|
つぶやき
最近は、正直、新聞を読むのが嫌になるくらい、気持ちが萎えるニュースばかりです。
その勢いも、全く予想もしなかったほどのスピードで、日本はまだまだ米欧のようなことにはならないだろうと高をくくっているうちに、突然に嵐か竜巻の中に飲み込まれてしまったかのようで、負のスパイラルが荒れ狂っています。
経済のグローバル化は、思っていたよりはるかに世界中の経済の連動性をもって瞬く間に伝染していく状態になっていたようです。
気が付くと、つい最近まで「サブプライムローン」、「金融危機」として捉えられていた問題が、いつの間にか金融問題の枠を破って、既に生産、消費、雇用の経済全体にわたる「世界同時不況」問題としてさまざまな現象が急激に現われはじめています。
加えて、日本の政治は当事者能力も緊張感も何もない弛緩状態。
そんな中、住宅を取得する方も、住宅ローンを組む方もどんどんマインドが減退していくわけで、私自身も、こんな状況で住宅ローンや周辺事情について平常時的な事柄を淡々と書いていくのもなんとなく「どうなの？」と自問しますが、まぁ、それはそれ、気を取り直して書いていくしかないよなぁ･･･と感じる今日この頃です。
住宅ローン競争・ニーズのまだら模様
主要な銀行の住宅ローン金利（12月実行分の優遇金利）を、金利タイプ別にランキングしてみました。
信金、信組、労金、ネット銀行、モーゲージバンクなどは対象からはずしています。
なお、金利は銀行ごとの一般的な優遇金利を拾っていますが、場合によって実際の適用金利と異なる場合がありえますし、優遇金利適用には様々な条件が必要となりますので、ご利用に際しては必ずご自身で銀行のホームページ等でご確認ください。
金利タイプごとにランキングを眺めてみると、銀行の力の入れ具合を見てとることができ、地域による偏りや業態による偏りなど、いくつかの風景が浮かんでくるようです。
以下、タイプごとにみてみましょう。
変動金利
変動金利は、首都圏、九州、近畿圏の銀行で低金利をつけています。
ランキング上位機関の金利の乖離幅はかなり大きくなっていますが、これは、変動金利であるために銀行にとっての金利リスクを、将来、借入者に転嫁し易い分、銀行として思い切ったダンピングに打って出やすいという事情があるものと考えられます。（･･･くわばら、くわばら･･･）
（参考）変動金利について書いたブログ記事
「変動金利の金利見直し」（2006.6.25）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/9341938.html
■変動金利（12月・優遇金利）
1.075 住友信託
1.225 千葉銀行
1.325 群馬銀行
1.375 中央三井信託、千葉興業銀行、池田銀行、福岡銀行、西日本シティ銀行、親和銀行、
長崎銀行、熊本ファミリー銀行
1.425 名古屋銀行
1.475 八千代銀行、滋賀銀行、池田銀行、泉州銀行、大分銀行、
1.575 京都銀行、びわこ銀行
1.600 富山第一銀行
1.625 豊和銀行
1.675 みずほ銀行、三菱東京ＵＦＪ銀行、三井住友銀行、りそな銀行、関東つくば銀行、茨城銀行、
八千代銀行、千葉銀行、千葉興行銀行、京葉銀行、東京都民銀行、静岡銀行、十六銀行、
岐阜銀行、紀陽銀行、但馬銀行
３年・５年固定
３年固定・5年固定は、東北、中部、四国、中国で低利行が多く見られます。
東北地方の地銀は、７〜８年前に東京三菱銀行が始めた「3年固定１％ローン」にいち早く追随し、「3年固定」分野で熾烈な競争を繰り広げてきた地域です。
他の地方でも、同様に一時期「3年固定」が席巻しましたが、「ゼロ金利政策」解除後、徐々に5年→10年→全期間へと需要がシフトするにつれて競争分野もパラレルにシフトしていったわけですが、現在の金利水準を見る限り、東北では引き続き「3年固定」が主要な競争分野であり続けているようで、長期ニーズへのシフトは他地域より小さいようです。
