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【フラット35】Ｓが大幅利下げ？
政府が編成中の経済対策のための二次補正予算に【フラット３５】Ｓの１％程度の金利引き下げが盛り込まれる方向で調整されている旨の報道がなされています。
今回の補正予算案（７兆１千億円）は先週末の閣議で決定される予定でしたが、亀井大臣率いる国民新党から予算規模が小さすぎるとして最低でも８兆円以上とすべく規模積み増し要請が出されて混迷しており、閣議決定が週明けに持ち越されています。
明日以降どのような動きになるか不透明ではありますが、さて、どういうことになりますか・・・
それにしても、この【フラット35】Ｓの金利１％程度の引き下げがもし実施されれば、利用者にとっては（返済当初１０年間とはいえ）実質２％を切る金利水準（現行の金利水準）でフラットを利用できることとなり、たいへんに魅力的な選択肢になりそうです。
※【フラット35】に関するこのブログ記事
○「フラット35」（2006.7.17）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/12575318.html
○「フラット35」Ｓ（2007.7.15）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/34676914.html
○「経済対策で「フラット35」拡充（2009.6.6）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/48506546.html
当面、補正予算の動きに注目です。
■NIKKEI NET(2009.12.6)
住宅機構、ローン金利１％下げ 35年固定型、省エネなど条件に
政府は追加経済対策の住宅需要の喚起策として、独立行政法人の住宅金融支援機構の住宅ローン金利を下げる方針を固めた。来年１年間の申込者に限り、最長35年のローンの当初10年間の金利を通常より１％下げる方向で、省エネルギーや耐震性の高い住宅が対象。金利引き下げに必要な約2600億円の予算措置を2009年度第２次補正予算案に盛り込む方針だが、民間金融機関から「民業圧迫」との声があがる可能性もある。
対象は住宅機構が民間金融機関と提携した長期・固定金利型の住宅ローン「フラット35」。対象物件が省エネ、バリアフリー、耐震などのいずれかを満たすことを条件にする。現在もこれらの物件を対象に当初10年間の金利を0.3％優遇しているが、下げ幅を１％に拡大する。フラット35の現在の金利は年2.6％程度であり、当初10年間は1.6％に下がる。
■４７NEWS(2009.12.6)
ローン金利１％前後下げへ 支援機構のフラット３５
住宅金融支援機構が扱っている長期固定金利型住宅ローン「フラット３５」について、政府が追加経済対策の一環として金利を１％前後引き下げる方向で調整していることが６日、分かった。
対象は省エネ性能や耐震性などが高い優良住宅を新規購入する場合に絞り込む方針。２００９年の新設住宅の着工件数が４２年ぶりに１００万戸を割り込む見通しになるなど低迷する住宅需要を喚起する狙いで、引き下げ費用として０９年度第２次補正予算案に数千億円を計上することを検討している。
フラット３５は、返済期間が最長３５年の固定金利型住宅ローンで、現在の金利は返済期間２１年以上が３・５５〜２・６％、２０年以下が３・３５〜２・４％。
※日経新聞記事には「民間金融機関から「民業圧迫」との声があがる可能性もある。」旨の言及がありますが、フラット３５は住宅金融支援機構の独自のローンではなく、同機構が民間金融機関やモーゲージバンクと呼ばれる住宅ローン専門会社と提携して証券化の手法を前提に民間金融機関等から買い取る「民間金融機関等の住宅ローン」です。つまり、フラット３５というローン商品は民間金融機関等のローンであって、そのフラット３５の金利を引き下げることは必ずしも民業圧迫には当たらず、むしろ民業支援になるとさえいえるのではないかと思います。
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この金利引き下げの恩恵は、すでにフラット35を利用している人には使えないんでしょうか？
あとから好条件が出続けて、既存利用者からため息が出そうな。
2009/12/7(月) 午前 8:06 [ typ*_ip* ]
type ipoさん、残念ですが、契約済みの方には縁のない話です。
物価が高いときに住宅を買う方もいれば、物価が安いときに住宅を買う方もあり、たまたまのめぐり合わせですね。かえすがえす残念ですが・・・
2009/12/7(月) 午後 10:29
はじめまして。住宅ローン金利の事で調べておりましたら、こちらのブログが目にとまり、読ませて頂いております。今回フラット３５の金利が引き下げになった場合、各金融機関なども引き下げる可能性はあるのでしょうか？ また今現在10年物国債利回りも低下し、国債買い切りオペの増額も行われた場合、長期金利の上昇に歯止めがかかり来年度ぐらいから金利引き下げの動きはあるのでしょうか？
