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霜月

１１月

　11月の住宅ローン金利は、長期固定物が、やや低下です。
　これは、足下で、国債をはじめとする市場の長期金利が前月に比べて僅かに低下に転じたためです。
　なお、フラット35も、このところ毎月のように史上最低金利を更新しています。

　なお、日銀は、きょう(10/31)、さらなるサプライズ金融緩和を発表しました。量的金融緩和策を拡大し、国債やETFやREITなどの購入を増やして、市場にもっと多くのお金を流し込もうというものです。
　このところの、日本経済のもたつきを踏まえ、日銀が目指す物価上昇率を達成すべく、カンフル剤を打ったということだと思います。

　一方、昨日、アメリカのＦＲＢ(連邦準備理事会)は、世界に先駆けて、リーマンショック後に導入した量的金融緩和策を終了することを決定しました。
　量的金融緩和策とは、ゼロ金利まで金利を下げても金利政策だけでは実体経済を活性化させることができなかったため、FRBが市場で国債やMBSなどを買って、市場にお金をジャブジャブ流し込んで企業にお金が流れやすくし、設備投資などの需要を喚起して、景気を良くしようという政策でした。
　実は、この政策は、かつて、日本のバブル崩壊後の日本で、日銀がゼロ金利政策実施後の苦肉の策で導入したもので、リーマンショック時にアメリカが模倣したものでした。
　その後、アメリカ経済は立ち直り、リーマンショック時に10%ほどもあった失業率は今や5%台まで下がり、世界に先駆けて景気が回復し、量的緩和策を終了するに至ったわけです。

　今回の量的緩和終了後は、FRBは新たな国債等購入はしないことになりますが、既に購入した国債等の残高は当面維持し、市場の資金量を減らすことはしない由。要するに、今の緩和状態を維持するということになります。

　また、金利も、当面は、引き続き、今のゼロ金利を維持することとされています。
　したがって、次の焦点は、いつ、金利を引上げる動きに転じるかです。
　新聞報道によれば、多くのエコノミストが、来年の春から夏ごろ以降に金利が引き上げに転じるのではないかとみているようです。

　日本は金融緩和、アメリカは量的緩和の終了と、景気回復の違いを反映して、ベクトルが違う政策をほぼ同時期に打ち出した結果、きょうの円ドル為替、株価が大きく動いています。
　暫くは、波の大きな動きが続くのかもしれません。

　量的緩和終了で、今後、アメリカの長期金利の上昇の動きを注視していく必要がありそうです。

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■三菱東京ＵＦＪ銀行の基準金利
　　　　　　　　　　　　　　　26年11月　　26年10月　　対前月比
　変動金利 　　　　　　　　　 2.475％　　　2.475％　　　（±0.0％）
　当初１年　　　　　　　　　　2.900％　　　2.900％　　　（±0.0％）
　当初２年　　　　　　　　　　3.000％　　　3.000％　　　（±0.0％）
　当初３年　　　　　　　　　　3.100％　　　3.100％　　　（±0.0％）
　当初５年　　　　　　　　　　3.150％　　　3.200％　　　（−0.05％）
　当初10年間　　　　　　　　3.450％　　　3.500％　　　（−0.05％）
　当初20年間固定　　　　　4.750％　　　4.800％　　　（−0.05％）

■Flat35 融資割合9割以下の金利（みずほ銀行の金利）　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　26年11月　　26年10月　　対前月比
　flat35　20年固定　手数料定額　　　　1.568%　　　1.608%　　　 （−0.04％）
　　　　　　　　　　　　 手数料定率　　　　1.342%　　　1.382％　　　（−0.04％）
　flat35　35年固定　手数料定額　　　　1.838%　　　1.878%　　　 （−0.04％）
　　　　　　　　　　　　 手数料定率　　　　1.612%　　　1.652%　　　 （−0.04％）
　（注）住宅の価格・工事費に対する融資額の割合（融資割合）が９割超の場合の金利は、上記の金利より高い金利が適用されます。