なお、こうした短期固定型の「優遇金利」には、「最初に大きな優遇タイプ」（キリギリスさんタイプ）と「ずっと優遇タイプ」（アリさんタイプ）の２種類がありますので、目先の金利水準だけではなく、優遇タイプの違いも含めて冷静に見比べたいものです。
さらに、「優遇」という言葉にはなにやら惹かれるもがありますが、借り入れる方の「ほとんどの方が優遇」される優遇制度に、実態上、どれほどの意味があるのかも冷静に考えてみる必要があります。
(参考)固定金利期間選択型について書いたこのブログの記事
○「固定金利期間選択型」(2006.7.15)
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/12194462.html
○「固定金利期間選択型ローンの金利見直しルール(2006.6.25)
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/9338870.html
(参考)優遇金利について書いたこのブログの記事
○「二重金利表示はもうやめよう」（2008.7.27）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/43767043.html
■３年固定（12月・優遇金利）
0.950 富山銀行
1.000 青森銀行、みちのく銀行、秋田銀行、岐阜銀行、名古屋銀行
1.100 北都銀行、四国銀行
1.150 福邦銀行
1.200 東邦銀行、福島銀行、大東銀行、トマト銀行、阿波銀行、徳島銀行、百十四銀行、香川銀行、
伊予銀行、愛媛銀行、四国銀行、高知銀行
1.250 福井銀行、愛知銀行、中京銀行、中国銀行、広島銀行、島根銀行
1.300 岩手銀行、七十七銀行、大垣共立銀行、十六銀行、もみじ銀行、鹿児島銀行、
■５年固定（12月・優遇金利）
1.300 鹿児島銀行
1.350 岐阜銀行
1.400 青森銀行、みちのく銀行、東邦銀行、名古屋銀行、南日本銀行
1.500 七十七銀行、福島銀行、大東銀行
1.550 秋田銀行、武蔵野銀行、第三銀行
1.600 十六銀行、富山第一銀行、福邦銀行
1.650 三菱ＵＦＪ信託、北都銀行、大垣共立銀行、福岡銀行、佐賀共栄銀行
1.700 岩手銀行、東邦銀行、群馬銀行、東和銀行、福井銀行、トマト銀行、阿波銀行、徳島銀行、
百十四銀行、香川銀行、高知銀行、鹿児島銀行
10年固定
上位には、中部地方の岐阜、名古屋、大垣共立、十六、中京、三重、第三の各行が顔を並べており、中部地方の主戦場がこのカテゴリであることが推測されます。
なお、その他、関東、東北、中四国、九州と、大きな偏りなく競争が広がっており、その意味では、10年固定が全国的に共通の主戦場になっているという見方もできます。
■10年固定（12月・優遇金利）
1.600 岐阜銀行
1.650 鹿児島銀行
1.700 名古屋銀行
1.750 大垣共立銀行、十六銀行
1.800 東邦銀行、新生銀行
1.850 三菱ＵＦＪ信託、群馬銀行、足利銀行、武蔵野銀行、三重銀行、中京銀行、第三銀行
1.880 富山第一銀行
1.950 島根銀行、佐賀共栄銀行
2.000 みずほ銀行、秋田銀行、北都銀行、福島銀行、大東銀行、大光銀行、百五銀行、中国銀行、
広島銀行、もみじ銀行、山口銀行、福岡銀行、十八銀行、豊和銀行、宮崎銀行
（次のページhttp://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46021258.htmlへ続く）
|
フラット50さん、そういう報道もありますね。
でも、人生80年、そのうち働ける（働かせてもらえる）年齢はせいぜい20歳前後から65歳前後までの40数年間･･･
実際、50年ローンというのは、人の生涯サイクルから考えるとどうなのでしょうか？
50年先を見通した経済活動は、生身の人間の現実感覚にはフィットしにくいと思いますし、第一、これだけ年数が長くなると利息負担が膨大に増えますので、経済感覚からしても？？？ですね。
2008/12/13(土) 午後 6:35