睦月 ( 銀行 ) - 住宅ローンあれこれ

睦月

イメージ 2

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　1/5 京都御所（紫宸殿）

　　　　　　　　　　　　　　※サムネイルは
　　　　　　　　　　　　　　　　1/1 香川県の製麺業界がここ数年仕掛けている「年明けうどん」

１月の金利

　１月のローン金利は、横ばいです。

■三菱東京ＵＦＪ銀行の基準金利
　　　　　　　　　　　　　　　　24年1月　　23年12月　　対前月比
　変動金利　　　　　　　　　　2.475％　　　2.475％　　　（±0.0％）
　当初１年　　　　　　　　　　　2.900％　　　2.900％　　　（±0.0％）
　当初２年　　　　　　　　　　　3.050％　　　3.050％　　　（±0.0％）
　当初３年　　　　　　　　　　　3.150％　　　3.150％　　　（±0.0％）
　当初５年　　　　　　　　　　　3.300％　　　3.300％　　　（±0.0％）
　当初10年間　　　　　　　　　3.650％　　　3.650％　　　（±0.0％）
　当初20年間固定　　　　　　4.700％　　　4.700％　　　（±0.0％）
　flat35（保証型）35年固定　2.360％　　　2.430％　　　 (－0.07%）

■みずほ銀行(Flat35 買取型)　
　　　　　　　　　　　　　　　24年1月　　23年12月　　対前月比
　flat35（買取型）35年固定　　2.360%　　　2.430%　　　(－0.07%）
　flat35（買取型）20年固定　　2.080%　　　2.140%　　　(－0.06%）

※「変動金利」及び2～20年の「固定金利期間選択型」は「保証料外枠方式」の場合の金利を掲載しており、「金利上乗せ方式」の場合には上記金利に「＋0.2％」が必要。　
※「flat35（買取型）」及び「flat35（保証型）」は保証料不要。
※【フラット35】Sの適用金利
　23年10月以後【フラット35】Sの借入申込みをした方で、23年12月1日以降（24年3月31日まで）に資金実行を受ける方のうち、
　「エコ」（一定の省エネ性能を充たす住宅）に該当する方は、上記金利から
　　　　当初５年間　▲０．７％（東日本大震災の被災地では▲１．０％）
　　　　６～１０年目▲０．３％（金利Ａプラン＝20年コースの場合は６～２０年目▲０．３％）
　「ベーシック」（一定の耐震性能、耐久性、バリアフリー基準を満たす住宅）に該当する方は、上記金利から
　　　　当初１０年間　▲０．３％（金利Ａプラン＝20年コースの場合は当初２０年間▲０．３％）
　が適用される。
　　○新【フラット35】Ｓ「エコ」と「ベーシック」
　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/52723501.html　
　　○【フラット３５】Ｓ
　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/34676914.html

■優遇金利ベースの各金融機関の金利情報（住宅金融普及協会ＨＰ）
　　↓
「住宅ローン金利情報」　http://www.sumai-web.tv/loan_kinri/index.php

■金利比較のポイント
　住宅ローンの金利を比較する際には、単なる金利水準のみならず、住宅ローン商品ごとに異なる条件（保証料の有無・優遇金利の条件・手数料等）を含めて比較することが大事です。
　（参考）「金利比較のポイント①」（2009.1.12）
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46470298.html
　　　　　「金利比較のポイント②」（2009.1.12）
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46481869.html
　　　　　「金利比較のポイント③」(2009.1.18)
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46557679.html

■（参考）長期金利の指標（10年国債流通利回り（終値））
　　　2008年　　　　　　2009年　　　　　　2010年　　　　　2011年
　1月31日 1.440% 　1月30日 1.270% 　1月28日　1.310% 　1月31日　1.215%
　2月29日 1.355% 　2月27日 1.270% 　2月26日　1.300% 　2月28日　1.255%
　3月31日 1.275% 　3月31日 1.340% 　3月31日　1.3%95 　3月31日　1.255%　
　4月30日 1.575% 　4月30日 1.430% 　4月30日　1.280% 　4月28日　1.200%
　5月30日 1.740% 　5月29日 1.480% 　5月31日　1.260% 　5月31日　1.150%
　6月30日 1.610% 　6月30日 1.350% 　6月30日　1.085% 　6月30日　1.130%
　7月31日 1.530% 　7月31日 1.415% 　7月30日　1.055% 　7月28日　1.080%
　8月29日 1.405% 　8月31日 1.305% 　8月31日　0.975% 　8月31日　1.030%
　9月30日 1.460% 　9月30日 1.295% 　9月30日　0.930%　 9月30日　1.020%
10月31日 1.480%　10月30日 1.405%　10月29日　0.920%　10月31日　1.045%
11月28日 1.395%　11月30日 1.260%　11月30日　1.185%　11月30日　1.065%
12月30日 1.165%　12月30日 1.285%　12月30日　1.110%　12月30日　0.980%←足下の金利