※「変動金利」及び2〜20年の「固定金利期間選択型」は「保証料外枠方式」の場合の金利を掲載しており、「金利上乗せ方式」の場合には上記金利に「＋0.2％」が必要。　
※「flat35（買取型）」及び「flat35（保証型）」は保証料不要。
※【フラット35】Sの適用金利
省エネ、耐震性、耐久性など住宅の性能に応じて、「金利Aプラン」、「金利Bプラン」の２種類の金利引き下げの制度がある。「金利Aプラン」は、上記金利から返済当初１０年間▲０．３％、「金利Bプラン」は、返済当初５年間▲０．３％となる。
　○【フラット３５】Ｓ
　　　http://www.flat35.com/loan/flat35s/index.html
-----------------------------------------------------------------------------
■主要行の11月の住宅ローン金利（金利プラン＝いわゆる優遇金利ベース）　11/１現在
　　　　　　　　　　　　　変動　　　　10年固定　　　　20年固定　　　30年固定（又は35年
三菱東京UFJ 　　0.775%-0.975%　　1.25%　　　　　 　3.05%-3.25%　　　1.93%
みずほ銀行 　 　 0.775%-1.075%　　1.20%-1.50%　　 2.00%-2.30%　　 2.05%
三井住友信託 　 0.725%-1.075%　　1.00%-1.30%　　 1.65-1.95%　　　 1.75%-2.05%

（注）各行のHPから金利引下幅が大きい金利プランの金利を拾ったもの。金利プランの適用は、取引関係や自己資金割合などに応じて各行毎に要件や条件など内容が一様ではないことに留意の上、実際のご利用に際してはご自身で各行のHPをご確認ください。
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■優遇金利ベースの各金融機関の金利情報（住宅金融普及協会ＨＰ）
　　↓
「住宅ローン金利情報」　http://www.sumai-web.tv/loan_kinri/index.php
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■（参考）金利タイプ選択に関するこのブログの過去の関連記事
　　　○「住宅ローン　金利タイプの選び方」（2012.1.15）
　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/52967839.html
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■金利比較のポイント
　住宅ローンの金利を比較する際には、単なる金利水準のみならず、住宅ローン商品ごとに異なる条件（保証料の有無・優遇金利の条件・手数料等）を含めて比較することが大事です。
　（参考）「金利比較のポイント�　廖�2009.1.12）
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46470298.html
　　　　　「金利比較のポイント�◆廖�2009.1.12）
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46481869.html
　　　　　「金利比較のポイント��」(2009.1.18)
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46557679.html
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■長期金利推移グラフ（日本相互証券HP）
　http://www.bb.jbts.co.jp/marketdata/marketdata01.html
■（参考）長期金利の指標（10年国債流通利回り（終値））
　　　2008年　　　　　　　2009年　　　　　　2010年　　　　2011年
　1月31日 1.440% 　1月30日 1.270% 　1月28日　1.310% 　1月31日　1.215%
　2月29日 1.355% 　2月27日 1.270% 　2月26日　1.300% 　2月28日　1.255%
　3月31日 1.275% 　3月31日 1.340% 　3月31日　1.3%95 　3月31日　1.255%　
　4月30日 1.575% 　4月30日 1.430% 　4月30日　1.280% 　4月28日　1.200%
　5月30日 1.740% 　5月29日 1.480% 　5月31日　1.260% 　5月31日　1.150%
　6月30日 1.610% 　6月30日 1.350% 　6月30日　1.085% 　6月30日　1.130%
　7月31日 1.530% 　7月31日 1.415% 　7月30日　1.055% 　7月28日　1.080%
　8月29日 1.405% 　8月31日 1.305% 　8月31日　0.975% 　8月31日　1.030%
　9月30日 1.460% 　9月30日 1.295% 　9月30日　0.930%　 9月30日　1.020%
10月31日 1.480%　10月30日 1.405%　10月29日　0.920%　10月31日　1.045%
11月28日 1.395%　11月30日 1.260%　11月30日　1.185%　11月30日　1.065%
12月30日 1.165%　12月30日 1.285%　12月30日　1.110%　12月30日　0.980%
　　　　2012年　　　　　　　2013年　　　　　　2014年
　1月31日 0.965% 　1月31日 0.740% 　1月31日 0.620%
　2月29日 0.955% 　2月28日 0.665% 　2月28日 0.580%
　3月31日 0.985% 　3月29日 0.560% 　3月31日 0.640%
　4月28日 0.885% 　4月30日 0.600%　 4月30日 0.620%
　5月31日 0.830% 　5月31日 0.860%　 5月30日 0.570%
　6月29日 0.830% 　6月29日 0.855%　 6月30日 0. 565%
　7月31日 0.780% 　7月31日 0.795%　 7月31日 0.530%
　8月31日 0.795% 　8月30日 0.720％　8月29日 0.490％
　9月28日 0.765% 　9月30日 0.680％　9月30日 0.525％
10月31日 0.775% 　10月31日 0.590%　10月31日 %←足下の金利
11月30日 0.700% 　11月29日 0.600%
12月28日 0.795% 　12月30日 0.735%

