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住宅ローンは銀行でなくても提供できる時代に
「モーゲージバンク」というのは、住宅ローン融資の専門会社のことをいいます。
アメリカの住宅ローン業界では「銀行」など金融機関が融資する件数よりもむしろ「モーゲージバンク」が取り扱う住宅ローン件数のほうが多いくらいで、その背景には「住宅ローンの証券化」があります。
※「証券化」については、このブログの「住宅ローンの仕組み（その他）」＞「住宅ローン債権の証券化」と題した記事に書きましたので、興味のある方はそちらをご覧ください。
要約すれば、住宅ローンというのは大きな融資額を極めて長期間運用する（寝かせる）ことになるため、銀行などのような総合的な資金力のあるところでなければ、なかなか難しかったのですが、「住宅ローンの証券化」（特に住宅金融公庫提携の「フラット３５」の開始）でそれが変わりました。
銀行のように資金力が大きくない一般の「事業会社」でも、住宅ローンをお客さんに貸し付けては、その都度ローン債権を（例えば公庫へ）売って資金を回収できれば、住宅ローン市場に参入できるようになり、住宅ローンはもはや銀行の専売特許でなくなった・・・ということです。
このような背景で、最近は徐々にモーゲージバンクが伸長してきました。
モーゲージバンクというのは住宅ローン会社を総称する呼び方で、そのほとんどは貸金業法に基づく「貸金業者」として営業しています。（一部例外はありますが・・・）
住宅業界系のモーゲージバンク・・・ワンストップサービス
特に、住宅業界では、今後少子化で住宅市場が縮小していくことが見込まれ、生き残り策・多角化戦略のひとつとしても、子会社としてモーゲージバンク（住宅ローン会社）を設立し住宅ローン市場に積極参入しています。
自動車の販売店で車を買えば、同じ窓口で系列信販などのマイカーローンが組めるような「ワンストップサービス」を、住宅会社も狙っているのです。
住宅販売で儲けて、同じお客に住宅ローンでも儲けさせてもらう・・・効率的な収益事業を狙っているのです。
住宅業界系のモーゲージバンク
（日本住宅ローン）
積水ハウス、大和ハウス、住友林業、積水ハイムのハウスメーカー４社と日立キャピタルが共同で設立したモーゲージバンカー。
これら４社から住宅を購入するお客さんが、これらのハウスメーカーの営業マンを通じてローンの申し込みを行い、融資を受ける仕組みです。
ローン返済の窓口は全国の銀行等の口座からの引き落としになります。
「フラット３５」だけでなく、フラット３５が価格の8割までの融資となっているため、残りの２割部分の融資も変動金利で融資しています。
（全宅住宅ローン）
全国宅地建物取引業協会傘下の業者が設立した住宅ローン会社です。
宅地建物取引業協会に加盟している仲介業者の中で、フラット３５の取扱いをしている仲介業者を通じて申込みを行います。
（旭化成モーゲージ）
へーベルハウスの旭化成の子会社です。ここは、1社単独で設けたモーゲージバンクです。
（ファミリーライフサービス）
首都圏の飯田産業、タクトホーム、東栄住宅、アーネストワンが共同で設立したモーゲージバンクです。
（トヨタファイナンス）
トヨタの子会社に「トヨタホーム」があります。トヨタ自動車は住宅分野にも力を入れ始めました。マイカーローンをやっている「トヨタファイナンス」は住宅ローンにも進出しています。
その他業界
（SBIモーゲージ）（前「グッド住宅ローン」）
ソフトバンク系のモーゲージバンクです。借入申込みなどの融資手続きはネットと書類郵送で行います。
（東芝住宅ローンサービス）
東芝ファイナンスの子会社・・・です。信販業からの業容拡大です。
（オリックス）
あの・・・信販・リース業界の・・・オリックスです。
（協同住宅ローン）
随分以前から営業している住宅金融専門会社（農林中金、ＪＡなどの農林系等金融機関が設立した住専）で、最近、フラット３５に注力して、首都圏、近畿圏、福岡圏で件数を伸ばしています。
住宅ローンの業界地図が大きく変革
近年、銀行が、企業金融から消費者ローンへとシフトする中で、住宅ローンへの傾斜を強めてきましたが、一方で、上記のような住宅業界や、信販業界や、その他の異業種が続々と住宅ローンに参入し、足元でじわじわと着実にその勢力を広めつつあります。
あと５年もすれば、日本の住宅ローンの風景は大きく変わっている･･･かもしれません。
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銀行ローンの年間新規は、約40〜50万件、約10兆円。残高約300万件、約50兆円程度だと思います。住宅ローンだけを取り出した金融界全体のちゃんとしたデータはなかなかみつけられませんが、地銀については「地銀協」のHPで銀行別の決算期における残高はわかります。（続く）
2007/1/21(日) 午後 4:03
国土交通省の調査は全数調査でもなく、集計値のみ。また、地銀協は地銀の「残高ベース」のデータのみです。ご留意を！（参考）→■国土交通省HP 平成 17 年度民間住宅ローンの実態に関する調査（民間金融機関向け）結果http://www.mlit.go.jp/kisha/kisha06/07/070630/06.pdf ■全国地方銀行協会HP 地方銀行の統計データ 平成18年度中間期 各行別データ 貸出金関係（３） http://www.chiginkyo.or.jp/pdf_data/02_toukei/kessan/18.9/kashi3.pdf
2007/1/21(日) 午後 4:05
↑このふたつの書き込みは、皆さんには見えませんが、銀行の住宅ローンに関する、ある方からの「内緒」の投稿ご質問に対するご回答ですので、お気になさらないでください。
2007/1/22(月) 午後 7:37
よろしく
2008/5/30(金) 午後 2:00
はじめまして。お邪魔します。
一戸建てを契約しました。
フラット35は土地面積の問題で
無理そうです。
その他に何かよい住宅ローンはありますかね。
もしご存知でしたら、アドバイスをいただければと思います。
2008/8/29(金) 午前 11:42 [ 住宅ローン ]
住宅ローンさん、フラットには土地面積の要件はないと思いますよ。
2008/8/29(金) 午後 7:03