1/5 自宅近所で見かけた椿の蕾
睦月
年が明けて、１月のローン金利は、長期固定が上昇です。
安部政権の発足で、円安、株価上昇、債券安（金利上昇）が進んでいます。
長期金利の指標となる10年国債の流通利回りは、この1か月で０．１％上昇しています。
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■三菱東京ＵＦＪ銀行の基準金利
25年1月 24年12月 対前月比
変動金利 2.475％ 2.475％ （±0.0％）
当初１年 2.900％ 2.900％ （±0.0％）
当初２年 3.000％ 3.000％ （±0.0％）
当初３年 3.100％ 3.100％ （±0.0％）
当初５年 3.200％ 3.250％ （−0.05％）
当初10年間 3.550％ 3.500％ （＋0.05％）
当初20年間固定 4.700％ 4.600％ （＋0.10％）
flat35（保証型）35年固定 2.210％ 2.030％ (＋0.18％）
■みずほ銀行(Flat35 買取型)
25年1月 24年12月 対前月比
flat35（買取型）20年固定 1.880% 1.750% (＋0.13％）
flat35（買取型）35年固定 2.210% 2.030% (＋0.18％）
※「変動金利」及び2〜20年の「固定金利期間選択型」は「保証料外枠方式」の場合の金利を掲載しており、「金利上乗せ方式」の場合には上記金利に「＋0.2％」が必要。
※「flat35（買取型）」及び「flat35（保証型）」は保証料不要。
※【フラット35】Sの適用金利
省エネ、耐震性、耐久性など住宅の性能に応じて、「金利Aプラン」、「金利Bプラン」の２種類の金利引き下げの制度がある。「金利Aプラン」は、上記金利から返済当初１０年間▲０．３％、「金利Bプラン」は、返済当初５年間▲０．３％となる。
○【フラット３５】Ｓ
http://www.flat35.com/loan/flat35s/index.html
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■主要行の１月の住宅ローン金利（金利プラン） 1/4現在
変動 10年固定 20年固定 30年固定（又は35年）
三菱東京UFJ 0.875% 1.35% 3.1-3.3% ---（Flat 2.21%）
みずほ銀行 0.875% 1.35%-1.55% 2.15-2.35% 2.25%（Flat 2.21%）
三井住友銀行 0.875% 1.35% --- 2.58%
りそな銀行 0.875% 1.35% 2.70% 3.40%（Flat 2.21% ）
三井住友信託 0.775-1.075%% 1.15-1.45% 1.85-2.15% 1.95-2.25%
（注）各行のHPから金利引下幅が大きい金利プランの金利を拾ったもの。金利プランの適用は、取引関係や自己資金割合などに応じて各行毎に要件や条件など内容が一様ではないことに留意ください。
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■優遇金利ベースの各金融機関の金利情報（住宅金融普及協会ＨＰ）
↓
「住宅ローン金利情報」 http://www.sumai-web.tv/loan_kinri/index.php
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■金利比較のポイント
住宅ローンの金利を比較する際には、単なる金利水準のみならず、住宅ローン商品ごとに異なる条件（保証料の有無・優遇金利の条件・手数料等）を含めて比較することが大事です。
（参考）「金利比較のポイント� 廖�2009.1.12）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46470298.html
「金利比較のポイント�◆廖�2009.1.12）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46481869.html
「金利比較のポイント��」(2009.1.18)
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46557679.html
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■（参考）長期金利の指標（10年国債流通利回り（終値））
2008年 2009年 2010年 2011年
1月31日 1.440% 1月30日 1.270% 1月28日 1.310% 1月31日 1.215%
