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いつもブログをご覧いただきありがとうございます。
住宅ローンの借り換え、今年３月くらいから取り組み
ようやく契約手前まで来ております。半年かかりました。
皆さんは、普通どれくらいの期間で手続きを進めるのでしょうか？
きっと私は時間がかかった方ではないかと思います。
なぜ借り換えしようと思ったのか？
娘の保育費をひねり出すためです。
そして、息子が来年中学に進学し、自転車通学するので
自転車の駐輪スペースを確保するためです。
そう、住宅ローンの借り換えと合わせて、
リフォームローン（駐輪スペース用）を組み込み
かつ、毎月の支出を減らす作戦なのです。
現在、毎月下記の支払をしています。
住宅ローン ８１，０００円
太陽光ローン １５，０００円
通常、住宅新築時にソーラーパネルをのせるかと思いますが
うちは、あとからのせたので、支払が２つに分かれています。
借り換え後の金額は、以下のようになる予定です。
住宅ローン＋太陽光ローン＋駐輪スペース ８０，０００円 （金利 現在１０年固定１，７５％ ⇒ 借り換え後 変動０．８７％）
月 約１５，０００円をひねり出すことができました。
これを保育費に充てることができます！
なお、ボーナス払いもありますが、現状と同程度の金額なので省略します。 今回は金利を固定から変動に変えましたが、
体験談①で登場した金利のグラフを見てください。
『変動』なのに、変動金利が一番安定していて、かつ金利が低いと思いませんか！
この先、このままの状態が続くかはわかりませんが
現状一番金利の低く安定している変動金利が、メリットがあると判断しました。
金利が上がりそうになったら、固定金利に変更することも可能なようです。
駐輪スペースはこちらに造ってもらう予定です。
明確な目標を持てたから、半年かけてここまで来れたのかもしれません。
まだいくつか契約に向けてやるべきことがありますが
頑張っていきます。
住宅ローンの借り換えだけでは、子供たちを成人させるのは難しい。
稼ぐ方法を見つけていきたいと思います。
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家計
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前回のブログでは、２０１７年３月に住宅ローンの事前審査を
申し込んだけど、必要な書類が多く挫折。
再度、６月にチャレンジを開始した話を書きました。
まずは難関のお役所攻略。
ネットで検索すると
「登記・供託オンライン申請システム」というもとが見つかりました。
一番の不安は、必要書類と記載されている書類と、自分の書類の認識が合っているかです。
書類の名称が、完全一致すればよいのですが、不安が残ります。
銀行に書類を提出し、もし間違っていた場合は、また仕事を休み、
書類を役所に取りに行かなければなりません。
何とか上記のサイトで登録し、申請することができました。
「処理状況照会」という機能もありましたので、１時間後くらいに
処理が完了していることを見届けてから、法務局に出発しました。
支払もオンラインでできましたが、実際に法務局で書類を受け取る際にも
印紙代が必要だったように思います。
ただ、私の場合、情報がデータベースに正しく登録されていない不具合があり
再度登録し直すので、夕方出直すというトラブルがありました。
結局、一日がかりだったのですが、何とか必要な書類をすべて入手できました。
次の難関は通帳記帳。
主に銀行からは給料を引き出すだけなので、ネットで入出金・残高を確認し
普段は通帳記帳していません。通帳記帳のためだけに休暇をとって銀行に
行きたくありませんし。
ただ、こういうときに通帳が必要になるんですね。
過去１年分の通帳を借り換え先から提出を求められました。
いま住宅ローンを組んでいる銀行窓口に過去の取引履歴を
プリントしていただくように申し込みに行きました。
無料で対応してくれましたが、３営業日くらいは日数がかかりました。
そして、やはり借り換えの動きを気づかれ、借り換えしないようなプランを提示されました。
仕方ないので、プラン変更を検討することにしましたが、詳しい話は店頭でするしかないので
平日休暇をとって既存の銀行へ行くしかなく、面倒でした。
結局、お盆休みなども重なり、２か月くらいやりとりしましたが
変更プランの内容は、毎月の支払いを縮小する幅が小さく
借り換えることを決断しました。
この間の２か月、もったいなかったです。
この続きは、次回書かせていただきます。
次回は、どれくらい毎月の支払額を縮小できたのか お話させていただきたいと思います。
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いつもブログをご覧いただきありがとうございます。
今年の初めくらいから住宅ローンの借り換えを検討し
いくつかの銀行のオンラインシミュレーションや
比較サイトを見ていました。
比較サイトを見ていると、明らかに金利は下がっています。
2010年に住宅ローン(10年固定)を契約した当初は4% （実際には1.75%）ですが
現在は3.25% （実際には 0.69%） です。
借り換えするにしても、銀行は平日しか営業していないし
有給をとって銀行行くのは、敷居が高いなあと
なかなか一歩を踏み出せない日々が続いていました。
７年前に住宅ローンを組んだ時に比べて、
ほとんどのサイトがスマホに対応しており
一歩を踏み出してみると、シミュレーションでは
明らかに、月払いの支払額は少なくなります。
カツカツの家計を少しは改善できる！
３月に、スマホである銀行に事前審査を依頼しました。
銀行を選んだ基準は
①金利ができるだけ低い
②ガン保障特約があること
③土日でも相談ができること
④その他特典
です。
審査結果が郵送されてきたのですが、
提出しなければいけない資料が多く、気持ちが萎えてしまいました。
住民票、源泉徴収票、返済予定表、火災保険証 なんかはよいのですが
重要事項説明書（不動産売買）
不動産売買契約書
は、７年前のことで、捨ててはいませんが、どこに保管したかなと。
問題は以下の書類です。どうやら法務局に行かないといけないようです。
法務局、どこにあるかわかりません。う〜ん、面倒くさくなってきました。
・土地公図
・地積測量図
・建物図面、各階平面図
・土地登記簿謄本
・建物登記簿謄本
しばらくして、６月ごろまでほったらかしにしていたら、
申し込み期間を過ぎてしまいました。
でも、家計を何とかせねば！
再度、比較サイトを検索。
各銀行を比較すると良さそうな銀行の順位が変わっていました。
再度、別の銀行にシミュレーション、事前審査を申し込みました。
この続きは、次回で書かせていただきます。
最後までお読みいただきありがとうございました。
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