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住宅業者と銀行の「提携」
マンションやハウスメーカーのチラシなどで「提携ローンあります」というような広告を見かけます。
「提携ローン」なんて聞くと、なんだか特別でいいものなんじゃないか・・・などと想像してしまいますが、今回は、その「提携ローン」についてです。
銀行と住宅業者とが「提携」して提供する住宅ローンを一般に「提携ローン」と呼びます。
銀行にとってのメリット
銀行側から見た提携ローンのメリットは、ローンの集客が住宅業者を通じて効率的・効果的に行えることです。
住宅業者が、自社物件を購入するお客さんを、銀行へどんどん客付け、斡旋してくれるので、効率的に住宅ローンの営業ができるのです。
住宅業者にとってのメリット
一方、住宅業者から見たメリットは、
�ゞ箙圓�ローン審査を迅速にやってくれるので、お客さんとの物件販売の交渉を円滑に進められること
�⊇斬雍伴圓箸靴討盒箙堊觚�が集約されると、銀行との調整が効率的に進められること
※ローンの実行による売買代金の回収、物件引渡しの時期や事務手続などにつき、住宅業者と銀行が打ち合わせや調整をすることとなりますが、あちこちの銀行に窓口が分散されるよりはできるだけ銀行窓口が集約されたほうが効率的なのです。
�０貳未僚斬陬蹇璽鵑犯罎戮討�なり早いタイミングでローンが実行されるので、売買代金の回収が早くなり、資金効率（回転率）を高められること
この三番目のローンの実行時期が早い・・・というのが実は住宅業者にとっての大きなポイントです。
提携ローンの早期資金実行は住宅業者保証
一般の住宅ローンでは、銀行は「抵当権の登記」と引き換えに「ローン実行」するのですが、
「提携ローン」では、銀行と住宅業者が「提携契約」を結び、未だ「抵当権の登記」が未だできないかなり早いタイミングでローンを実行するかわりに、抵当権の登記が完了するまでの間は、住宅業者が銀行に対しローンの保証人になる・・・
後日、購入者＝ローン借入者との間の何らかのトラブルなどによって仮に抵当権が設定できなくなれば、住宅業者がお客さんが銀行に対して負っているローン債務の「保証」をすることを契約しているのです。
銀行としては、住宅業者の保証があるので、未だ抵当権の登記ができていなくても、先にローンを実行することができるのです。
住宅業者も一定のリスクはありますが、資金を早く回収できるので効率がいいのです。
資金実行の時期
提携ローン実行の時期は、まさに提携契約の中身次第ですから、極端に言えば、工事中の段階でもやろうと思えばそのように提携契約すればいいだけの話ですが、
お客さん（購入者）との関係では、売買代金の支払いと物件引渡しとを同時に（引き換えで）行うのがお互いのリスクが最も小さくなるので、竣工後の早い時期に、物件引渡し（鍵の引渡し）に合わせてローン実行をセットし、その後で、住宅の所有権登記・抵当権登記を纏めて行うことになります。
まあ、銀行も住宅業者も持ちつ持たれつで、当然ながらお互いの利益になる「提携」でやっているローンです。
借入者にとってのメリット
それでは、住宅購入者＝ローン借入者にとっての利益はあるのか・・・
住宅業者が銀行との間でローン手続きをどんどん進めてくれるので、自分自身で銀行といろいろな調整をしなくてすむ・・・煩わしくない・・・という側面はあるかも知れません。
ローンの借入時期が若干でも早まるということは・・・支払いも早く始まるということで・・・いいのか悪いのか？？？わかりません。
まあ、ローンを借り入れる側にとって「提携」だろうが「一般」だろうがそれ自体はたいした問題ではなくて、本質的にローンの商品性で選ぶのが極めて重要だということでしょう。
住宅業者の中には、提携ローンだと手続きが円滑に進むため、お客さんに提携ローンを優先的に勧める営業マンもいますが、安易に流されること無く、商品性本位でご対応ください。
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