ガンから生還した元銀行員「共に歩み・共に闘う」

保険会社による引受の違い

生命保険って入れない方や条件が付く方が意外に多いんです。

健康診断の数値が高かったり、生活習慣病等で薬を飲んでいたり・・・

決して入院中だったり、大病というわけではなくても加入できない方が出てしまいます。

公平性を保つという意味ではある程度は仕方ありません。

ただ、ある会社で加入できなかった方が、別の会社では無条件で加入できるということも起こります。

かといっていつもどこかの会社が甘いかという逆のこともあります。

私も直販の頃は選択肢がひとつしかなかったこともあり、お申し込みをいただく前からお断りせざるをえないことが何度もありました。

商品や保険料だけではなく、引受のスタンスも保険会社選びの指標になると思いませんか？

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「子ども手当て」で教育費ためる という記事で思ったこと

日経新聞の土曜版にありました。

現場でこのところ学資のご相談が非常に多く、改めて子育て世帯の最重要項目なのだと認識しました。
実際にお客様のお話、ご希望を伺うと、本当に千差万別でなかなか一律的にならないのが実情です。

この記事をみて（記事の情報には異論ありません）子育て世帯の方はもちろん、このようなFPの新聞、雑誌等の不特定多数の方向けの記事をより有効に活用するための考え方をお伝えできればと思います。

記事によると、中学卒業までに300万円をメドとあります。
15年で300万ということは年間20万円、月16666円積み立てするということです。

いかがでしょうか？
多いでしょうか？少ないでしょうか？
足りますか？足りませんか？
いろいろなご意見があると思います。

ここでぜひお考えいただきたいのは、「我が家は・・・？」です。
他の方との比較は特に必要ないと思います。

なぜ15歳までに300万円必要なのか？
記事によると
「公立に進ませる予定だったのが、私立になったり、短期留学に備えるため」
とのことです。

もしかすると300万円では全然足りないご家庭もあるかもしれません。
また、本当はそのくらい貯めたいけど月々の予算を考えると無理という方もお見えかもしれません。

「なんだかいきなりで違和感があるなあ」と思って読んでいるとあることに気づきました。
「なぜ我が家は中学卒業までに300万円必要なのか？」という部分が我が家の考えと少し違ったのです。

よく考えれば当たり前です。
不特定多数の方に向けた記事ですので、個々の考え方というよりは、商品選びの情報という事にならざるをえないのだと思います。

これを踏まえて考えると、FPや生保の担当者に相談するに当たり、記事にあったからこの商品にしよう！と先走らず、記事を見せて、ここにはこのように書いてあるけどどう思う？といったことからスタートしていただけると共通の情報を元にお話ができるので比較もしやすいですし、一方的なセールスになることもないと思います。

ご相談をお受けしていますと、不特定多数向けの記事や、環境の違う方へのアドバイスなどを全く受け入れて「我が家も同じ」としてお考えの方がお見えです。

「答え」としてではなく「きっかけ」として考えていただくことをお勧めします。

ちなみに、私が学資で中学卒業までにお金を貯めたほうが良いのでは？と思う理由は月々の出費を高校生から減らしたいからです。
子どもが高校に通い始めてから急に家計が苦しくなったというお話を先輩お母さん方から聞くと、子どもが義務教育のうちに頑張ってお金を貯めておけば結果的に楽になるのではと思っています。
キャッシュフローを重視したい考えです。
（もちろんこれもすべての方に当てはまるわけではないかもしれません）

そもそも子ども手当てが生活費にまわる可能性もあるとすれば、子ども手当てで教育費を貯めるという記事自体がどうかとも思いますが・・・

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知人から聞いた話

生命保険販売のお話です。

ある方のお客様のところに某保険会社の方がお見えになって、あれこれ間違った分析をして、しまいにはお客様が某保険会社に乗り換える決断をされました。

お客様から解約の連絡があったため知人が事情を伺うと、明らかに間違った説明をされていたことが判明。

お客様も解約をやめることにしました。

ここまでは、よくある話。（よくあってはいけないのですが・・・）

その後、某保険会社に不審を抱いたお客様は先日契約してしまった法人契約も確認して欲しいと依頼され、よりよい方法があれば提案して欲しいという話になりました。

新たな提案をしたところ、某保険会社本社経由でクレーム。

聞くところによると少々知人にも落ち度はあったものの、明らかに仕返し的なクレームです。

完全にお客様不在の中での争いになっています。

お客様の立場に立って考えればなんでもないお話なのですが・・・

まだこのような考えの募集をしている人がいると思うと非常に残念です。

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PA研修

S生命のPAの研修でした。

今日は本番と同じ時間割で模擬試験です。

結果は時間オーバー。

致命的なミスです。

ただ、まだ3週間ほどありますので、修正できます。

よかった・・・

久しぶりに試験というものを受けるような気がしますが、たまにはこのような刺激も良いかもしれません。

目標が明確で進むべき道がはっきりしています。

事業も明確な目標と進むべき道さえあればあとは進むだけですね。

明確な目標を立てなくては。

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同じ保険でも被保険者が違うと違うものに見える

学資保険のお話をしていたときにお客様に言われました。

ご主人が被保険者の場合と、奥様が被保険者の場合と、お子様が被保険者の場合とでは全く印象が違います。

全て同じメーカーの同じ商品なのにです。

ということは、同じメーカーの商品を扱っていても、ご提案内容によってお客様の受ける印象は大きく違う可能性があるということです。

やはり、お客様のお話をじっくり「聴く」ことが大事だと思います。

欲しいもの、必要なものは何かということを共に作り上げていくのがプランナーの仕事だと改めて感じました。

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