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神無月

１０月

　10月の金利は、ほほ横ばいながら、長期固定物が僅かに上昇です。
　これは、足下で、国債をはじめとする市場の長期金利が前月に比べて僅かに上昇に転じたためです。

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■三菱東京ＵＦＪ銀行の基準金利
　　　　　　　　　　　　　　　26年10月　　26年９月　　対前月比
　変動金利 　　　　　　　　　 2.475％　　　2.475％　　　（±0.0％）
　当初１年　　　　　　　　　　2.900％　　　2.900％　　　（±0.0％）
　当初２年　　　　　　　　　　3.000％　　　3.000％　　　（±0.0％）
　当初３年　　　　　　　　　　3.100％　　　3.100％　　　（±0.0％）
　当初５年　　　　　　　　　　3.200％　　　3.200％　　　（±0.0％）
　当初10年間　　　　　　　　3.5 00％　　　3.400％　　　（＋0.10％）
　当初20年間固定　　　　　4.800％　　　4.750％　　　（＋0.05％）

■Flat35 融資割合9割以下の金利（みずほ銀行の金利）　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　26年10月　　26年９月　　対前月比
　flat35　20年固定　手数料定額　　　　1.608%　　　1.608%　　　 （±0.0％）
　　　　　　　　　　　　 手数料定率　　　　1.382%　　　1.382％　　　（±0.0％）
　flat35　35年固定　手数料定額　　　　1.878%　　　1.888%　　　 （−0.01％）
　　　　　　　　　　　　 手数料定率　　　　1.652%　　　1.662%　　　 （−0.01％）
　（注）住宅の価格・工事費に対する融資額の割合（融資割合）が９割超の場合の金利は、上記の金利より高い金利が適用されます。

※「変動金利」及び2〜20年の「固定金利期間選択型」は「保証料外枠方式」の場合の金利を掲載しており、「金利上乗せ方式」の場合には上記金利に「＋0.2％」が必要。　
※「flat35（買取型）」及び「flat35（保証型）」は保証料不要。
※【フラット35】Sの適用金利
省エネ、耐震性、耐久性など住宅の性能に応じて、「金利Aプラン」、「金利Bプラン」の２種類の金利引き下げの制度がある。「金利Aプラン」は、上記金利から返済当初１０年間▲０．３％、「金利Bプラン」は、返済当初５年間▲０．３％となる。
　○【フラット３５】Ｓ
　　　http://www.flat35.com/loan/flat35s/index.html
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■主要行の10月の住宅ローン金利（金利プラン＝いわゆる優遇金利ベース）　10/１現在
　　　　　　　　　　　　　変動　　　　10年固定　　　　20年固定　　　30年固定（又は35年
三菱東京UFJ 　　0.775%-0.975%　　1.30%　　　　　 　3.10%-3.30%　　　2.03%
みずほ銀行 　 　 0.775%-1.075%　　1.25%-1.55%　　 2.05%-2.35%　　 2.01%
三井住友信託 　 0.725%-1.075%　　1.05%-1.35%　　 1.70-2.00%　　　 1.80%-2.10%

