住宅ローン金利

住宅を選ぶ上で最も重要な要素といえばやはり価格でしょうか。

 

誰だって同じ条件であればより安い物件を選びますし

 

同じ価格であればより良い物件を選びます。

 

また、価格が安ければ多少条件が悪くても我慢できる、なんてこともあると思います。

 

 

 

ただ、住宅の場合は多くの方が住宅ローンの借入を前提としているので

 

月々の支払額や総返済額の事を考えると

 

物件価格と同じくらいに住宅ローン金利が重要になります。

 

 

 

例えば、あるご家族が毎月の返済額を８万円までに抑えたい、と考えたとします。

 

そのご家族が金利２．５％、３５年返済という条件で住宅ローンを借入れたとすると、

 

２，２３０万円の借入額が限度となります。（月々７９，７２１円返済）

 

しかし同じ８万円という返済額でも、

 

もし金利１．０％で借り入れができるとしたら

 

２，８３０万円まで予算が見込めます。（月々７９，８８６円返済）

 

 

 

またこんどは逆に同じ借入額で返済額を比較してみると

 

２，５００万円のお借入を３５年返済で計算すると

 

金利２．５％の場合には月々の返済額が８９，３７３円となるのに対して

 

金利１．０％の場合には月々の返済額は７０，５７１円で済む計算です。

 

借入額が同じでもその返済額には１９，０００円もの差が生じるのです。

 

 

 

このような事から、ここでも何度か書いてきたとおり、

 

現在多くの方が住宅ローンの中でも最も金利の低い「変動金利」のローンををお選びになります。

 

 

 

とはいえ、最も金利の安い「変動金利」は

 

文字通り経済状況などにより金利が変動するローンです。

 

つまり金利上昇により月々の支払額が増えるリスクがあるのですが、

 

実際には全体の８割以上のお客様がこの変動金利をお選びになります。

 

ではなぜリスクがある返済方法を多くの方がお選びになるのでしょうか。

 

 

 

実はこの１０年以上、ほとんど金利が上昇していないんです。

 

 

 

私は職業柄毎月の金利情報を集計し手元に残しているのですが

 

その資料によるとこの１０年間の金利の推移は以下のようになります。

 

２００２年１月　２．３７５％

２００３年１月　２．３７５％

２００４年１月　２．３７５％

２００５年１月　２．３７５％

２００６年１月　２．３７５％

２００７年１月　２．６２５％

２００８年１月　２．８７５％

２００９年１月　２．６７５％

２０１０年１月　２．４７５％

２０１１年１月　２．４７５％

２０１２年１月　２．４７５％

 

プチバブル、なんて言う言葉が聞かれた２００７年からの数年間は

 

わずかに上昇をしていますが、それも直後のリーマンショックを堺に再度下降しました。

 

このように見てみると、'０７〜'０９の２年間を除いては

 

ほぼ２．３〜２．４％程度で落ち着いているのが分かります。

 

また、実際の貸出には上記の数値から約１％〜１．５％程度の金利引き下げ（優遇）が行われますので

 

貸出金利は１％程度で安定して推移していることになります。

 

 

 

ちなみにさらに古い記録を見てみても、

 

バブル崩壊までは８％近くあったローン金利が

 

１９９６年頃に２．６％まで落ち込むと

 

それ以降の１５年間は２．３〜２．６で推移しています。

 

つまりこの１５年ほどは「変動金利」もほぼ変動せずに

 

１％前後の実行金利が続いているわけです。

 

 

 

どうでしょう。

 

もっとも金利の低い「変動金利」のデメリットと言われる金利上昇リスクですが

 

こうしてみてみるとほとんど感じられないことが分かります。

 

 

 

もちろん、今後日本の経済が、金利がどうなるか

 

本当のことは誰にもわかりませんが

 

しかしこうして詳しく見てみるとある程度の予想は付くように思います。

 

 

みなさんはどの金利をお選びになりますか？

 

長期固定？変動？

 

どれを選んだらよいか迷っている方は是非、大成住宅ワカバウォーク店へお越しください。

 

私河井が責任をもってアドバイスを差し上げます。