福岡の行政書士のブログ

リビング・ニーズに税金がかかる場合

悲しいことに、お客様にリビング・ニーズのお手続きをさせていただきました。

余命６ヶ月以内と診断されると、生前に保険金が受け取れるやつです。

３０００万円までの範囲で受け取ることができ、非課税となっていますが、

税金がかからないと安心してはいけません。

保険金自体に税金はかかりませんが、その保険金が原因で、別に税金がかかる場合があります。

それは、その後亡くなり、その保険金が、現金や銀行口座などに残っている場合です。

その分も相続財産になりますので、他の財産と合わせて相続税の課税対象となり、

基礎控除額を超えてしまえば税金がかかりますので、注意しなければいけません。

私の場合、相続税の基礎控除額は、　

５０００万円 ＋ １０００万円 × 法定相続人数（３人）　＝　８０００万円 ですので、

今の税制では、私の財産の評価額が８０００万円までは相続税はかかりません。

でも、いつかは相続税の心配もしてみたいものです。

それはそうと、リビング・ニーズと言えば、、、、、

先週、我が家のリビングに、先日から言っていたソファーがきました。

もうすでに子供が落書きしてしまいました。

ちょうどクッションで隠してる所です。

　　　　　　　　　　　　　

生命保険での自由にならない事

こういう事がありました。

私のお客様ですが、医療保険だけは仕事上の付き合いとの理由で

他で契約されていました。

それが８月に、医療保険に入りたいと連絡がありました。

訪問すると、すでに６月に、今までの医療保険は解約されていました。

なので、すぐにでも契約手続きしようとしましたが、お客様は来月になってからと仰いました。

以前にも、後で後でと仰っていた方が、急に入院されて保険に加入できなかったという

経験がありましたので、早目の契約手続きをお願いしました。

しかし、９月になっても、１０月になっても手続きしてもらえませんでした。

すると今月になってお客様の方から、すぐに契約したいと電話がありました。

訪問してお話を聞くと、１０月下旬に体の調子がおかしくなり病院に行ったところ

通院が必要と言われたそうです。

とりあえず契約手続きをしましたが、保険会社からは、引受延期との回答でした。

完治してからしか契約できないとの事です。

お客様にその旨説明し、何故８月の時点で契約しなかったのか聞いてみました。

すると、誕生日が１２月で、それまでは保険料が上がらないので

その前までにしようと思っていた、との返事でした。

何かを買う時と違って、このように生命保険には、買う時期は自分で決める事は出来ないという、

自由にならないことがあるんです。

いつも、病気になったら保険には入れませんよ、と

脅し文句みたいに言ってますが、それが本当になった話でした。

ところで、政府からの給付金ですが、内容が決まりつつありそうです。

実は、昨日、給付金をあてにしてソファーを注文してしまいました。

なので、取り止めたとか、反対多数で出来なかった、なんてことにならないのか、

それだけが心配です。

　　　　　　　　　　　　

武雄センチュリーで保険営業

佐賀県武雄市の、武雄センチュリーホテル に行って来ました。

生命保険の話で、お客様と会うためです。

２時間程、生命保険の提案をさせてもらった後、ランチをご馳走になりました。

このホテルのレストランから見る景色は絶景でした。

手前一面に庭園が広がり、その後ろ３方には山がそびえ立っています。

もう少ししたら綺麗な紅葉が見られるでしょう。

お会いしたお客様は、長崎の会社社長で、自宅や会社では話しにくいという事で、

私の事務所がある福岡と長崎の真ん中辺りの、このホテルでお会いする事になりました。

でも、その社長はなぜ自宅や会社では保険の話をしにくいのでしょう。

理由を聞けば、娘婿が生命保険会社勤務で、長年、その娘婿から

保険契約に関していいようにされてきたようです。

それで社長は、ちゃんとしないといけないと思い、見直しを決断されました。

しかし、娘婿にはもう任せられないと仰いました。

悲しいですね。

それはそうと、最近の私の土曜日の楽しみと言えば、

『ブラッディ・マンディ』

今週もハラハラドキドキでしたね。

後はエンタを見て寝るだけです。

でも今日は日本シリーズのため時間がずれてます。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　

検査入院での給付金

生命保険業界に入って８年目になりましたが、

徐々に、入院給付金や保険金の支払い手続きが増えてきました。

先日も、お客様から入院したとの連絡がありました。

でも、話をよく聞くと、１泊２日の検査入院でした。

保険で言う入院とは、医師の管理下においての治療が必要、となっていますので

検査のための入院は、給付金の対象外です。

そうお客様に伝えると、もらえるつもりだったのか、

ちょっとがっかりされたようでした。

しかし、その後、また連絡が入り、

検査結果が良くなく、後日、治療のための入院となった

との事でした。

こうなれば話は違います。

検査入院だけでは対象外ですが、

その時の検査結果が原因での入院の場合は、

以前の検査入院の２日分も、入院日数に加算されます。

それで、すぐ給付金請求の手続きを始めました。

お客様は、２日分多くもらえると喜ばれましたが、

運が良かったのか、

悪かったのか、

よく分からない話でした。

　　　　　　　　　　　　　

リビング・ニーズの話をして下さい

今日は、九州も寒くなりましたが、

午前中、お客様の、医療保険とがん保険の給付金請求手続きをしてきました。

奥様の話だと、ご主人は、見つかった時にはもう手遅れだったらしいです。

がん保険には一時金の給付がありますので、少々まとまったお金が受け取れます。

でも、奥様にしてみればそれだけでは不安です。

なので、リビング・ニーズの話をしました。

余命６ヶ月以内と診断されたら、死亡保険金を生前でも受け取れるというものです。

すると奥様は、お金の面だけでも安心されたようです。

しかし、他の保険会社の人はそんな話はしなかった、と仰いました。

以前も何度かこのようなケースがありましたが、

給付金請求手続きの時、リビング・ニーズのことを話す保険屋さんは少ない、

と感じました。

生前にお金が受け取れると知ってもらうことは、

治療費の心配がなくなっただけではありません。

ご主人の残りの人生が変わるかも知れません。

私は、生命保険の契約をとって収入を得ていますが、

お客様に給付金や保険金をお届けするのが本当の仕事なのです。

給付金、保険金の手続きをする度にそう思います。

　　　　　

　　　　　　
ところで、給付金と言えば、

麻生総理が経済対策として、全世帯に現金かクーポン券の形で

給付金を配るようなことを言っています。

でも、言ったからには、早くしないと効果が薄れていく感じがします。

何か買う予定がある人が、給付金がくるまで待つことも考えられます。

ソファーを買おうとしていた私も、その一人です。