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中国社会福祉研究会九州部会

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中国の民間保険

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中日における社会保険記録について

　中国では社会保険に加入した記録について、超長期間を保管する形になった（日本の経験を受けたかもしれない）。
　詳細の内容は、以下のサイトを読んで。
　http://blogs.yahoo.co.jp/wdbkwy/62027227.html

中華人民共和国保険法

第11回全国人民代表大会常務委員会第7回会議における「中華人民共和国保険法」が承認され、2009年10月1日に実施する。
http://www.gov.cn/flfg/2009-02/28/content_1246444.htm

　１）政府の意識は立ち遅れる
　中国政府は、商業健康保険の医療保険体系における位置づけを明確にする法律がまだ存在しない。そのため、基本医療保険管理機構と保険会社の間での役割分担問題でもめることが度々発生し、このことは、民間保険会社の商業健康保険分野への参入を消極的にさせる大きな原因となっている。
　２）住民の意識が不足
　中国住民の保険意識の欠如が、保険業の発展を鈍らせることにならない。中国商業健康保険の発展はアメリカと比較すればかなり立ち遅れている。また、商業健康保険はあくまでも高所得層向けという見方であるので、一般的な住民は健康保険に対しての意識が薄い。
　これからの「和諧社会」を実現する際に、商業健康保険の発展は重要な位置を付けなければならないと考える。

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商業健康保険の市場状況

　中国の健康保険が急激に発展しているのは、保険会社は健康保険を単なる独自業務として経営するのではなく、傷害保険及び生命保険と併せて生命保険会社の業務となっている。1982年に生命保険、医療保険、傷害保険を含む生命保険業務、1996年に再保険などの保険業務が次々と再開された。
　また、医療費の一部の個人負担の導入とともに、商業健康保険に対する需要が増え、各保険会社は市場のニーズを応じて、1995年に個人向けの重病保険商品が現れた。とくに、都市労働者基本医療保険は限定額しか保障されないので、住民は満足しない商業健康保険の加入を考え始めた。同時に、幾つかの保険会社は農村市場に注目し始めた。
　2004年まで、生命保険はおよそ600余りの新商品が開発された。図4－5を示したように、生命保険が38％、健康保険が41%を占めた。2004年末までの間に中国全土のおよそ67の市において商業健康保険会社が合作医療の受注業務に参入した。その中の45の市が実験地域に選定され、2003年及び2004年の2年間、実験地域のおよそ1307万人の農村住民が商業健康保険の受注している合作医療保険に参加した。
　中国の健康保険が急激に発展しているのは、保険会社は健康保険を単なる独自業務として経営するのではなく、傷害保険及び生命保険と併せて生命保険会社の業務となり、保険業務が次々と再開された。2008年8月、中国保険監督管理委員会の発表によると、中国の生命保険は高水準を維持し、急増している。9月以降の世界的な金融危機に際しては、中国の保険事業は比較的堅調に推移するものと予測された。

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中国の商業健康保険の過去と現在

１）過去
人保上海支社が1982年に出した「上海市合作社職員医療保険」は中国の保険業が最初の商業健康保険商品である。しかし、当時、中国の医療保険制度が公費医療保険および労働保険医療制度を中心として、医療費のほとんどは国家負担で、商業健康保険に対する需要が少ない。
２）現在
1994年の中国医療保険制度の改革に伴い、個人負担制度の導入とともに、商業健康保険に対する需要が増え、各保険会社は積極的に需要に応じ、医療保険商品を開発し、1995年には、医療保険市場初の個人向け重病保険商品が現れた。
住民は基本医療保険に満足しないので、商業健康保険の加入を考え始めた。このことは商業医療健康に発展の機会を与えることとなり、生命保険会社は医療保険分野に参入し、基本医療保険の補充的な機能を果たし始めた。また、この時期に幾つかの保険会社は農村市場に注目し始め、平安人寿保険会社を例にとってみれば、2003年にアモイ市杏林区政府と契約し、農村合作医療の受託業務に参入した。