（注）各行のHPから金利引下幅が大きい金利プランの金利を拾ったもの。金利プランの適用は、取引関係や自己資金割合などに応じて各行毎に要件や条件など内容が一様ではないことに留意の上、実際のご利用に際してはご自身で各行のHPをご確認ください。
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■優遇金利ベースの各金融機関の金利情報（住宅金融普及協会ＨＰ）
　　↓
「住宅ローン金利情報」　http://www.sumai-web.tv/loan_kinri/index.php
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■（参考）金利タイプ選択に関するこのブログの過去の関連記事
　　　○「住宅ローン　金利タイプの選び方」（2012.1.15）
　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/52967839.html
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■金利比較のポイント
　住宅ローンの金利を比較する際には、単なる金利水準のみならず、住宅ローン商品ごとに異なる条件（保証料の有無・優遇金利の条件・手数料等）を含めて比較することが大事です。
　（参考）「金利比較のポイント�　廖�2009.1.12）
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46470298.html
　　　　　「金利比較のポイント�◆廖�2009.1.12）
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46481869.html
　　　　　「金利比較のポイント��」(2009.1.18)
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46557679.html
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■長期金利推移グラフ（日本相互証券HP）
　http://www.bb.jbts.co.jp/marketdata/marketdata01.html
■（参考）長期金利の指標（10年国債流通利回り（終値））
　　　2008年　　　　　　　2009年　　　　　　2010年　　　　2011年
　1月31日 1.440% 　1月30日 1.270% 　1月28日　1.310% 　1月31日　1.215%
　2月29日 1.355% 　2月27日 1.270% 　2月26日　1.300% 　2月28日　1.255%
　3月31日 1.275% 　3月31日 1.340% 　3月31日　1.3%95 　3月31日　1.255%　
　4月30日 1.575% 　4月30日 1.430% 　4月30日　1.280% 　4月28日　1.200%
　5月30日 1.740% 　5月29日 1.480% 　5月31日　1.260% 　5月31日　1.150%
　6月30日 1.610% 　6月30日 1.350% 　6月30日　1.085% 　6月30日　1.130%
　7月31日 1.530% 　7月31日 1.415% 　7月30日　1.055% 　7月28日　1.080%
　8月29日 1.405% 　8月31日 1.305% 　8月31日　0.975% 　8月31日　1.030%
　9月30日 1.460% 　9月30日 1.295% 　9月30日　0.930%　 9月30日　1.020%
10月31日 1.480%　10月30日 1.405%　10月29日　0.920%　10月31日　1.045%
11月28日 1.395%　11月30日 1.260%　11月30日　1.185%　11月30日　1.065%
12月30日 1.165%　12月30日 1.285%　12月30日　1.110%　12月30日　0.980%
　　　　2012年　　　　　　　2013年　　　　　　2014年
　1月31日 0.965% 　1月31日 0.740% 　1月31日 0.620%
　2月29日 0.955% 　2月28日 0.665% 　2月28日 0.580%
　3月31日 0.985% 　3月29日 0.560% 　3月31日 0.640%
　4月28日 0.885% 　4月30日 0.600%　 4月30日 0.620%
　5月31日 0.830% 　5月31日 0.860%　 5月30日 0.570%
　6月29日 0.830% 　6月29日 0.855%　 6月30日 0. 565%
　7月31日 0.780% 　7月31日 0.795%　 7月31日 0.530%
　8月31日 0.795% 　8月30日 0.720％　8月29日 0.490％
　9月28日 0.765% 　9月30日 0.680％　9月30日 0.525％←足下の金利
10月31日 0.775% 　10月31日 0.590%
11月30日 0.700% 　11月29日 0.600%
12月28日 0.795% 　12月30日 0.735%

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長月

９月

　９月の住宅ローン金利（基準金利）は、10年固定以上の長期もので、前月に続き、さらに低下しました。
これは、8月中の長期金利の指標である10年物長期国債金利が0.5%を割りこむほどに低下して推移しているのが背景です。

　日本の消費税率引上に伴う反動減からの消費回復に、やや停滞感が見受けられ、生産も減速感が出始めてきたこと加え、欧米の長期金利低下の影響も受けているようです。
　EUでは、かつての日本におけるデフレ経済化の轍を踏みかねないような状況の下、ECB(欧州中央銀行)がマイナス金利に移行しているほか、米国でも量的金融緩和の時期を探りながらも、雇用・賃金が必ずしも十分でないとして金利引上時期については来年以降も慎重に判断されるのではと、先送り観測もでています。

「期間限定キャンペーン金利」も熾烈に

　各行、実勢の金利プラン(いわゆる「優遇金利」)による金利も、10年固定で各行0.1%程度引き下げてきています。
　また、2年固定、3年固定といったゾーンで期間限定のキャンペーン金利もさらに熾烈な競争になっており、20〜30年前の金融事情を知る人から見れば、ローン金利ではなく、まるで「預金金利」と見まがうばかりの水準です。

　■三菱東京UFJ銀行　 3年固定0.75% 　10年固定　1.20%
　■みずほ銀行　　　　　2年固定　0.55% 　10年固定　1.20%
　■三井住友信託　　　　5年固定　0.50% 　10年固定　1.00%　　

「長・短ミックス優遇」の動きが

　そんな中、低金利競争で銀行の利ザヤが稼げないばかりか、逆ザヤにもなる手金利水準を踏まえて、ここにきて、銀行によっては、比較的金利が稼げる全期間固定金利商品と短期固定商品とのの「ミックス商品」優遇を前面に打ち出しているところがあります。　

　■三菱東京UFJ銀行　3年固定0.75%
　　→　ミックスプラン　3年固定0.65%＋全期間固定(31年35年)　1.96%
　　※全期間固定の借り入れが50%以上の場合の金利

