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ＣＯ2排出削減で金利優遇？
住友信託銀行と積水ハウスが、二酸化炭素（ＣＯ2）排出削減効果の高い住宅向けローン新商品を共同開発したとして、ニュースリリースしています。
■NIKKEI NET プレスリリース（20.10.17）
http://release.nikkei.co.jp/detail.cfm?relID=202798&lindID=3
具体的には、太陽光発電システムや高効率給湯器などの設備機器、建物の断熱仕様などの組み合わせにより、居住時のCO2排出削減効果を算定できる積水ハウス独自の「CO2排出削減ランク評価書」を用いて5段階評価し、ランク毎に設定された住宅ローンの金利優遇幅を適用するものです。
CO2排出量削減効果のランクは、Ａ（ 85％以上）、Ｂ（60％以上）、Ｃ（ 40％以上）、Ｄ（20％以上20％以上）、Ｅ（20％未満）と、1980年代に建てられた一般的な木造住宅を基準としてCO2排出量削減効果を算出。
各ランクごとの住宅ローン金利優遇幅は、変動金利や固定金利期間、全期間固定などローンタイプごとに異なっていますが、例えば20年・30年固定型を例に取ると、Ｂランク以上 ▲2.3%、Ｃランク▲2.2%、Ｄランク以下▲2.1%が基準金利から優遇されます。
でも、ちょっと待って・・・
今回の商品は、なんだかエコブームにも乗って「ＣＯ2排出削減」を錦の御旗に、いかにも大幅な「優遇金利」を打ち出して一生懸命がんばっている（CSRよろしく）企業イメージを打ち出して顧客に訴求するという趣のリリースペーパーになっているのですが、でも本当にそうでしょうか？
そもそも、住友信託銀行のＨＰで、同行の住宅ローンの基準金利と優遇金利を調べてみると、なにも、今回のような大仰な仕掛けで「ＣＯ2排出削減」を前面に出すまでもなく、同行の一般的な「自然体」の優遇商品でも、CO2排出削減優遇とほぼ同じ優遇レベルの金利が提供されているのです。
具体にみてみましょう。
同行の20年・30年固定金利型商品の全期間優遇タイプの一般的な優遇金利水準を見てみると、基準金利から▲2.2％〜▲2.3％と表示されています。（融資額が販売価格の80％以内の物件の場合に▲2.3%、融資額が販売価格の90％以内の物件の場合に▲2.2%）
○住友信託銀行ＨＰ 住宅ローン＞住宅ローン金利優遇
http://www.sumitomotrust.co.jp/BP/loan/house/kinri.html#long
つまり、今回発表された積水ハウスとコラボの「ＣＯ2排出削減」住宅優遇金利▲2.1％〜▲2.3％を使ったとしても、逆にこれを使わず同行の一般的な優遇金利（▲2.2％〜▲2.3％）を利用しても、基本的には殆ど「違いはない」ことになります。
では、何が「優遇」なのでしょうか？
それは、何に比べて「優遇」なのでしょうか？
要は、殆どバーチャルな定価（≒基準金利）を勝手に高く設定しておいて、あっちでも「優遇ですよ」、こっちでも「優遇ですよ」と言って回っているに過ぎないわけで、結局のところ殆どのお客さんを同じ程度に優遇しているわけです。
とすれば、これは、もう、優遇でも何でもありません。
単なる客寄せのセールストークとはいえ、素人の消費者にとってみれば恰もずいぶん大きな優遇を受けられるのではないかとの「誤解」＝「優良誤認」を招きかねず・・・というよりもむしろ意識的に意図しているのではないかとさえ思われるセールストークです。
銀行という決済機能を担う半ば公共・公益的企業が、こういう下品な倫理観のない営業をしていることに強い怒りを覚えます。
以前に何度も書いてきましたが、大銀行がやることですから法的にはぎりぎりクリアしているのかも知れませんが、法的にクリアできるかどうかではなく、社会常識、消費者保護、ビジネス倫理の観点から、もう、いい加減に「優遇金利」の嘘で消費者をごまかすのはやめるべきです。
また、金融当局や公正取引委員会なども、消費者保護の観点で、適切な説明責任を求めるべきではないかと考えます。
（参考 「優遇金利」の欺瞞について書いたこのブログの関連記事）
○「二重金利表示はもうやめよう」（2008.7.27）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/43767043.html
■共同通信（2008.10.17）
ＣＯ２削減に応じて金利優遇 住信と積水、住宅ローンで
住友信託銀行は１７日、積水ハウスの一戸建て住宅を購入した顧客に対し、住宅仕様による二酸化炭素（ＣＯ２）の排出削減の割合に応じて、金利を優遇する住宅ローンの取り扱いを始めた。
積水ハウスが１９８０年代の一般的な木造住宅と比較し、太陽光発電システムや省エネ給湯器の導入など住宅仕様に基づき、ＣＯ２削減効果を５段階で評価。ランクに応じ、住友信託銀行が金利を優遇する。ＣＯ２の削減割合に応じて金利を優遇する住宅ローンサービスは珍しいという。
ＣＯ２削減率が４０−６０％の場合、２０年・３０年の金利固定型ローンでは年２・２％優遇する。削減率や住宅ローンのタイプによって、優遇幅は異なる。申し込みは来年３月末まで。
地球環境保護への意識が高まる中、住友信託銀行と積水ハウスは顧客の拡大を目指すとともに、環境配慮の企業姿勢をアピールする。
（注）この記事は、個性派商品として特徴のある商品をご紹介するにとどまり、筆者としてこのローン商品を推奨する意図ではありませんし、反対に批判する意図でもありません。記事の内容はあくまでも筆者の心象を中心に記載しているものです。また商品性については筆者の理解にのみ基づき記述しており、商品性に関して筆者の誤解に基づく記述があるかも知れません。万一、そのような誤りがあっても、その損害の責は負いかねますので、恐れ入りますが、ご自分で改めて金融機関のホームページや商品説明書で内容をご確認いただきますようお願いいたします。
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