【資産運用計画】

ビンボー生活がまじ楽しすぎる！

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ついに弁当生活を始めた。
My弁当＆水筒を毎日欠かさず会社に持参するようになった。
不思議とコレが持続している。
ヘタしたらタバコ代320円だけで終わる日も珍しくない。

きっかけはなんてことない。
Excelで簡単な手取り出費の概算・ポートフォリオ（分散投資）の内訳を描いたことから。
俺の手取りは約25万（住宅補助含む）、手取り年収はボーナス含んで約400万。
そして毎月確実に無くなる出費は約12万、年間で約140万消える。どんなに節約しても年間貯金260万。
唯一圧縮できる食費を、毎日500円に切り詰めてもこの数字だ。一人暮らしで貯金って難しい･･･。
毎月ジム・タバコで1万ずつ散財してるのが地道に痛い。禁煙は毛頭考えたこともないが。

その貯金計画虎の巻を晒そう。会計の基礎等一切知らない為、酷い駄作だが。

　※ちなみに持株がからむところは0円だったり、他の概算と差額が無かったりするが、
　　これは持株をまだ始めておらず未入力の為。数式はしっかり組まれており準備万全だ。
　　今月5月の給料から持株天引きが始まるのだ。持株名は会社割れるから墨塗りでカンベン！

コレを見て少しでも興味を持ったのなら、ゼヒ自分の家計状況を同じように作ってみて欲しい。
Excelを多少触ったことがあるのなら、ものの10分足らずでパッと簡単に作れるはずだ。
人にもよりけりだと思うが、相当気付かされること多いと思うよ。特に私生活面でね…。
まー俺は変態だから、こんなコト理解されないとも思うが…（苦笑）。

何はともあれ、俺はコレを作って自分の置かれた現状を把握できた。
丁度大好きな蒲田へ引越し、一人暮らしも大分板に付いたことだ。
キッチンが広くて快適なほど、自炊が楽しくなるものとは初めて気付けたし。
とはいってもご飯炊いて納豆or豆腐orサバ缶or100円シューマイorざる蕎麦のどれかだが。
まぢバリエーション少なすぎ、あぁ最近100円パック卵をたまに買ってるな。
最近ジムで結構鍛えてるから、卵の一つくらい食べても平気だろう。
というわけで、俺はまるで貧乏学生の様な清貧生活を自ら敢行し始めた。

しかし、まじでね…ビンボー生活超楽しすぎだよ…。
もうね、ただのドケチかも！いや付き合いは別でパーッと使うよ。
あくまで自分のデフォルト状態をクソ清貧にもってくだけ。コレが何故かクソ楽しい！！
なんなのこれ。やっぱ俺は真性のドMだね、ド変態だね！まぁーなんとでも言ってくれ。
だって実際に清貧こくのが苦になるどころか超楽しいんだもん。仮想ビンボー最高！！
「あぁ、俺ってムダのない生活してるな～」って感じられるのが更にモチベーションを加速させる。
行き過ぎて健康害さないといいが（笑）。まー毎日ちゃんと食ってるし（超ビンボーなモノばっかネ）、
ジムで体鍛えてプロテイン飲んでるからまず大丈夫。本当にヤバかったらジムなんて行ける筈も無い！

とはいえ、貯金800万超えたら自分にささやかなご褒美しよう。
クソ汚いスーツどもを全部捨てて新調したれ。勿論それまでに体を極限に絞っとくのだ。
2～3年近く普段着買ってなかったし、それも一気に新調してやろうか。たまにはオシャレに。
アナログ放送廃止までには、40型以上の薄型液晶テレビも欲しい。レグザ以外眼中無し。
海外旅行もいいなぁ。いつか結婚して財産拘束される前に楽しみたいことは、俺にだってある。
ま、俺の「平成23年3月末までに1000万貯めてマイホームを買おう計画」を阻害しない程度に…な。