　■みずほ　2年固定　0.55%
　　→　ミックスプラン　2年固定0.35%＋全期間固定(31年35年)　2.00%

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■三菱東京ＵＦＪ銀行の基準金利
　　　　　　　　　　　　　　　26年９月　　26年８月　　対前月比
　変動金利 　　　　　　　　　 2.475％　　　2.475％　　　（±0.0％）
　当初１年　　　　　　　　　　2.900％　　　2.900％　　　（±0.0％）
　当初２年　　　　　　　　　　3.000％　　　3.000％　　　（±0.0％）
　当初３年　　　　　　　　　　3.100％　　　3.100％　　　（±0.0％）
　当初５年　　　　　　　　　　3.200％　　　3.200％　　　（±0.0％）
　当初10年間　　　　　　　　3.400％　　　3.500％　　　（−0.10％）
　当初20年間固定　　　　　4.750％　　　4.800％　　　（−0.05％）

■Flat35 融資割合9割以下の金利（みずほ銀行の金利）　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　26年９月　　26年８月　　対前月比
　flat35　20年固定　手数料定額　　　　1.608%　　　1.638%　　　 （−0.03％）
　　　　　　　　　　　　 手数料定率　　　　1.382%　　　1.412％　　　（−0.03％）
　flat35　35年固定　手数料定額　　　　1.888%　　　1.918%　　　 （−0.03％）
　　　　　　　　　　　　 手数料定率　　　　1.662%　　　1.692%　　　 （−0.03％）
　（注）住宅の価格・工事費に対する融資額の割合（融資割合）が９割超の場合の金利は、上記の金利より高い金利が適用されます。

※「変動金利」及び2〜20年の「固定金利期間選択型」は「保証料外枠方式」の場合の金利を掲載しており、「金利上乗せ方式」の場合には上記金利に「＋0.2％」が必要。　
※「flat35（買取型）」及び「flat35（保証型）」は保証料不要。
※【フラット35】Sの適用金利
省エネ、耐震性、耐久性など住宅の性能に応じて、「金利Aプラン」、「金利Bプラン」の２種類の金利引き下げの制度がある。「金利Aプラン」は、上記金利から返済当初１０年間▲０．３％、「金利Bプラン」は、返済当初５年間▲０．３％となる。
　○【フラット３５】Ｓ
　　　http://www.flat35.com/loan/flat35s/index.html
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■主要行の９月の住宅ローン金利（金利プラン＝いわゆる優遇金利ベース）　９/１現在
　　　　　　　　　　　　　変動　　　　10年固定　　　　20年固定　　　30年固定（又は35年）
三菱東京UFJ 　　0.775%-0.975%　　1.20%　　　　　 　3.05%-3.25%　　　1.96%
みずほ銀行 　 　 0.775%-1.075%　　1.20%-1.50%　　 2.05%-2.35% 　　 2.10%
三井住友信託 　 0.725%-1.075%　　1.00%-1.30%　　 1.70-2.00%　　　1.80%-2.10%

（注）各行のHPから金利引下幅が大きい金利プランの金利を拾ったもの。金利プランの適用は、取引関係や自己資金割合などに応じて各行毎に要件や条件など内容が一様ではないことに留意の上、実際のご利用に際してはご自身で各行のHPをご確認ください。
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■優遇金利ベースの各金融機関の金利情報（住宅金融普及協会ＨＰ）
　　↓
「住宅ローン金利情報」　http://www.sumai-web.tv/loan_kinri/index.php
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■（参考）金利タイプ選択に関するこのブログの過去の関連記事
　　　○「住宅ローン　金利タイプの選び方」（2012.1.15）
　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/52967839.html
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■金利比較のポイント
　住宅ローンの金利を比較する際には、単なる金利水準のみならず、住宅ローン商品ごとに異なる条件（保証料の有無・優遇金利の条件・手数料等）を含めて比較することが大事です。
　（参考）「金利比較のポイント�　廖�2009.1.12）
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46470298.html
　　　　　「金利比較のポイント�◆廖�2009.1.12）
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46481869.html
　　　　　「金利比較のポイント��」(2009.1.18)
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46557679.html
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■長期金利推移グラフ（日本相互証券HP）
　http://www.bb.jbts.co.jp/marketdata/marketdata01.html
■（参考）長期金利の指標（10年国債流通利回り（終値））
　　　2008年　　　　　　　2009年　　　　　　2010年　　　　2011年
　1月31日 1.440% 　1月30日 1.270% 　1月28日　1.310% 　1月31日　1.215%
　2月29日 1.355% 　2月27日 1.270% 　2月26日　1.300% 　2月28日　1.255%
　3月31日 1.275% 　3月31日 1.340% 　3月31日　1.3%95 　3月31日　1.255%　
　4月30日 1.575% 　4月30日 1.430% 　4月30日　1.280% 　4月28日　1.200%
　5月30日 1.740% 　5月29日 1.480% 　5月31日　1.260% 　5月31日　1.150%
　6月30日 1.610% 　6月30日 1.350% 　6月30日　1.085% 　6月30日　1.130%
　7月31日 1.530% 　7月31日 1.415% 　7月30日　1.055% 　7月28日　1.080%
　8月29日 1.405% 　8月31日 1.305% 　8月31日　0.975% 　8月31日　1.030%
　9月30日 1.460% 　9月30日 1.295% 　9月30日　0.930%　 9月30日　1.020%
10月31日 1.480%　10月30日 1.405%　10月29日　0.920%　10月31日　1.045%
11月28日 1.395%　11月30日 1.260%　11月30日　1.185%　11月30日　1.065%
12月30日 1.165%　12月30日 1.285%　12月30日　1.110%　12月30日　0.980%
　　　　2012年　　　　　　　2013年　　　　　　2014年
　1月31日 0.965% 　1月31日 0.740% 　1月31日 0.620%
　2月29日 0.955% 　2月28日 0.665% 　2月28日 0.580%
　3月31日 0.985% 　3月29日 0.560% 　3月31日 0.640%
　4月28日 0.885% 　4月30日 0.600%　 4月30日 0.620%
　5月31日 0.830% 　5月31日 0.860%　 5月30日 0.570%
　6月29日 0.830% 　6月29日 0.855%　 6月30日 0. 565%
　7月31日 0.780% 　7月31日 0.795%　 7月31日 0.530%
　8月31日 0.795% 　8月30日 0.720％　8月29日 0.490％←足下の金利
　9月28日 0.765% 　9月30日 0.680％
10月31日 0.775% 　10月31日 0.590%
11月30日 0.700% 　11月29日 0.600%
12月28日 0.795% 　12月30日 0.735%

