|
火災保険は住宅ローンの「担保」でもある
住宅ローンを借りる際には、火災保険を付けることが条件とされます。
抵当権を設定してある住宅が万一火災等で滅失してしまった場合に、銀行にとっては抵当権がなくなることを意味します。
そのため、その代わりに住宅の「火災保険金」を「担保」にしてローンを返済してもらうという、銀行側の債権保全策として位置づけられているのです。
火災保険の範囲・・・火災保険で台風などの「風水災」も保険対象になる
火災保険はいわゆる長期住宅総合火災保険と呼ばれるタイプのもので、火災保険や家財保険がセットになっているものが多いようです。
銀行によっては、保険会社と提携して、自行の住宅ローンの専用火災保険を用意しているところもあります。
なお、住宅金融公庫融資を受けている方のための専用の特約火災保険では家財保険は付いていませんので、家財保険をつけたい方は、別途自分でつける必要があります。
保険会社によって保険内容は違うわけですが、一般的な住宅総合火災保険では、火災による被害だけではなく、台風などの水災、雷、雹などのほか、水漏れ被害（よその住宅への被害を除く）・・・などの一定の被害を受けたときに、保険金が支払われます。
火災保険金を受け取る権利は、銀行の担保（質権）に入っているケースが多いので、火災などの際に保険会社から支払われる保険金はローンの返済に優先して充てられることとなりますが、
全損ならともかく、一部損などのように、修繕して引き続きその住宅に住まい続けるような場合には、銀行の承諾を得て保険金を改修工事費に充てることもできます。
火災保険の対象は建物です。敷地は対象外。
したがって、住宅2,000万円、土地2,000万円、住宅ローン3,000万円とした場合に、火災保険が掛けられるのは住宅2,000万円の部分だけです。ローン3,000万円が保険の対象額となるわけではありません。
保険料は地域、構造等でまちまち
火災保険料は、地域、建物の構造、保険金支払いの期間に応じて異なります。
例えば、東京（世田谷区等）、耐火構造、35年長期一括で、約５万円の保険料がかかります。
これが、木造となると、一気に15万円に跳ね上がります。
木造と耐火構造では、それだけ火災にあった際の被害の大きさに違いがあるからです。
保険料の支払いは、毎年払い、３年ごと更新、５年ごと更新、１０年後と更新、25年〜35年など長期一括前払い・・・などの支払方法があり、長期の期間分をまとめて支払うほど保険料が割引になります。
|
コメント（0）
