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９月
９月の住宅ローン金利（基準金利）は、10年固定以上の長期もので、前月に続き、さらに低下しました。
これは、8月中の長期金利の指標である10年物長期国債金利が0.5%を割りこむほどに低下して推移しているのが背景です。
日本の消費税率引上に伴う反動減からの消費回復に、やや停滞感が見受けられ、生産も減速感が出始めてきたこと加え、欧米の長期金利低下の影響も受けているようです。
EUでは、かつての日本におけるデフレ経済化の轍を踏みかねないような状況の下、ECB(欧州中央銀行)がマイナス金利に移行しているほか、米国でも量的金融緩和の時期を探りながらも、雇用・賃金が必ずしも十分でないとして金利引上時期については来年以降も慎重に判断されるのではと、先送り観測もでています。
「期間限定キャンペーン金利」も熾烈に
各行、実勢の金利プラン(いわゆる「優遇金利」)による金利も、10年固定で各行0.1%程度引き下げてきています。
また、2年固定、3年固定といったゾーンで期間限定のキャンペーン金利もさらに熾烈な競争になっており、20〜30年前の金融事情を知る人から見れば、ローン金利ではなく、まるで「預金金利」と見まがうばかりの水準です。
■三菱東京UFJ銀行 3年固定0.75% 10年固定 1.20%
■みずほ銀行 2年固定 0.55% 10年固定 1.20%
■三井住友信託 5年固定 0.50% 10年固定 1.00%
「長・短ミックス優遇」の動きが
そんな中、低金利競争で銀行の利ザヤが稼げないばかりか、逆ザヤにもなる手金利水準を踏まえて、ここにきて、銀行によっては、比較的金利が稼げる全期間固定金利商品と短期固定商品とのの「ミックス商品」優遇を前面に打ち出しているところがあります。
■三菱東京UFJ銀行 3年固定0.75%
→ ミックスプラン 3年固定0.65%＋全期間固定(31年35年) 1.96%
※全期間固定の借り入れが50%以上の場合の金利
■みずほ 2年固定 0.55%
→ ミックスプラン 2年固定0.35%＋全期間固定(31年35年) 2.00%
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■三菱東京ＵＦＪ銀行の基準金利
26年９月 26年８月 対前月比
変動金利 2.475％ 2.475％ （±0.0％）
当初１年 2.900％ 2.900％ （±0.0％）
当初２年 3.000％ 3.000％ （±0.0％）
当初３年 3.100％ 3.100％ （±0.0％）
当初５年 3.200％ 3.200％ （±0.0％）
当初10年間 3.400％ 3.500％ （−0.10％）
当初20年間固定 4.750％ 4.800％ （−0.05％）
■Flat35 融資割合9割以下の金利（みずほ銀行の金利）
26年９月 26年８月 対前月比
flat35 20年固定 手数料定額 1.608% 1.638% （−0.03％）
手数料定率 1.382% 1.412％ （−0.03％）
flat35 35年固定 手数料定額 1.888% 1.918% （−0.03％）
手数料定率 1.662% 1.692% （−0.03％）
（注）住宅の価格・工事費に対する融資額の割合（融資割合）が９割超の場合の金利は、上記の金利より高い金利が適用されます。
※「変動金利」及び2〜20年の「固定金利期間選択型」は「保証料外枠方式」の場合の金利を掲載しており、「金利上乗せ方式」の場合には上記金利に「＋0.2％」が必要。
※「flat35（買取型）」及び「flat35（保証型）」は保証料不要。
※【フラット35】Sの適用金利
省エネ、耐震性、耐久性など住宅の性能に応じて、「金利Aプラン」、「金利Bプラン」の２種類の金利引き下げの制度がある。「金利Aプラン」は、上記金利から返済当初１０年間▲０．３％、「金利Bプラン」は、返済当初５年間▲０．３％となる。
○【フラット３５】Ｓ
http://www.flat35.com/loan/flat35s/index.html
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■主要行の９月の住宅ローン金利（金利プラン＝いわゆる優遇金利ベース） ９/１現在
変動 10年固定 20年固定 30年固定（又は35年）
三菱東京UFJ 0.775%-0.975% 1.20% 3.05%-3.25% 1.96%
みずほ銀行 0.775%-1.075% 1.20%-1.50% 2.05%-2.35% 2.10%
三井住友信託 0.725%-1.075% 1.00%-1.30% 1.70-2.00% 1.80%-2.10%
（注）各行のHPから金利引下幅が大きい金利プランの金利を拾ったもの。金利プランの適用は、取引関係や自己資金割合などに応じて各行毎に要件や条件など内容が一様ではないことに留意の上、実際のご利用に際してはご自身で各行のHPをご確認ください。