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葉月

８月

　８月の住宅ローン金利（基準金利）は、５年固定以上の長期もので僅かに低下しました。

また、実勢の金利プラン(いわゆる「優遇金利」)による金利も、10年固定を中心に低下しています。

--------------------------------------------------------------------
■三菱東京ＵＦＪ銀行の基準金利
　　　　　　　　　　　　　　　26年８月　　26年７月　　対前月比
　変動金利 　　　　　　　　　 2.475％　　　2.475％　　　（±0.0％）
　当初１年　　　　　　　　　　2.900％　　　2.900％　　　（±0.0％）
　当初２年　　　　　　　　　　3.000％　　　3.000％　　　（±0.0％）
　当初３年　　　　　　　　　　3.100％　　　3.100％　　　（±0.0％）
　当初５年　　　　　　　　　　3.200％　　　3.250％　　　（−0.05％）
　当初10年間　　　　　　　　3.500％　　　3.600％　　　（−0.10％）
　当初20年間固定　　　　　4.800％　　　4.850％　　　（−0.05％）

■Flat35 融資割合9割以下の金利（みずほ銀行の金利）　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　26年８月　　26年７月　　対前月比
　flat35　20年固定　手数料定額　　　　1.638%　　　1.678%　　　 （−0.04％）
　　　　　　　　　　　　 手数料定率　　　　1.412%　　　1.452％　　　（−0.04％）
　flat35　35年固定　手数料定額　　　　1.918%　　　1.958%　　　 （−0.04％）
　　　　　　　　　　　　 手数料定率　　　　1.692%　　　1.732%　　　 （−0.04％）
　（注）住宅の価格・工事費に対する融資額の割合（融資割合）が９割超の場合の金利は、上記の金利より高い金利が適用されます。

※「変動金利」及び2〜20年の「固定金利期間選択型」は「保証料外枠方式」の場合の金利を掲載しており、「金利上乗せ方式」の場合には上記金利に「＋0.2％」が必要。　
※「flat35（買取型）」及び「flat35（保証型）」は保証料不要。
※【フラット35】Sの適用金利
省エネ、耐震性、耐久性など住宅の性能に応じて、「金利Aプラン」、「金利Bプラン」の２種類の金利引き下げの制度がある。「金利Aプラン」は、上記金利から返済当初１０年間▲０．３％、「金利Bプラン」は、返済当初５年間▲０．３％となる。
　○【フラット３５】Ｓ
　　　http://www.flat35.com/loan/flat35s/index.html
-----------------------------------------------------------------------------
■主要行の８月の住宅ローン金利（金利プラン＝いわゆる優遇金利ベース）　８/１現在
　　　　　　　　　　　　　変動　　　　　　10年固定　　　　20年固定　　　30年固定（又は35年）
三菱東京UFJ 　　0.775%-0.975%　　1.30%　　　　　 　3.10%-3.30%　　　2.01%
みずほ銀行 　 　 0.775%-1.075%　　1.30%-1.60%　　 2.05%-2.35% 　　 2.10%
三井住友信託 　 0.725%-1.075%　　1.05%-1.35%　　 1.70-2.00%　　　1.80%-2.10%

