ローン編

銀行融資其の四

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まだ続くのかよっ！！って思われた方、申し訳ありません。

余談が長かったですね。

さて、心も軽くなり、やっとこさ融資してもらう金融機関選びに入る訳ですが、普通は自分のメインバンクから探りを入れるのが定石だと思いますが、私のメインバンクは地銀(Ａ銀）でたまに住宅ローンの広告が入っているのですが、あまり条件が他に比べ、よろしくないようで除外していました。

次に候補に挙げていたのが都市銀のＢ銀ともう一つの地銀のＣ銀です。

当初、私の頭の中のローンプランはフラット３５でしたが、日銀が血迷って量的金融緩和解除なんて事をしちゃったもんだからフラットの金利は上がる一方。福井総裁の優しそうな顔が悪魔に見えてきましたよ！「こりゃ～借りる頃には、かなりの金利になってるな。」と踏んだ私は、とりあえず１０年固定をベースに考えて行く事にしました。

Ｂ銀はさすがに都市銀だけあって商品の種類も豊富で工夫をこらしています。私の目当ての１０年固定も、まずまずの２．４％。１０年後の優遇もあります。

次に地銀のＣ銀は１０年固定で２．５％。

数字だけ見れば当然Ｂ銀の２．４％ですが嫁ちゃんは利便性等を考慮して地銀のＣ銀が良いと言ってます。私は金利も安いし１０年後の優遇もあるＢ銀が良いなァと思っていました。

平行線を辿ったまま駄目元でメインバンクのＡ銀に相談に行ったら、やはり１０年固定はＢ・Ｃに比べ格段に高い物でした。話にならないや～と帰ろうとした時、担当の方が「どちらに、お勤めですか？」と聞いてきたので「○○(株）です」と答えると「それなら・・・」と提案してきたのが隠れ金利と呼ばれる物でした。１０年固定で２．３％！！

初めっからソレ出しといて～や！と思いましたが担当者が言うには『誰にでも紹介できる商品じゃないので・・・。』と。

そこから話はトントン拍子で進み契約となりました。

その後Ｃ銀の方が来られましたが、金利を聞いてスゴスゴと帰って行きました。

しかしＡ銀の担当の人、我家に来る度タオルを持って来てくれるのはイイんですが、いつもコソッとタオルを置いて行くんです。「これ、どうぞ。」とか一言、言って～や。

画像は今までコソっと置いていったタオルの山。

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銀行融資其の参

さて、過去に詐欺の経験を思い出した私は現状の不安を打開すべくネットで審査の事を調べ始めました。

中でも一番、私が役立ったのが、この掲示板↓

住宅ローンの審査　情報広場　http://www.tsk-web.com/cgi-bin/bbs102n.cgi

この掲示板の中に度々でてくるキーワードに『ＣＩＣ』『ＣＣＢ』『全情連』『全銀連』

これは何かと言うと『個人信用情報開示制度』の情報センターなんです。

私も自分の個信を開示すべく、『ＣＩＣ』『ＣＣＢ』『全情連』の三箇所に郵送にて開示請求しました。

数日後、返信されてきた封書をドキドキしながら開封すると、どれにも過去の詐欺によるサラ金の借り入れ履歴、延滞情報は記載されていませんでした。記載されていたのは３年前に完済済みの車のローン履歴と所持しているＴＳＵＴＡＹＡのクレジットカード情報。でした。

これでスッキリ！なにせ銀行の保証会社もこれと同じ物を見て判断するんですから！

自信を持って銀行に審査を出す事が出来ます。コレだけの事で審査に出してから返事があるまでの間ドキドキ心臓に悪い思いをせずに済むのです。

これから金融機関に融資の審査に出したいと思っている人の中で過去の履歴に自信が無い人は是非、事前に個人情報の開示をされてはどーでしょうか？過去の履歴がわかるだけで安心出来るだけでなく、問題がある人は対策も立てる事ができると思いますよ。

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銀行融資其の弐

今回は自分の体験を交えながら金融機関からの融資話を一つ。

家を建てる時、家の規模の大小関係無く金融機関からの借り入れを余儀なくされる訳ですが(いっぱいお金持ってる人以外は）中には金融機関から借り入れを拒否され家を建てる事が出来ない人が結構居る事は御存知でしょうか？

私の場合、結論から申しますと『満額融資承認』で無事家を建てる事がほぼ決定しています。

では何故、今回このような記事を書くかと言うと、実は結構・・・

ビビッてたんです！

担当のＭさんと融資の話をしていた時、審査の話になり結構、お金が借りられない人が居るって言う話を聞きました。私の何故？との問いにＭさんは「サラ金で過去に利用歴がある人は結構厳しいですね～。まァその上、延滞とかしてたらＯＵＴですね」と。