2009/12/8(火) 午前 0:08 [ 悩める住宅ローン金利 ]
悩める住宅ローン金利さん、こんばんは。
「フラット金利が引き下げられた場合、金融機関も引き下げる可能性があるか」とのご質問ですが、
フラットが下がれば、銀行等のローン金利にも引き下げ圧力がかかるとは考えられますが、銀行の住宅ローンは資金コスト（預金利息などの資金調達コスト＋人件費＋店舗運営やシステム等の物件費）ぎりぎりか、又は赤字水準でローン金利を設定している実態にあります。
したがって、フラット金利が下がったからといって、通常の住宅ローン金利を同様に引き下げるのは極めて困難ではないかと推測します。
2009/12/8(火) 午前 0:49
悩める住宅ローン金利さん、続きです。
長期金利に関するご質問ですが、もともと日本の長期金利は世界にも類を見ないほど（GDPの約２倍）の国債大量発行による価格下落（＝金利上昇）リスクが溜まっていて、下手をすると長期金利が急上昇しかねないマグマが溜まっています。
日銀が国債買取オペを増額したとしても、せいぜい金利上昇を抑える程度の効果にしかならないのではなかろうかと、私自身は感じています。
現在の長期金利（１．２％台）は「ゼロ金利時代」の一時期を除き、歴史的にもかなりの超低金利水準にあり、長期金利の「引き下げ」の動きを期待するのは難しいかもしれません。
2009/12/8(火) 午前 0:51
お返事ありがとうございました。大変参考になりました。
フラットが下がったので下がるかもと期待してはいたのですが…
今日のニュースで国債発行が税収を上回るようで、長期金利が下がるどころか、上がっていく可能性があるようですね。住宅ローンの借り換えのタイミングをみておりましたが、大幅な上昇はなくても気持ち的に落ち込みぎみです…
ただ短期物にすればいいのでしょうが、そのあとがやはり不安でなかなか踏み込めなくています。
2009/12/8(火) 午後 5:54 [ 悩める住宅ローン金利 ]
悩める住宅ローンさんへ
今、借り替えるなら、超低金利下、できるだけ長期の固定ものにしたほうが安心です。
フラットで全期間固定もあれば、銀行等で２０年固定、１５年固定など、よく調べればいろいろ金利の安い商品や保証料がかからない商品があると思います。
なんでしたら、地域と、残高、残期間などをご教示いただければ、ご参考までにいくつかご紹介もできますが・・・
2009/12/8(火) 午後 8:42
悩める住宅ローン金利さんへ
15年固定なら住信SBIネット銀行の金利が安いかもしれませんね。手数料が少し高いですが、その分保証料がかかりませんので、差し引きツーペイですかね。
ただ、１０年で完済なさるおつもりなら、１０年固定でいいんじゃないでしょうか。
返済期間を１７年、当初の１０年間の固定金利としておいて、残り７年は変動金利へ移行する。ただし、１０年後に７年残して任意繰上げ完済する・・・
１０年固定なら、２％をきる金融機関はわんさかあります。
このHPで地域を選択し、金利タイプの欄の「１０年」をクリックすると、該当地域で使える金融機関の１０年固定の商品が金利が低いものからソートされて表示されます。
↓
http://www.sumai-web.tv/loan_kinri/index.php?page=1
１０年後に完済するのに、わざわざ金利の高い１５年固定を選ぶ合理性ははないと思います。
（返済期間は１７年、金利は当初１０年の固定とすれば、少なくとも当初１０年間の毎月返済額が高くなるということにはなりません。）
2009/12/8(火) 午後 10:54
度々お付き合い頂きありがとうございます。
はい、おっしゃる通りです。
しかしもし完済できなかった場合、１０年後切り替えのときに高い金利になっていた場合や老後の心配など考えると不安があり、それなら１５年にしたほうが気が楽かなって思っておりました。
教えて頂いたサイトでもう一度考えてみます。
この度はご相談にのっていただき大変ありがとうございました。
できましたら、私からのご相談のコメントを削除していただけないでしょうか？ ご無理をいい申し訳ございません。
2009/12/8(火) 午後 11:25 [ 悩める住宅ローン金利 ]
こちらで削除できました。
ありがとうございました。
2009/12/9(水) 午前 0:13 [ 悩める住宅ローン金利 ]
type_ipoさんへのｺﾒﾝﾄ「たまたまのめぐり合わせですね。かえすがえす残念ですが・・・」はどうなんでしょう？？「低金利だから今の内に長期固定への切替を」と以前からご助言された立場上、そのようなｺﾒﾝﾄになるのでしょうが、ご助言の通りにされた方に「たまたま」では無責任です。長期に切り替えるタイミングを「低金利だから今の内」というのでは、たんなる一般論です。低金利でも近年は長期より変動の方が金利が低く設定されていますから。長期固定が右肩上がりになる直前をを見極めて切り替えをするのがベストだと思うので、幾さんのHPを参考資料にしながらも景気の回復が明確になるまでは当分変動にします。個人的にはずーっと変動でも大丈夫だと感じています。
2009/12/17(木) 午後 2:38 [ 変動選択者 ]