（注）各行のHPから金利引下幅が大きい金利プランの金利を拾ったもの。金利プランの適用は、取引関係や自己資金割合などに応じて各行毎に要件や条件など内容が一様ではないことに留意の上、実際のご利用に際してはご自身で各行のHPをご確認ください。
------------------------------------------------------------------------------
■優遇金利ベースの各金融機関の金利情報（住宅金融普及協会ＨＰ）
　　↓
「住宅ローン金利情報」　http://www.sumai-web.tv/loan_kinri/index.php
------------------------------------------------------------------------------
■（参考）金利タイプ選択に関するこのブログの過去の関連記事
　　　○「住宅ローン　金利タイプの選び方」（2012.1.15）
　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/52967839.html
------------------------------------------------------------------------------
■金利比較のポイント
　住宅ローンの金利を比較する際には、単なる金利水準のみならず、住宅ローン商品ごとに異なる条件（保証料の有無・優遇金利の条件・手数料等）を含めて比較することが大事です。
　（参考）「金利比較のポイント�　廖�2009.1.12）
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46470298.html
　　　　　「金利比較のポイント�◆廖�2009.1.12）
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46481869.html
　　　　　「金利比較のポイント��」(2009.1.18)
　　　　　　　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46557679.html
------------------------------------------------------------------------------
■長期金利推移グラフ（日本相互証券HP）
　http://www.bb.jbts.co.jp/marketdata/marketdata01.html
■（参考）長期金利の指標（10年国債流通利回り（終値））
　　　2008年　　　　　　　2009年　　　　　　2010年　　　　2011年
　1月31日 1.440% 　1月30日 1.270% 　1月28日　1.310% 　1月31日　1.215%
　2月29日 1.355% 　2月27日 1.270% 　2月26日　1.300% 　2月28日　1.255%
　3月31日 1.275% 　3月31日 1.340% 　3月31日　1.3%95 　3月31日　1.255%　
　4月30日 1.575% 　4月30日 1.430% 　4月30日　1.280% 　4月28日　1.200%
　5月30日 1.740% 　5月29日 1.480% 　5月31日　1.260% 　5月31日　1.150%
　6月30日 1.610% 　6月30日 1.350% 　6月30日　1.085% 　6月30日　1.130%
　7月31日 1.530% 　7月31日 1.415% 　7月30日　1.055% 　7月28日　1.080%
　8月29日 1.405% 　8月31日 1.305% 　8月31日　0.975% 　8月31日　1.030%
　9月30日 1.460% 　9月30日 1.295% 　9月30日　0.930%　 9月30日　1.020%
10月31日 1.480%　10月30日 1.405%　10月29日　0.920%　10月31日　1.045%
11月28日 1.395%　11月30日 1.260%　11月30日　1.185%　11月30日　1.065%
12月30日 1.165%　12月30日 1.285%　12月30日　1.110%　12月30日　0.980%
　　　　2012年　　　　　　　2013年　　　　　　2014年
　1月31日 0.965% 　1月31日 0.740% 　1月31日 0.620%
　2月29日 0.955% 　2月28日 0.665% 　2月28日 0.580%
　3月31日 0.985% 　3月29日 0.560% 　3月31日 0.640%
　4月28日 0.885% 　4月30日 0.600%　 4月30日 0.620%
　5月31日 0.830% 　5月31日 0.860%　 5月30日 0.570%
　6月29日 0.830% 　6月29日 0.855%　 6月30日 0. 565%
　7月31日 0.780% 　7月31日 0.795%　 7月31日 0.530% ←足下の金利
　8月31日 0.795% 　8月30日 0.720％
　9月28日 0.765% 　9月30日 0.680％
10月31日 0.775% 　10月31日 0.590%
11月30日 0.700% 　11月29日 0.600%
12月28日 0.795% 　12月30日 0.735%

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住宅ローンを団信保険で選ぶ時代

低金利競争も限界に

　最近の住宅ローン金利引き下げ競争は、殆ど行き着くところまで達していて、銀行としては、金利水準で差異化を図ることが難しくなりつつあるようです。
　そんな中、色々とフリンジ的な面で差を設けようとする動きが強まっています。