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■優遇金利ベースの各金融機関の金利情報（住宅金融普及協会ＨＰ）
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「住宅ローン金利情報」 http://www.sumai-web.tv/loan_kinri/index.php
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■（参考）金利タイプ選択に関するこのブログの過去の関連記事
○「住宅ローン 金利タイプの選び方」（2012.1.15）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/52967839.html
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■金利比較のポイント
住宅ローンの金利を比較する際には、単なる金利水準のみならず、住宅ローン商品ごとに異なる条件（保証料の有無・優遇金利の条件・手数料等）を含めて比較することが大事です。
（参考）「金利比較のポイント� 廖�2009.1.12）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46470298.html
「金利比較のポイント�◆廖�2009.1.12）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46481869.html
「金利比較のポイント��」(2009.1.18)
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46557679.html
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■長期金利推移グラフ（日本相互証券HP）
http://www.bb.jbts.co.jp/marketdata/marketdata01.html
■（参考）長期金利の指標（10年国債流通利回り（終値））
2008年 2009年 2010年 2011年
1月31日 1.440% 1月30日 1.270% 1月28日 1.310% 1月31日 1.215%
2月29日 1.355% 2月27日 1.270% 2月26日 1.300% 2月28日 1.255%
3月31日 1.275% 3月31日 1.340% 3月31日 1.3%95 3月31日 1.255%
4月30日 1.575% 4月30日 1.430% 4月30日 1.280% 4月28日 1.200%
5月30日 1.740% 5月29日 1.480% 5月31日 1.260% 5月31日 1.150%
6月30日 1.610% 6月30日 1.350% 6月30日 1.085% 6月30日 1.130%
7月31日 1.530% 7月31日 1.415% 7月30日 1.055% 7月28日 1.080%
8月29日 1.405% 8月31日 1.305% 8月31日 0.975% 8月31日 1.030%
9月30日 1.460% 9月30日 1.295% 9月30日 0.930% 9月30日 1.020%
10月31日 1.480% 10月30日 1.405% 10月29日 0.920% 10月31日 1.045%
11月28日 1.395% 11月30日 1.260% 11月30日 1.185% 11月30日 1.065%
12月30日 1.165% 12月30日 1.285% 12月30日 1.110% 12月30日 0.980%
2012年 2013年 2014年
1月31日 0.965% 1月31日 0.740% 1月31日 0.620%
2月29日 0.955% 2月28日 0.665% 2月28日 0.580%
3月31日 0.985% 3月29日 0.560% 3月31日 0.640%
4月28日 0.885% 4月30日 0.600% 4月30日 0.620%
5月31日 0.830% 5月31日 0.860% 5月30日 0.570%
6月29日 0.830% 6月29日 0.855% 6月30日 0. 565%
7月31日 0.780% 7月31日 0.795% 7月31日 0.530%
8月31日 0.795% 8月30日 0.720％ 8月29日 0.490％←足下の金利
9月28日 0.765% 9月30日 0.680％
10月31日 0.775% 10月31日 0.590%
11月30日 0.700% 11月29日 0.600%
12月28日 0.795% 12月30日 0.735%
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