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返済当初の○年の金利が固定
２年固定、３年固定、５年固定、１０年固定など、当初の一定期間の金利を固定するタイプのローンを一般に「固定金利期間選択型ローン」と呼びます。
例えば「３年固定」の場合、当初３年の金利が決められ（固定され）、４年目以降はその時点で改めて「変動金利型」又は「固定金利期間選択型」のいずれかを選ぶごとになります。
つまり、「３年固定」が終われば、引き続き「３年固定」を選んでもいいし、「変動金利」に切り替えてもいいのです。
なお、当初の固定金利期間終了時に、そのまま放置すれば変動金利に移行する仕組みの商品が一般的で、
次の一定期間について固定金利期間を選ぼうとする場合は、数千円〜数万円の手数料を支払ってあらかじめ届出が必要な銀行が一般的です。
固定金利期間が終了した後の適用金利は、そのときどきの市場金利水準（銀行にとっての資金調達金利）などのコストを基に、銀行が適用金利（＝基準金利）を決定します。
現在の都銀の代表的な３年固定の「基準金利」は２．７０％
ただし、「最初の３年」だけは、基準金利（現在２．７０％）に拘らず、（客寄せのための）キャンペーンで特別の金利（例えば１．３０％）を適用する・・・
当初期間経過後もずっと優遇？
そして、３年経過以後は「完済までずっと」そのときどきの「基準金利」から一定の「金利優遇」（例えば▲０．７％）を適用する・・・ような商品が一般的です。
仮に３年後の基準金利（現在２．７０％）が４％に上昇しているとすれば、金利優遇▲０．７％の場合→適用金利は３．３％（＝４％−０．７％）となる。
その後も、引き続き「３年固定」を選び続ければ、３年ごとに同じ事を繰り返す・・・
「ずうっと▲０．７％優遇」なんていわれると・・・なんだかずいぶん得した感じですよね？
問題は基準金利の恣意性
でもそれは錯覚というもの。
だって、「ほとんどのお客さん」が優遇される「優遇金利」って、優遇でもなんでもないですよね。
たとえば、スーパーで、最初わざわざ高い値札をつけておいて、大きく「値引き」ですなんて表示してもらっても、ちっとも嬉しくない。元々高く設定されているんですから・・・
一番の問題は、将来の基準金利が客観的なルールに基づいて決められるわけではなく、銀行の裁量で基準金利を一方的に決めることができる・・・ことです。
ややネガティブに書きましたが、商品性の問題というよりも、銀行の商品の売り方に、お客さんを惑わせかねない・・・わざわざ金利の本質を分かりにくくして売っている嫌いがあるように感じており、正直、私は銀行の販売姿勢には疑問を感じています。
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