不透明な世界経済と　日本のソブリンリスク

　2011年は大変な年でした。
　大震災と津波被害、原発事故対応で日本がどうなるのか打ちひしがれた３・１１。
　サプライチェーン寸断や計画停電・節電による日本、世界の製造業への打撃。
　欧州債務危機に端を発した円高、株安、債券高（金利低下）から、日本の輸出産業への打撃。さらには、欧州「債務」危機から、欧州「金融」危機への展開と、世界景気への波及。
　世界を牽引してきた中・印・伯など新興国経済の失速と世界経済への影響拡大。
　タイ洪水被災による日本の自動車・電機ほか世界の製造業のサプライチェーンへの影響。

　こうした流れの中、二つの要因で日本の金利は超低金利が続いています。

　ひとつは、不景気による金利低下。
　日銀は今後１～２年は消費者物価上昇率が適切な水準とする１％程度を下回るのではないかと見ており、少なくとも2013年頃までは現在の「ゼロ金利」政策、金融緩和策を継続するのではないかと見られています。

　二つ目は世界の資金が日本に集まり、日本の金融市場における金利（お金の値段）が低下基調にあることです。
　欧州債務・金融危機で、世界の投資資金が、安全な運用先を探して移動しており、国際基軸通貨のドルと、経常黒字国である日本円に流れ込んできています。ドル安に加え、年末には対ユーロでも一時１ユーロ100円を割り込むところまでユーロ安が進みました。
　日本は、先進国で一番、財政状況が悪い国で、国債残高はGDPの２倍もあって、それだけ考えれば、日本国債もギリシャやイタリアのように市場から敬遠され、資金が日本から逃避して金利が上昇してもおかしくないのですが、今のところ、上昇圧力は顕在化していません。
　これは、外国が持っている日本国債の割合が全体の１割以下で（ドライな）外国人から南欧のように売り浴びせられにくいこと、日本が経常黒字国であり日本全体では世界からお金を稼いでいること、日本の消費税率が５％で（欧州各国の20％台に比べて）まだまだ低く、引き上げ余地があるとみられていること　などの理由があると言われています。

　ただ、日本の財政再建は瀬戸際を越えかけており、昨年末の社会保障と税の一体改革を巡る混乱ぶりを見ていると、市場がいつ反乱を起こしても不思議でなく、たいへん心配な状況です。この期に及んで、社会保障の歳出を切り込むどころか逆に拡大しようとさえしており、消費税率引上げも、難航の末に税率と引上時期を明記した税調案を関係閣僚で了解しましたが、離党騒ぎの党分裂含みの動きになっており、今後、政府・党としての方針決定や法案決定、野党との調整など、見通しは立っていません。
　また、外国人もドルやユーロに偏った運用先を分散するため、中国などが日本国債を買い始めるなど徐々に日本国債の外国人保有比率が高まりつつありますし、円高、資源高で日本の貿易収支が赤字化する方向にあり、日本の経常収支黒字はいつまでも続きそうにありません。

　日本のソブリンリスク（財政破綻等の国の信用危機）が、一旦、外国人に意識されると、そのあとはどういう成り行きになってもおかしくない「マグマ」だけは確実に溜まっています。

　さて、今年はどういう年になりますか。
　日本中、世界中の人々にとって、穏やかで、安らかな年になることを、切に、願います。

※お知らせ
昨年秋以降、再び、銀行ローン低金利競争に拍車がかかっています。【フラット35】Ｓの▲１％措置が９月末で終了したことを受け、各銀行とも変動金利や５～10年固定金利を大幅に引き下げ、ローン獲得競争が熾烈になってきました。
これについては、新年少し落ち着いてから記事を書こうと思います。