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「ＧＥコンシューマー・ファイナンス」
アメリカのＧＥ（ｼﾞｪﾈﾗﾙ・ｴﾚｸﾄﾘｯｸ）の系列日本法人で、「レイク」を買収して引き続き消費者ローンを「ほのぼのレイク」ブランドで継続している会社です。
そのノンバンクが住宅ローンを扱っています。
それも、通常の銀行ローンではなかなか相手にしてくれない方々・・・自営業の方、転・就職後３年以内の方、派遣社員の方、外国人の方・・・に対する融資を積極的に商品化して、独自性で商機を見出そうという試みです。
■自営業の方
・ 個人経営の方、または会社経営の方
・ 契約時20歳以上65歳以下かつ、完済時75歳以下
■転・就職の方
・ 契約時20歳以上65歳以下かつ、完済時75歳以下
・ 給与所得者の方
・ 勤続年数3年以内の方
■遣社員等の方
・ 派遣社員、契約社員として現在勤務する方で以下の条件を満たす方
契約時20歳以上65歳以下かつ、完済時75歳以下
給与所得者の方
直近24ヶ月間のうち、累計就労期間12ヶ月以上
■外国人の方
・ 日本に居住し、永住権を持っている外国の方
・ 日本語または英語によるコミュニケーションができる方
・ 契約時20歳以上65歳以下かつ、完済時75歳以下
・ 給与所得者の方
・ 個人経営の方、または会社経営の方
※なお、条件の詳細は同社のホームページにてご確認ください。
多少金利は高いですが、同社では、銀行がなかなか相手にしてくれないこれらの方々にとってのラストリゾートとしての商品性をアピールしています。
「貸してくれる」と「返せる」は同じではない
ただ、貸してくれるということと返せるかどうかということは別の問題と考えた方が無難です。
最近は、銀行でも融資を増やすのが最優先で、正直、ローンの貸手責任が果たせるのかどうか疑問を感じるケースも、ままあります。
したがって、転就職後未だ間もない方や派遣社員などの方には、長期の返済を要する多額の住宅ローンを組むに際し、ご自身の自己責任で、将来の返済の見通し・蓋然性をしっかりとご判断いただきたいと思います。
なお、「通常の銀行ローンではなかなか相手にしてくれない」と書きましたが、銀行ローンの中でも住宅公庫提携の統一商品「フラット35」では、これらの方々にも借入資格があるようです。
異色の金利優遇
ところで、「ＧＥコンシューマー・ファイナンス」は極めて珍しい金利優遇措置を導入しています。
借入者の「スキルによる金利優遇」です。具体には、次のふたつ・・・
●TOEIC®スコアによる金利優遇（英語を母国語とする方は対象外）
【 0.2%の金利優遇 】TOEIC®スコア900点以上
【 0.1%の金利優遇 】TOEIC®スコア800点以上900点未満
●IT系資格による金利優遇（情報処理推進機構の情報処理技術者試験）
【 0.2%の金利優遇 】
システム監査技術者、システムアナリスト、プロジェクトマネージャ、アプリケーションエンジニア、テクニカルエンジニア（ネットワーク）、テクニカルエンジニア（データベース）、テクニカルエンジニア（システム管理）、テクニカルエンジニア（エンベデッドシステム）
【 0.1%の金利優遇 】
情報セキュリティアドミニストレータ、上級システムアドミニストレータ、ソフトウェア開発技術者
ここは、正直、かなり異色の住宅ローンです。
（注）この記事は、個性派商品として特徴のある商品をご紹介するにとどまり、筆者としてこのローン商品を推奨する意図ではありませんし、反対に批判する意図でもありません。また、内容は筆者の理解にのみ基づき記述しており、商品性に関して筆者の誤解に基づく記述があるかも知れません。万一、そのような誤りがあっても、その損害の責は負いかねますので、恐れ入りますが、ご自分で改めて金融機関のホームページや商品説明書で内容をご確認いただきますようお願いいたします。
●ＧＥが発表した最近の新しい動きです。
■NIKKEI NET 2006.11.28
ＧＥ Ｍｏｎｅｙ、福岡銀行や熊本ファミリー銀行と住宅ローン販売で業務提携
〜 異なる審査基準で、幅広い住宅ローンニーズに対応 〜
ＧＥ Ｍｏｎｅｙ （法人名：ＧＥ コンシューマー・ファイナンス株式会社 代表取締役社長：熊谷昭彦 本社：東京都港区）は、株式会社福岡銀行（取締役頭取：谷正明本店：福岡市中央区）、株式会社熊本ファミリー銀行（取締役頭取：河口和幸本店：熊本市水前寺）の２行と、住宅ローン販売における業務提携契約を締結しました。本年１２月１日より、福岡銀行および熊本ファミリー銀行から紹介を受けたお客様に対して、「ＧＥ Ｍｏｎｅｙの住宅ローン」の提供を開始いたします。
本提携スキームは、両行の仮審査においてお客様のご要望に添えない結果となった場合、お客様のご希望に基づいて、両行がそれぞれＧＥ Ｍｏｎｅｙを紹介し、ＧＥ Ｍｏｎｅｙは、個々のお客様の支払能力に応じた金利設定という独自の審査方法により仮審査を行ない、お客様ごとにきめ細かいサービスを提供しようというものです。
ＧＥ Ｍｏｎｅｙは世界２０カ国以上で住宅ローンを展開しています。日本においては、平成１７年４月に住宅ローン事業に参入し、これまで米国で培ったお客様の実収入を重視した独自の審査ノウハウにより、日本で初めて、個々のお客様の状況に応じて異なる金利を提供する住宅ローンを導入しました。これにより従来の画一的な審査基準では融資の対象外となることが多かった自営業者、派遣・契約社員、転職者、在日外国人の方など、幅広い顧客層に対して住宅ローンの提供が可能になりました。
ＧＥ Ｍｏｎｅｙは業務提携を販売チャネル拡大のための重要な戦略と位置付け、地域において確固たる基盤を持ち、幅広いネットワークを持った地方銀行や金融機関等と住宅ローン販売において業務提携を行ってきました。
今回の福岡銀行ならびに熊本ファミリー銀行との提携により、ＧＥ Ｍｏｎｅｙは、強固な財務基盤を誇る有力な地方銀行である両行を通じて、西日本地域における顧客の拡大を実現することができます。一方、福岡銀行と熊本ファミリー銀行は、これまで自社の融資基準では融資の提供が難しかったお客様に対しても住宅ローンを紹介することができるようになります。また、住宅ローンを申し込まれるお客様にとっては、両行への仮審査申込と同時にＧＥ Ｍｏｎｅｙへの仮審査の申込みを希望することができることになり、住宅ローンを受けられる可能性も広がることになります。
ＧＥは、平成１２年、福銀リースの株式の９５％を取得するなど、福岡銀行とは法人向け金融分野ですでに戦略的提携関係にありましたが、今回の住宅ローンにおける業務提携を機に、その協力関係は個人向け金融サービス分野に広がりました。福岡銀行と熊本ファミリー銀行は、持ち株会社となるふくおかフィナンシャルグループを設立して、持ち株会社方式により経営統合することで合意しており、ＧＥ Ｍｏｎｅｙは、両行と地域のお客様にご満足いただける金融商品、サービスを提供してまいります。
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