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再び「変動金利が人気？」
最近、変動金利の利用が増えていることや、変動金利選択の意味などについて、昨年末に、このブログに書きました。
○「変動金利が人気？」（2008.11.15）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/45581769.html
○「低金利で「長・短金利差＝安心料」が低廉に」（2008.12.27）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46231933.html
私はいつもくどいほど同じことを繰り返し申し上げていますので、このブログを何度かご覧いただいていらっしゃる方にとっては「またか」と嘆息さえ聞こえてきそうではありますが、次の新聞報道などを見ると、正直、黙っていることができず、またまた、同じことを繰り返すことになってしまいます･･･
■NIKKEI NET(2009.1.27)
住宅ローン、日銀利下げで「変動金利型」が５―９割に
住宅ローンを利用する人が「変動金利型」を選ぶ傾向が強まっている。景気悪化に伴う日銀の相次ぐ利下げを受け、政策金利に連動する変動型の金利は大幅に低下。大手銀では新規の住宅ローンに占める変動型の割合が5―9割程度に高まっている。政策金利は当分上がらないとみて目先の返済額を軽くしたいと考える利用者が増えているようだ。
住宅ローンは5年、10年など長期間の金利を固定するタイプと、日銀の政策金利の変更を反映して半年ごとに金利を見直す変動型の2種類がある。変動型の方が金融機関にとっての金利変動リスクが小さいため、金利も低い。1月の新規実行金利で比べると10年固定が年3.6％程度なのに対し、変動型は2.5％前後。およそ1％の開きがある。
客観的な報道・情報提供を！
住宅ローンの金利タイプは、住宅ローンの借入・返済期間の長短（将来の繰上返済を含む）や、人それぞれに異なる経済力（収入、資産）、ライフステージ、家族構成や価値観など、人それぞれの諸要因に応じて、その人にふさわしいローンは必ずしも一様ではなく、万人にとって「これがベスト」だという商品性があるわけではありません。
にもかかわらず、新聞報道では、変動金利が人気だということに加え、変動商品のほうが金利が１％も低くて、恰もずいぶんお得だと言わんばかり･･･
なおかつ、「政策金利は当分上がらないとみて目先の返済額を軽くしたいと考える利用者が増えているようだ。」などと、超長期の返済期間を前提とする住宅ローンにおける「当分」の意味すらぼかしたまま、目先の金利動向と将来20〜30年に及ぶ住宅ローンへの影響・意味合いを区別することなく、変動金利選択がまるで合理的（世の中の常識行動）であるかのごとく誤った印象を与えかねない、客観性を欠く不見識な記事ではないかと、正直、憤りさえ覚えます。
今、世界中が不況の真っ只中にあることの端緒は何だったのか･･･米国のサブプライムローンの問題点が何だったのかということの反省を踏まえたローン借入者にとっての金利変動リスクに一言も言及せず、まるで「流行」として軽佻浮薄な記事を載せる感覚が信じられません。
住宅価格の右肩上がりの中で、低所得者向けの返済能力を無視した変動金利型（２〜３年固定）の当初期間だけのティーザーと呼ばれる極端な優遇金利商品が、市場金利上昇と優遇期間終了のダブルパンチを受けて固定期間終了時の金利リセットで適用金利が跳ね上がり、（住宅価格下落で借替えもできずに）返済不能に陥った住宅ローン難民が膨大に発生してしまったということがそもそもの発端だったはず･･･
さらに言えば、新聞報道では、ローン借入者にとっての金利リスクに言及しない一方で、逆に銀行にとっての金利変動リスクに関してだけは「変動型の方が金融機関にとっての金利変動リスクが小さいため」と言及しています。･･･「金融機関にとっての金利変動リスクが小さい」ということは、即ち、「ローン借入者にとっての金利変動リスク大きい」ということではないのか･･･それならそうとはっきり書くべきです。
特に、多くの方にとって、人生でそう何度も遭遇することのない住宅ローンであればこそ、「自己責任の時代」とは言えど、「情報の非対称性」を前提に、丁寧に、情報の提供に努めていく必要があると考えます。
※「情報の非対象性」＝情報の質・量の偏在のことを指します。つまり、銀行や住宅会社などの住宅ローン業界の人は多くの情報を握っているにもかかわらず、消費者は殆ど情報を持っていないという情報のアンバランスのことです。
新聞報道たるもの常に客観的であってほしいものの、必ずしもそうとは限らないことについては、日々、様々な報道を通じて感じるところではあります。
（特に、日経新聞は経済界寄り、とりわけ金融界の利益を代弁することが多いように感じますが･･･まあ、それでも、産経新聞や朝日新聞ほどには別の観点での偏りが少なかろうか･･･とも感じるところではあります･･･つまりは、新聞も一長一短･･･金太郎飴ではなく、いろいろ主義主張があることが大事だということかも知れません。）
ただ、住宅ローンの選択は、人生を大きく変えることがありうる「人生レベル」の選択問題であるだけに、単に表面的な現象を追いかけるだけで重要な本質を見失わせるような、徒らに読者をミスリードしかねない軽薄な記事を新聞は書くべきではなく、高い識見と倫理観を持って、客観的な報道に努めてもらいたいと強く願います。
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