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最近は、以前と違い、「ローン」に対する消費者の抵抗感がなくなってきています。
消費者金融会社のテレビＣＭなどで、若くて親切そうなお姉さんのイメージや、「相談できる」・・・なんていうソフトイメージが刷り込まれているのかも知れませんし、ローン会社の人に面談もせずに機械審査で借入れが出来ることも心理的な抵抗感を低くしているのかも知れません。
しかし、借金は借金です。返せなければどうなるかは誰が考えても分かること・・・
「住宅ローン」は、「消費者ローン」ほどには金利や取り立て面で厳しくはないにせよ、「借りたものは返さなければならない」という点でなんら変わるところはありません。
最近は若い方を中心に、手持金すらほとんど用意せず、ローン100％で住宅を買う方が少なくありません。
年収の５倍〜６倍の住宅ローンをいともたやすく借り入れし、さきざきの金利変動リスクの認識すら持たないままに「変動金利型」や２〜３年の「固定金利期間選択型」ローンを選んでいる方もいます。
一方、銀行では、企業向け金融から消費者向け金融、とりわけ住宅ローンに軸足を移してきています。
それは、民間企業が銀行からの借入れを減らし、株式、社債、証券化などで資金を市場から直接調達する方向へ向かっているからでもあります。
そのため、最近は、銀行はじめ金融機関同志で住宅ローンのキャンペーン金利競争が展開されていますし、多様なサービスを売物にする新手の住宅ローンが続々登場してきています。
また、これまで住宅ローンといえば金融機関の独壇場でしたが、最近は住宅ローン専門会社（モーゲージバンク）が登場し、急成長を遂げています。
以前は住宅の価格100％を融資するようなローン商品はありませんでしだか、最近では、住宅取得やローン借入れに伴う諸費用や引越し費用まで賄うローンも珍しくありません。
また、繰上返済の手数料を無料とするものや、ネットで繰上返済手続ができるもの、同一銀行に預金をしていればローンと預金の差額にしか利息を支払わなくて済むもの、はたまた将来の出産時にはローン金利を割り引くという女性向け専用商品まであって、まさに百貨繚乱といった風情で、日本の住宅ローンの風景が一変してきました。
ただ、借入者にとって住宅ローンは人生を左右しかねない大きな借金であることは不変です。
ローン選び・返済方法の組み方次第で、自分の将来の経済生活はかなりの程度、変わってくる可能性があります。
ライフサイクルも考え、金利変動リスクも念頭に、どのような商品を選び、どのような返済方法を組むか、極めて重要な問題です。
最近は経済情勢もあって、住宅ローン破綻が高水準で発生していますが、
だからこそ、ローンを借りる側の自己責任、自己防衛のためにも、ローンの商品性をよく知ることが必要です。
住宅会社の「提携ローン」だからとか、銀行の「名前」などだけで、安易に選択したり、安易な組み方をすると、ゆくゆく「失敗した」とうことになりかねません。
これから住宅ローンを借りようとお考えの方に、まずは基礎的な、住宅ローンを考える上での入口の知識を提供できる場にしていければと思います。
なお、ＹＡＨＯＯの掲示板にも「●住宅ローン相談室」というトピを立ち上げています。興味のある方はそちらもご覧ください。（ビジネスと経済＞金融と投資＞銀行・預金＞銀行・協同組織＞●住宅ローン相談室）
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