12/2 神宮外苑 イチョウまつり
師走
１２月のローン金利は、10年より長期の固定が僅かに低下しました。
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■三菱東京ＵＦＪ銀行の基準金利
24年12月 24年11月 対前月比
変動金利 2.475％ 2.475％ （±0.0％）
当初１年 2.900％ 2.900％ （±0.0％）
当初２年 3.000％ 3.000％ （±0.0％）
当初３年 3.100％ 3.100％ （±0.0％）
当初５年 3.250％ 3.250％ （±0.0％）
当初10年間 3.500％ 3.550％ （−0.05％）
当初20年間固定 4.600％ 4.650％ （−0.05％）
flat35（保証型）35年固定 2.030％ 2.070％ (−0.04％）
■みずほ銀行(Flat35 買取型)
24年12月 23年11月 対前月比
flat35（買取型）20年固定 1.750% 1.790% (−0.04％）
flat35（買取型）35年固定 2.030% 2.070% (−0.04％）
※「変動金利」及び2〜20年の「固定金利期間選択型」は「保証料外枠方式」の場合の金利を掲載しており、「金利上乗せ方式」の場合には上記金利に「＋0.2％」が必要。
※「flat35（買取型）」及び「flat35（保証型）」は保証料不要。
※【フラット35】Sの適用金利
省エネ、耐震性、耐久性など住宅の性能に応じて、「金利Aプラン」、「金利Bプラン」の２種類の金利引き下げの制度がある。「金利Aプラン」は、上記金利から返済当初１０年間▲０．３％、「金利Bプラン」は、返済当初５年間▲０．３％となる。
○【フラット３５】Ｓ
http://www.flat35.com/loan/flat35s/index.html
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■優遇金利ベースの各金融機関の金利情報（住宅金融普及協会ＨＰ）
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「住宅ローン金利情報」 http://www.sumai-web.tv/loan_kinri/index.php
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■金利比較のポイント
住宅ローンの金利を比較する際には、単なる金利水準のみならず、住宅ローン商品ごとに異なる条件（保証料の有無・優遇金利の条件・手数料等）を含めて比較することが大事です。
（参考）「金利比較のポイント� 廖�2009.1.12）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46470298.html
「金利比較のポイント�◆廖�2009.1.12）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46481869.html
「金利比較のポイント��」(2009.1.18)
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46557679.html
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■（参考）長期金利の指標（10年国債流通利回り（終値））
2008年 2009年 2010年 2011年
1月31日 1.440% 1月30日 1.270% 1月28日 1.310% 1月31日 1.215%
2月29日 1.355% 2月27日 1.270% 2月26日 1.300% 2月28日 1.255%
3月31日 1.275% 3月31日 1.340% 3月31日 1.3%95 3月31日 1.255%
4月30日 1.575% 4月30日 1.430% 4月30日 1.280% 4月28日 1.200%
5月30日 1.740% 5月29日 1.480% 5月31日 1.260% 5月31日 1.150%
6月30日 1.610% 6月30日 1.350% 6月30日 1.085% 6月30日 1.130%
7月31日 1.530% 7月31日 1.415% 7月30日 1.055% 7月28日 1.080%
8月29日 1.405% 8月31日 1.305% 8月31日 0.975% 8月31日 1.030%
9月30日 1.460% 9月30日 1.295% 9月30日 0.930% 9月30日 1.020%
10月31日 1.480% 10月30日 1.405% 10月29日 0.920% 10月31日 1.045%
11月28日 1.395% 11月30日 1.260% 11月30日 1.185% 11月30日 1.065%
12月30日 1.165% 12月30日 1.285% 12月30日 1.110% 12月30日 0.980%
2012年
1月31日 0.965%
2月29日 0.955%
3月31日 0.985%
4月28日 0.885%
5月31日 0.830 %
6月29日 0.830%
7月31日 0.780%
8月31日 0.795％
9月28日 0.765％
10月31日 0.775%
11月30日 0.700% ←足下の金利
金利動向
総選挙が始まり、舌戦が繰り広げられています。
特に、自民党の安部総裁の超金融緩和政策に関する発言（日銀による国債全額引受けなど）が金融市場に大きな影響を及ぼしているようで、このところ、長期金利が低下し、円安が進み、株価が上昇しています。
その結果、住宅ローン金利も低下基調です。
ところで、銀行の住宅ローン金利には、「基準金利」（店頭金利）と「金利プラン」（いわゆる優遇金利）の２種類があります。
実際には「金利プラン」による優遇金利が適用されるのが取引実態で、本来的な「基準金利」というのは事実上有名無実化しています。
というよりも、むしろ、実際に適用する金利プランの優遇金利を算定するために、優遇幅を上乗せして、逆算により値引き前の基準金利を決めているというような位置づけになっています。そういう意味で、基準金利は値引前の名目金利としての意味はあるわけです。元値はこれで、ここから○％割引きます…という、セールストーク…
まあ、それはさておき、その「金利プラン」による優遇金利が、足下ぐんと低下してきたという話が、いくつかの新聞で報じられています。
変動型と10年固定の金利差が、たったの0.4%とは、正直、驚きです。
ただ、10年固定を超える長期となると、各行金利水準はばらばらで、力の入れ方の違いが見えてきます。
それにしても、この金利差で、変動金利を選ぶ方が少なくないというのは、なかなか信じがたい思いがします。
さて、選挙が終わって、どうなりますか。
○主要行の１２月の住宅ローン金利（金利プラン） 12/3現在
変動 10年固定 20年固定 30年固定（又は35年）
三菱東京UFJ 0.875% 1.30% 3.0-3.2% ？（Flat 2.03%）
みずほ銀行 0.875% 1.30% 2.1-2.3% 2.15%（Flat 2.03%）
三井住友銀行 0.875% 1.30% 2.38% 2.48%
りそな銀行 0.875% 1.30% 2.60% 3.40%（Flat 2.03% ）
三井住友信託 0.775% 1.15% 1.8-2.1% 1.90-2.2%
（注）各行のHPから拾ったもの。金利プランの適用は、取引関係や自己資金割合などに応じて各行毎に要件や条件など内容が一様ではないことに留意ください。
■共同通信 (2012.11.30）
住宅ローン金利、過去最低更新＝大手行の競争激化
大手銀行の住宅ローン金利の引き下げ競争が激化している。各行とも過去最低の金利水準を更新。三菱東京UFJとみずほ、りそなの各行は30日、12月からの引き下げを発表した。前日公表した三井住友銀行とともに、いずれも10年物固定の最優遇金利を1．30％とする。さらに、三井住友信託銀行は1．15％まで下げる。
住宅ローン金利は、固定型は長期金利、変動型は優良企業に貸し出す際の基準となる短期プライムレート（優遇貸出金利）に連動する。長期金利の指標となる新発10年物国債の利回りは、世界経済の先行き懸念や、総選挙後に日銀が追加緩和を強いられるとの見方から、9年5カ月ぶりの低水準となる0．695％まで低下。住宅ローン金利もこうした市場動向を反映した形だ。
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