです。ほとんどの場合で。一部に、資産家の方ご自身が相続に関してしっかり勉強して対策しているとか顧問の税理士事務所が資産税に強く相続税の申告も年間数十件も扱っている、というような恵まれた環境にいるような資産家の方であればそのようなことは無いと思います。

しかし相続税を納めている資産家の多くは課税財産３億円前後くらいです。先祖代々の土地がかなりを占め金融資産５千万〜１億円ほどというような典型的な日本の資産家の場合、顧問の税理士先生も先代から契約している先生で相続税の申告も年に１回あるかないかですからよほど相続税好きな先生でなければどこまで親身になってやっていただけるのか。 税理士先生の悪口を言っている訳でなく現実を述べていますので誤解のないようにお伝えしたいのですが。

我々保険営業マンは幸いにも相続対策に生命保険を活用するアドバイスができる環境にいます。相続に限らず机の上の勉強だけでは現実に対応するのに限界があるでしょう。現に困っていらっしゃる多くの資産家の方々の 実際の相続問題に触れていくことで我々のフィールドも拡がり多くのお客様のお役に立つことができるようになるものと思います。

当たり前ですが相続対策は生命保険を使った相続対策だけではありません。 様々な相続対策の方法を知り、お客様の財産状況・相続人の状況・お客様の相続に関する「思い」など全てを含めてアドバイスすることでお客様の信頼も勝ち得るのではないかと思います。

･･･長すぎ。 反省です。すいません、読みにくいですよね････。

おつかれさまでした。実家の税理士さんは大丈夫かな〜。と、ちょっと不安になりました。

おっしゃるとおりですね。私は現在法人向けの機器販売をやっておりますが、10万円を超えると固定資産税がかかるとか、ほんの数千円？にはすごく神経質なのに！大きすぎるお金には弱いのでしょうか？