1/23 石清尾八幡宮（いわせお･･･ 高松市）にて
(ｻﾑﾈｲﾙは都内自宅マンションｴﾝﾄﾗﾝｽ付近から眺めた元旦の空、元旦の日枝神社)
１月の金利
１月のローン金利は、若干の引き下げです。
これは、１２月の長期金利がやや下落した動きを受けての流れです。
■毎日ｊｐ（2009.12.31）
住宅ローン金利：引き下げを発表−−大手４行
三菱東京ＵＦＪ、みずほ、三井住友、りそなの大手４行は３０日までに、期間７年以下の固定型住宅ローン金利を引き下げると発表した。来年１月の新規利用者から適用する。長期金利の下落傾向を受けた措置で、引き下げは５カ月ぶり。
５年固定の場合、三菱東京ＵＦＪと三井住友、りそなは現行より０・０５ポイント低い年３・６％。みずほが０・１ポイント低い年３・５５％。
日銀は政府のデフレ宣言に圧される形で12月1日に３か月ものの新型オペの導入を決め、12月中に計４回の資金供給入札を行いました。
これは、従来の「翌日もの」資金オペと同じ０．１％の低利で３か月の資金を供給するもので、より長めの金利の引下げを狙う市場操作です。
併せて、日銀は12月18日、金融政策決定会合を開き、中長期的な物価安定の目安について「ゼロ％以下のマイナスは許容していない」と明示することでデフレ脱却姿勢を明確にし、物価上昇率が明確に水面上に浮上しない限りは金利を引き上げない決意を示すことにより長めの金利の引き下げを図る＝「時間軸効果」を狙ったアナウンスをしました。
※日銀は短期金利の金利調節はできますが、長期金利などの金利調節機能を持っていません。
短期金利(無担保コール翌日物の取引金利)についは、市場介入で直接的にコントロール(誘導)することができますが、期間が長めの金利(長期金利など)は、国債などの市場売買を通じて売買価格(流通利回り)が「市場」で決められるため、日銀には直接的なコントロール手段がないのです。
それにもかかわらず、国債大量発行に伴う金利上昇圧力をなんとか抑えようとする日銀なりの工夫・取り組みがなされており、それが、市場を通じての日銀による国債の大量購入という需給調節手法に加え、上述のような「時間軸効果」を狙った取組みもあるわけです。
日銀の新型オペ導入のニュースを見たときは、政府からの金融緩和圧力の高まりに対する苦し紛れの単なるポーズかなとも思っていましたが、新型オペ導入後の状況をみると意外な実態が見えてきました。新型オペは量的緩和自体を目標としているわけではないものの、結果として年末の日銀当座預金残高が20兆円を超える状態となり、「量的緩和政策」をとったと同様の金融緩和状態になっている由。改めて新型オペの狙いの意味が理解できたような気がします。
12月の長期金利の低下は、このような日銀の金融政策を受けての動きです。
ただ、一方で、来年度予算の国債依存は当初予算案で44兆円と、前政権時代の補正予算を含む2009年度予算と同じ尋常ならざる莫大な額に膨れており、埋蔵金もついに底を尽いた由。
いわゆる「悪い金利上昇」のマグマがたまっていることは最近このブログでも書いたばかりです。
さて、今年の金利はどうなりますか・・・現在の日本のGDP470-480兆円に対して、来年度末の国債発行残高見込みが636兆円、地方も含む債務残高862兆円とも聞くと、世界にも比類ない膨大な借金依存に対しいつまで市場の信頼が得られるのか、時限爆弾がいつ爆発してもおかしくない状況に大いに懸念を覚えます。
○三菱東京ＵＦＪ銀行
22年1月 21年12月 対前月比
変動金利 2.475％ 2.475％ （±0.0％）
当初１年間 3.000％ 3.050％ （−0.05％）
当初2年間 3.100％ 3.150％ (−0.05％）
当初 3年間 3.300％ 3.350％ （−0.05％）
当初 5年間 3.600％ 3.650％ （−0.05％）
当初10年間 4.250％ 4.250％ (±0.0％）
当初20年間固定 5.150％ 5.150％ (±0.0％）
flat35（保証型） 35年固定 3.510％ 3.500％ （＋0.01％）
○みずほ銀行(Flat35 買取型)
22年1月 21年12月 対前月比
flat35（買取型） 35年固定 2.79％ 2.82％ （−0.03％）
flat35（買取型） 20年固定 2.57% 2.62％ （−0.05％）
※「変動金利」及び2〜20年の「固定金利期間選択型」は「保証料外枠方式」の場合の金利を掲載しており、「金利上乗せ方式」の場合には上記金利に「＋0.2％」が必要。
※「flat35（買取型）」及び「flat35（保証型）」は保証料不要。
※「フラット35S」の（10年金利引下タイプ）の借入申込みをしている方は当初10年間、（20年金利引下げタイプ）の借入申込みをしている方は当初20年間、上記「フラット35」の表示金利から０．３％金利が引き下げられる。
フラット３５S→ http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/34676914.html
■優遇金利ベースの各金融機関の金利情報（住宅金融普及協会ＨＰ）
↓
「住宅ローン金利情報」 http://www.sumai-web.tv/loan_kinri/index.php
※住宅ローンの金利を比較する際には、単なる金利水準のみならず、住宅ローン商品ごとに異なる条件（保証料の有無・優遇金利の条件・手数料等）を含めて比較することが大事です。
（参考）「金利比較のポイント� 廖�2009.1.12）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46470298.html
「金利比較のポイント�◆廖�2009.1.12）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46481869.html
「金利比較のポイント��」(2009.1.18)
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46557679.html
■（参考）長期金利の指標（10年国債流通利回り（終値））
2008年 2009年
1月31日 1.440% 1月30日 1.270％
2月29日 1.355％ 2月27日 1.270％
3月31日 1.275％ 3月31日 1.340％
4月30日 1.575％ 4月30日 1.430％
5月30日 1.740％ 5月29日 1.480％
(6月16日 1.875％)
6月30日 1.610％ 6月30日 1.350％
7月31日 1.530％ 7月31日 1.415％
8月29日 1.405％ 8月31日 1.305％
9月30日 1.460％ 9月30日 1.295％
10月31日 1.480％ 10月30日 1.405％
11月28日 1.395％ 11月30日 1.260％
11月30日 1.165％ 12月30日 1.285％
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