2月29日 1.355% 2月27日 1.270% 2月26日 1.300% 2月28日 1.255%
3月31日 1.275% 3月31日 1.340% 3月31日 1.3%95 3月31日 1.255%
4月30日 1.575% 4月30日 1.430% 4月30日 1.280% 4月28日 1.200%
5月30日 1.740% 5月29日 1.480% 5月31日 1.260% 5月31日 1.150%
6月30日 1.610% 6月30日 1.350% 6月30日 1.085% 6月30日 1.130%
7月31日 1.530% 7月31日 1.415% 7月30日 1.055% 7月28日 1.080%
8月29日 1.405% 8月31日 1.305% 8月31日 0.975% 8月31日 1.030%
9月30日 1.460% 9月30日 1.295% 9月30日 0.930% 9月30日 1.020%
10月31日 1.480% 10月30日 1.405% 10月29日 0.920% 10月31日 1.045%
11月28日 1.395% 11月30日 1.260% 11月30日 1.185% 11月30日 1.065%
12月30日 1.165% 12月30日 1.285% 12月30日 1.110% 12月30日 0.980%
2012年
1月31日 0.965%
2月29日 0.955%
3月31日 0.985%
4月28日 0.885%
5月31日 0.830 %
6月29日 0.830%
7月31日 0.780%
8月31日 0.795％
9月28日 0.765％
10月31日 0.775%
11月30日 0.700%
12月28日 0.795% ←足下の金利
金利動向
総選挙が終わり、自民党圧勝。安部政権が始動しました。
安部政権では、日銀との協調による金融緩和、財政出動、成長戦略の3本柱のアベノミクスで経済再生をうたっており、急激に円安、株高、債券安（＝長期金利上昇）が進んでいます。
安部総理は日銀に２％の物価上昇率目標（インフレターゲット）を掲げさせるべく日銀総裁に検討を依頼。さらに政策協定を迫り、日銀の独立性の危機にありますが、白川総裁は自民圧勝の民意を踏まえ、これを受ける方向と伝えられています。
そのため、市場では、長期金利が上昇基調にあります。
長期金利上昇は、安部政権によるアナウンスメント効果のほかにも要因が挙げられます。
ひとつは、貿易収支赤字がこのところ定着しつつあることです。輸出が振るわず、エネルギー輸入が増え、日本は貿易収支で稼げない構造になってきています。製造業も徐々にアセアンなど海外へ工場が流出しています。
そのため、構造的に、円安圧力がかかっています。（円安→株高、債券安＝金利上昇）
もうひとつは、かねて、欧州不安から、欧米からの逃避資金が、比較的安全とみられる日本国債に流入し、日本国債の価格が上昇（金利は低下）していましたが、このところ、欧州危機に一服感があり、危機が遠のいたとみられているため、日本国債に逃避していた欧米の資金が日本国債市場から引き揚げる動きがあるとのこと。中国の政府系ファンドも、将来の円安懸念（為替リスク懸念）から、日本国債の保有高を減らしているのではないかとも伝えられています。
こうした動きも国債価格低下（長期金利上昇）の要因の一つになっている模様です。
これらは景気が良くなれば金利が上昇するという、いわば「良い金利上昇」の文脈ですが、心配なのは「悪い金利上昇」が顕在化しないかどうか。
安部政権は、早速、10兆円規模の公共事業中心の大型補正予算を組む動きで、赤字国債発行44兆円枠は棚上げされます。
これが単なるばらまきに終われば、失われた20年との違いはなく、将来への負の遺産を増大させるだけになりかねません。
そうなると財政悪化にますます拍車がかかることになるわけで、市場がそのような臭いを嗅ぎとれば「悪い金利上昇」も現実のものになりかねません。
これから、年明け1月末から2月上旬にかけて大型の補正予算編成作業が進み、1月の日銀金融政策決定会合では２％物価目標（インフレターゲット）と政府との政策協定（アコード）の取扱いが議論され、答えが出されてきます。
ここ１〜２か月の円安、株高、金利上昇は、いわば安部総裁、総理の口先介入によるアナウンスメント効果に過ぎず、経済実態に変化が現れたわけではありません。
これからの実体経済の動きがどうなるのか、正念場です。
金融緩和も,需要がない状態では効果がないことは言うまでもないこと。
さて、新しい年がどうなるか、景気が回復し、持続力のある経済再生の動きに繋がっていくよう、期待します。
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