世の中、草食系男子だとかなんだとか言ってるが、こんな俺は一体なんなのかねぇ。
勝手に人様を型にハメといて超バカバカしい限りだが、とにかく一つ気付いたのは、
俺はあえて流行なんかに極力流されず、自分の芯を持って清々しく生きていたい。
資本主義の世界って、業界が勝手に流行作って、あの手この手で庶民から金巻き上げようと画策してる。
もう俺はその現実に早々と気付いちゃったし、いい加減流行り廃りに着いてくのもうんざりした。
だから俺はあえて時代から逆行して、自分の感性でチョイスするものだけを芯としたい。
まーとはいえ、最低限のオシャレ感覚、ムダにならない人生経験、最新の経済情報は持ってたいけどね。
極力業界の思惑にホイホイ惑わされない、フィルタリングと感性が大事なんだと思う。

モテなくても別にいい。理解されなくても別にいい。
俺は俺なりのポリシーを貫き通すんだ、一回しかない人生だもの。

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家を買うタイムリミットは、2年2ヶ月！

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　我が社の福利厚生の要項が変更された。
恐らく、昨今の不況に対する施策の一つだろう。
借家に対する補助金の満期は一律定年までだったが、定年より早く引き下げられた。
一番特筆すべき点は、持ち家に対する補助金の廃止が期限日付きで制定されたことだ。
2年後の平成23年4月をもって、持ち家に対する補助金の新規加入は今後一切受付けられなくなる。

　簡単に考えれば、この2年間の間に持ち家を買い補助金に加入しなければ、
補助金を受給できる者、できない者との間に、生涯で得られる賃金に大きな差が生じるということ。
加入する年齢や返済プランにもよるが、ざっと軽く見積もっても約6～700万もの差が生じる。

　要は、家を買うタイムリミットが会社によって設定されたわけだ。
上等だ。備えあれば憂いなし、俺はここまで想定したわけじゃなかったが、
世知辛い世の中を乗り切るための手段として、住宅財形はしっかり蓄えていた。
今年の4月には400万貯まる計算だ。400万あれば融資4000万を満額で受けれる。
毎月十数万天引きされて、爪に火を灯す苦労してきたのが報われるもんだ。

　とは言え、贅沢を言えば頭金は多ければ多いに越したことはない。
ここで興味深いデータを挙げよう。人生設計のための面白いデータだ。
ブログを見ている方で将来家を買いたい人も、是非参考にすればいい。

　※年収600万の人が、4000万の物件を購入するとして、
　　①頭金ゼロ　②頭金500万円　③頭金1000万円　④頭金1500万円の4パターンで、
　　生涯払い続けるローンの額にどれだけ差異が生じるかをシュミレーションする。
　　（金利3.6%の35年ローン、返済方法はボーナス払い無しの毎月定額返済、
　　　金利と元金の関係は元利均等方式。「家を買いたくなったら（著者　長谷川　高）」から抜粋）

　　①頭金ゼロ　借入額4000万円

　　　月の返済額・・・・・・・・・167642円
　　　35年間の返済総額・・・・・70409640円（うち金利分　30409640円）
　　　年収に対する返済比率・・・・・・33%

　　②頭金500万円　借入額3500万円

　　　月の返済額・・・・・・・・・146687円
　　　35年間の返済総額・・・・・61608540円（うち金利分　26608540円）
　　　年収に対する返済比率・・・・・・29%

　　③頭金1000万円　借入額3000万円

　　　月の返済額・・・・・・・・・125732円
　　　35年間の返済総額・・・・・52807440円（うち金利分　22807440円）
　　　年収に対する返済比率・・・・・・25%

　　④頭金1500万円　借入額2500万円

　　　月の返済額・・・・・・・・・107776円
　　　35年間の返済総額・・・・・44005920円（うち金利分　19005920円）
　　　年収に対する返済比率・・・・・・20%

　いかがだろうか？正直、「家買うのに生涯こんだけ金かかるのかよっ！」とか、
「金利だけで2、3千万って、どれだけボッたくってんだよ！？」とか思う人もいるかも。
俺も最初このデータを見て、相当ショックも憤りも感じたけどね･･･。けれどもそれが社会の現実。
何はともあれ、家の購入時に頭金をどれだけ出せるかで、その後の支払いが楽になるかは明確だし、
生涯で払う金利の額も大きく違ってくる。となれば、やっぱり頭金を今頑張って蓄えるしかないよね？