　その観点では、以前から、ネットで繰上返済手続きができるとか、銀行のATM手数料等が無料になる特典会員になれるとか、変わったところでは、イオン銀行ではイオンでの買い物が割引きになるなど、いろいろ知恵を絞ってきました。

団体信用生命保険が新たな差別化戦略に

　　さて、そこで最近の差異化の新たな切り口は「団体信用生命保険」です。

　団体信用生命保険も、既に以前から「３大疾病」とか「８大疾病」など、保険でカバーできる範囲を拡充した商品はありました。勿論、銀行によって異なりますが、一定に保険料相当の金利が上乗せになります。

※　ただ、同様に「○大疾病」と唱っていても、良く内容を確かめないと、商品によって保証の範囲(保険金でローンが完済される条件)が違うので注意が必要です。
　おおざっぱにいえば、例えば、癌と宣告されただけで完済されるような保険商品もあれば、他方、癌と宣告されただけではローンは完済されず、1年以上の期間に亘って就業不能状態が続いて初めてローンが完済されるような商品もあります。
　次の記事はかなり前に書いた記事ですので、商品内容は既に変わっているかもしれませんので誤解のないようにしていただければと思いますが、趣旨をご理解いただくためのご参考にご覧ください。
　(参考)「疾病保険は中身とコストを比較せよ」(2007.5.12)
　　　　　　 ↓
　http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/32408443.html

　また、病気の範囲ではなく「人」の範囲を拡充する団信保険もあります。「フラット３５」の団信保険の「デュエット」がそれで、夫婦共稼ぎの連帯債務でローンを組む方向けに、万一、御夫婦のどちらか一方の方が亡くなくなられた場合にローン全額を完済にするという、夫婦で入れる商品です。(ただし、保険料はお一人の場合の1.56倍かかります)。

　こうした付加価値型の、保険料がかかる(又は金利上乗せになる)団信が従来からあったわけですが、最近、さらに保証範囲を拡充した商品がどんどん出てきて、それを「売り」にして住宅ローン販売を進めようとする銀行が増えつつありますし、また、一方で、万一のリスクに備えようと、そうした団信保険を選べる銀行の住宅ローンを利用するお客さんも増えつつあるようです。

りそな銀行の「団信革命」

　　昨年、りそな銀行が出した「団信革命」は、「３大疾病」＋「１６の特定状態」＋「所定の要介護状態」を保険でカバーします。保険料として、ローン金利が０．３％上乗せされますが、それでもこの保険を選ぶ方が結構いらっしゃるようです。
http://www.resona-gr.co.jp/resonabank/kojin/service/kariru/jutaku/danshin/landing2.html

静岡銀行では「住宅ローン、未だ金利だけで選んでいませんか？」

　地銀でも、例えば静岡銀行の「しずぎん新８大疾病プラス」は、「８大疾病保障」に加え、「余命６か月と診断された場合の債務完済」＋「奥様が女性特有のガンになられた場合に100万円」＋「８大疾病以外の病気による就業不能状態が続いた場合、12か月まではその期間のローン返済額、12か月以上続いた場合はローン完済」という団体信用生命保険を出しています。保険料は46歳未満の方が金利に0.30%上乗せ、46歳以上の方が0.45%上乗せになります。
　静岡銀行では、「住宅ローン、未だ金利だけで選んでいませんか？」と他行との差別化を図っています。こちらも、かなりのお客さんが金利上乗せにもかかわらずこの保険を選んでいるようです。
http://www.shizuokabank.co.jp/personal/loan/jyutaku/new_8plus/index.html

「従来なら団信に入れなかった方も・・・

　　さらに、これまでなら病歴によって団体信用生命保険に入れなかった方の中でも、一定の方に対し、団体信用生命保険に入れるように間口を広げた「ワイド団信」という保険もいくつかの銀行から出されています。
　これまでなら団信保険に入れず、住宅ローンを借り入れできなかった方の中には、病歴の程度によってはこのワイド団信に加入でき、住宅ローンが借り入れできる途が広がるということになります。(なお、参考までに申し上げれば、「フラット３５」は従来から団信保険に入れない方でもローン借入れは可能です。)

団信保険でローンを選ぶ時代に

　お金を借りる以上、金利タイプとか金利水準でローンを選ぶのは当たり前の話ですが、住宅ローンを金利だけで選べなくなりつつある昨今、金利以外のフリンジな競争・・・とりわけ団信で差別化を図る銀行が増えてくるとともに、お客さんも団信の商品性でローンを選ぶ時代に入ってきています。

※団体信用生命保険の商品性に関する記載は、かなり大雑把に書いています。正確には各銀行のホームページでご確認ください。

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