話は更にさかのぼり、今から１４・５年前。私は詐欺に会いました。もっと正確に言うと親しかった先輩に騙されたのです。

私はその先輩を尊敬していましたし信用していました。その先輩から「アルバイトしないか？知り合いのサラ金の店長が今月のノルマに困ってるから借りるだけ借りてやってくれないか？もちろん金は俺が責任もってスグに返しておくから。」と・・・。

当時二十歳そこそこだった私は無知と先輩を信用していた事とアルバイト料(５０００円）が出ると言う事もあり二つ返事でＯＫしてしまいました。

私が借りた金額は『３０万円』その金とカードを先輩に渡しアルバイト料を手に入れました。

それから先輩とは疎遠になり数ヶ月が過ぎたある日、消費者金融からＴＥＬがあり「利息が払われていないので払って下さい」との内容でした。

私は一瞬、訳がわからず？？？って感じでしたが数秒後に理解できました。

やられたっ！！

「どーしたらいいんだー」と悩んでいた時、その先輩を知っている共通の友人からＴＥＬがあり

「○○さん(先輩の名前）ドコに居るか知らない？なんか俺、騙されてるみたいなんだよ！」

そーです。そいつもヤラレてたんです。そこから友人と先輩の実家に行きましたが両親は「何処に居るかわからない」と言うばかりで埒があきませんでした。

完全に詐欺に会った・・・と確信し友人と途方に暮れ、これからどーしたら良いか相談していたところに、その先輩から連絡が入り「金を返すから」と。

殆ど諦めていたのでビックリしましたが、どーやら両親にこっぴどく叱られたみたいで両親にお金を借り、私達に返しに来たのです。当時、先輩と言っても我々より１歳上の２１歳。まだまだ子供です。両親に叱られたのが効いたみたいです。

さらにビックリしたのが返してきた金額です。なんと１００万円！！！私が借りたのは３０万円。なんと限度額を拡大されていたのです。

友人と二人で急いでサラ金へ行き返済しましたが、キッチリ利息を取られ自腹をしかたなく切りました。

それから現在に至る訳ですが、Ｍさんのサラ金利用歴はＮＧ。延滞はもっとＮＧ！と言う言葉で当時の出来事を思い出したのです。

焦りました。かなり！この事をＭさんに言うと「それだけ過去の事なら大丈夫！」と言ってくれたのですが、私は気になって仕方ありません。「もし融資が受けれなければ家を建てる事が出来ない」

せめて事前に対策は立てる事は出来ない物か？そして銀行の審査とは何を審査するのか？

長いので次回へ続く・・・。

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銀行融資其の壱

家を建てると言う夢を叶えると同時に考えなければならないのが『お金』と言う相反する現実だ。

ほとんどの人は最初漠然と、こんな家がたてたいなァと妄想・夢を抱いているはずだ。

この位の広い土地にこの位ゆったりとした間取りであんな設備こんな設備。夢は広がる一方。

しかしっ！！！

一般にお金持ちと言われる人を除いては、その淡い夢はすぐ打ちのめされるのである。

自分が建てられる規模の家の大きさや購入できる土地の広さが漠然と分かってくる。そう・・・・

自分が銀行から借りる事ができるお金

が、おぼろげながら見えてくるのである。

一般に、よく言われるのが年収の５倍だとか自己資金は２割とか、色々情報が集まってくるものです。

『じゃあ、我家はこの位の貯金があるからこの位借りれば大丈夫』なんて大まかに考え出す筈です。

この時はまだ諸々の諸費用なんて考えもせず、ドコで建ててもらおうか？とまだまだ楽観的。

しかし、この後銀行に行き、家の図面を引いてもらい見積が出来上がってから、どれだけの人が非情な現実を見せ付けられる事でしょう。

中には金融機関からの融資もままならない人もいます。

前置きが長くなりましたが（まだ前置きかよ！）私も例に漏れず、その一人でした。

次回、私の融資体験談を書いていきたいと思います。

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計算

この前、渡された予算オーバーの見積書と睨めっこしながら一人、色々考えていた。

実はＨＭ側に言ってあった予算は、かなり余裕を持って言ってた部分があるのです。
理由としては。
①ＨＭの見積は予算よりも少しオーバー気味に見積を組んでくる。と聞いたから。

②家計に少しでも余裕を持たせたかった。

③車も限界に近いはずなので買い替えの必要が近い将来、必ず来るのでソレに備えて。

自分では分かっていたのかもしれません。この予算では家は建つが良い家は建たないと・・・。

だからこそＡ社・Ｂ社の安さに惹かれたのかもしれません。

見積書の金額でローンシュミレーションしてみましたが、やはり全然大丈夫でした。まだ余裕もあります。自分に言い聞かせる様に・・・。

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しんちく体験日記～タイルな家～

銀行融資其の四

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