　さて、現時点で想定しうる俺の場合だが、上記のプラン①・②は軽くクリアできている。
俺の貯金は4月時点で、手持ち200万+住宅財形400万+投資信託150万=750万、およそ700万だ。
プラン④は現実的に考えて、結婚するカミさんが金持ちか高給取りでもない限り、土台ムリな話。
となると、プラン③の頭金1000万コースが、高望みながらも一番現実的なプランと言えるだろう。
一人暮らしになり貯金は難しくなったとはいえ、頑張れば1年で200万近く貯金することは可能だ。
そうすれば、2年後にはようやく念願の貯金1000万円に達するだろう。とはいえ、頭の痛い問題として
投資信託（購入時310万がサブプライム問題等で150万･･･）がある。景気が上向けば元通りの額に戻り、
貯金計画も前倒しになるかもしれんが、逆のパターンもあり最悪全額パーなんてコトもありうる（汗）。
まぁ、今更大損覚悟で売り払うよかは塩漬けにして様子見にしたほうが、まだ堅実ではあるだろう。

　このクソ世知辛い世の中、俺は俺なりにどうやって凌ぎ切って見せられるか、腕の試しどころだ。
相変わらず万年緊縮財政で仮想ビンボー生活が長引きそうだが、根気強くガンバルしかねーぜ☆

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アテも無く金を貯め

自分の未来のことなんて、
これから先、自分にどんなことがあるかなんて、
分かるわけがない。
いいこともあるだろうし、悪いこともあるだろう。

けど、俺は地道に金を貯める。
今の俺は、三十路を迎えてなお両親にすがるパラサイト。
姉や兄はとっくに家庭を独立し、末っ子の俺は親のスネをかじり続ける。
目的はただ、自分の家を持つため。
姉兄はこの俺の行為を、死ぬまでずっと批判するだろう。
でも俺はあきらめない。

職場の都合上、千葉で５～６年一人暮らしをし、
転勤で品川に異動後、実家に移り住んだ俺は二つの確信を得た。

まず一つ。至極当然の話だが、
借家は家賃を１０年払おうが、２０年払おうが、自分の家になることはない。
家は初期投資さえ工面できれば、家賃と同じ感覚でローンを返済していけば、
いずれは自分の持ち家に変わる。そんな当たり前のことを、ひどく痛感した。

あと一つ。今の状況は俺にとって、またとないチャンスだと気付いた。
家を買うための貯金をする、またとないチャンスだと。
世知辛い今の世の中、いかなる手段を用いようと、俺は俺の幸せを手に入れる。

ただでさえ世の中は、お先真っ暗な状態だ。
不況でリストラが横行し、年功序列廃止や能力主義重視が導入、
派遣社員や契約社員が軽視され、ニートやフリーターが溢れかえる世界。
社員を見捨て、株価という名の体裁にやっきになる多くの大企業。
古来からある日本の悪しき習慣と共に、良き習慣までグローバルスタンダードの
名の下に破壊される。日本には日本の良さがあるのに、海外のマネばかり。
ただでさえ世知辛すぎるこの世の中。

俺は去年の４月から、住宅財形を始めた。
毎月の給料の殆どを、住宅財形に費やす。手持ちは殆ど残らない。
あとは俺の今まで貯めた貯金でやりくりするしかない。
まずは、住宅財形で４００万貯める。貯まったら月１万の天引きに変えよう。
そうすれば、いずれ住宅購入時に、４０００万円の融資が確実に受けれる。
今年の１２月、普通預金・投資信託・住宅財形を全てひっくるめた
俺の全財産は、７５０万以上くらいいくはず。
（サブプライムローンで焦げ付きまくった投信が、多少は回復すればの話だが･･･）

このペースで継続できれば、いずれ来年の１２月までには、
俺の貯金は目標の１千万に達するだろう。
そして俺は、家を買うんだ。結婚なんていつするか分からんが、
カミさんができたら家も必要になるだろう。

