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住宅取得の際に用意したい自己資金（現金）には、いわゆる購入代金の「頭金」のほか、住宅取得やローンの「諸費用」、さらには「家具等の購入費」があります。
頭金の効用
一般に、「頭金」は購入価格の2割程度必要だといわれます。
「頭金」が多ければ多いほど借り入れを減らせるので、家計に占める住宅ローンの返済負担率を低くすることができます。
長い返済期間のうちには、家族の病気など不測の出費がありえますが、出来るだけ住宅ローンの負担を小さくしておけば、その分切り抜けやすくなります。
また、将来、住宅を売却することになった場合には売却価格が住宅ローン残高を上回る可能性が高くなるので、借金が残らず、売却をスムーズに進めることができます。
特に、返済が苦しくなって住宅を手放そうとしても、ローンが残る場合は金融機関(抵当権者)の承諾がなければ住宅を手放すことすらできず、借金地獄から逃げられない・・・
諸費用は購入価格の5％〜10％
また、住宅取得や住宅ローン借入れには、手数料、税金、登記費用、ローン保証料、火災保険料、団体信用生命保険料などの「諸費用」がかかります。
諸費用の金額は物件の価格などによって一概には言えませんが、一般には、購入価格の5％〜10％程度必要といわれます。大雑把には100万〜100数十万円でしょうか。
家具・家電も欲しくなる
さらに、部屋のサイズに合った家具やカーテンを購入する費用が必要となります。できるだけ今の家具を使おうと思っていても、いざ新築物件に入居する段になると、新しい家の部屋の大きさ、雰囲気に合った家具や家電が欲しくなるものです。
結果的に、１00〜200万円くらいかかるのが平均像のようです。
自己資金は３割を用意
これら、「頭金」＋「諸費用」＋「家具等購入費」を合計して、大雑把に「住宅価格の３割」程度の自己資金は用意しておきたいものです。
最近は、若い方を中心に自己資金ゼロという方も珍しくありませんが、そうした状況で、ぎりぎりメ一杯の資金･返済計画を立てると、後々ちょっとした変化に耐えられなくなる可能性が大きくなります。
先ずは冷静に、しっかりと資金計画を立てましょう。
また、長期にわたる返済の途中には、病気や転職など不測の事態で一時的に収入が減少する可能性もあります。
最低でも半年分の生活費がまかなえる程度の貯蓄は手元に残しておきたいものです。
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