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スーパー緊縮財政発動！

そろそろ、ボーナスの時期か。
今年も雀の涙程度の額なんだろなぁ･･･。

今まで俺の貯金は、全資産が流動性資金だったけれども、
投資信託の購入により、3/5が収益性資金と化した。
E*TRADE証券と楽天証券の口座開設も完了し、これからネット株も始めるため、
ますます収益性資金に占める比率は高くなるだろう。計画的に資産運用せねば。
流動性資金は、自己の交際費や、結婚・事故・病気等の出費に備えておくものだけれど、
俺彼女いないし、病気も怪我も特にしてないしね･･･まぁ、いつ何があるかわからんし（汗）。

何はともあれ、ちと不測の事態勃発。
みずほ銀行のねーちゃんから、手持ちのキャッシュカードが使用不可になるとの連絡が。
（このねーちゃんは、俺専属のフィナンシャルコンサルタントとして尽力を尽くしてくれてます）
投資信託を買うにあたり、昔から都内に開設していた口座を、自宅側の口座に移動したのだが、
そのシステム移行手続の関係で、現状のキャッシュカードは使用できなくなるそうだ。
代替のキャッシュカードは作成中とのことで、手元に届くまでには１～２週間かかるとのこと。
キャッシュカードが届くまで、銀行受付にてある程度予算を引き出して欲しいとの連絡だった。
やれやれ、これはちと困った。とりあえず夜勤明けで銀行に行き、銀行受付である程度おろした。

さて、最近になって年収と一月にかかる支出を算出し、ある程度の貯金ができると見込んだ俺だが、
今月はまずいことになりそうだ。今月は自動車税の納付で４５０００円出費している。これは痛い。
今月の収入から、貯金する分、家賃等を差し引くと、来月の給料日まであと４万円程度の予算･･･。
う～、なんてこった。これでは当分Vie de Franceでコーヒーも飲めない･･･出費切り詰めるか。
今月はぜいたく品も買えないな･･･Docomoで新機種出たけど、こいつも見送り。ジム用の新しい
水着も買おうと思ったけど、これも見送り。ガス代と食費支払うので精一杯ぽいなぁこれじゃ。

てなわけで･･･。

スーパー緊縮財政発動！ヽ(｀Д´)ノ

あんましケチくさいコトするのもなんだけど、まぁ楽しくやってみよう。(´ー｀)

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とりあえず、投資信託始めました。

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昨日、みずほ銀行で投資信託２銘柄を購入しました。
野村小型株オープンと、みずほUSハイイールドオープンBコース（為替ヘッジなし）の２つです。

野村小型株オープンの基準価格は9449円（前日比-55円）。
分配金再投資を選択。比較的安い内に買えたはずだが･･･これから上がれるかどうやら･･･？
ファンドマネージャーの腕が見物です。まだ発売したてで価格急落してんだから頑張ってよ。

みずほUSハイイールドオープンBコース（為替ヘッジなし）の基準価格は10404円（前日比+125円）。
分配金受取を選択。米ドルが110円の時に買っておけばよかった。基準価格が最安値の時に比べ、
上昇してきちゃってる。まぁ約定日が明日だから、それまでに多少は値段下がってくれって感じ。
あ、購入後は遠慮なくガンガン上がっちゃってね。約定日に高値でその後暴落じゃ辛いよ（苦笑）。

さて、どうなることやら。両方とも基準価格15000円代に上がってくんないかなぁ･･･なんてね☆
まぁ、両方合わせて累積リターン10%以上になってくれたら御の字かなぁ。気長に様子を見よう。
野村アセットマネジメントと、富士投信投資顧問の中の人、がんがれ超がんがれ。(´ー｀)ｂ

【漏れも】漏れ日記【藻前も】

ビンボー生活がまじ楽しすぎる！

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家を買うタイムリミットは、2年2ヶ月！

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アテも無く金を貯め

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スーパー緊縮財政発動！

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とりあえず、投資信託始めました。

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