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「審査金利」とは
「審査金利」というのは、金融機関が融資の可否を審査する際に返済額のシミュレーションで用いる金利です。
このブログの「ローン審査」＞「返済負担率の審査」と題した記事でも書きましたが、返済能力を審査する場合、年収に占める返済額の割合が銀行所定の割合に収まっているかどうかが審査されます。
その場合、「返済額」を算定する上で前提とする「金利」をどうするか・・・が問題になります。
ローン申込み時点では最終的な融資金利は決まっていないことが多いですし（申込みのときの金利（≒審査するときの金利）と、実際に適用される融資実行時の金利とでは違いが生じますし）、
また、変動金利や短期固定などでは「当面の」金利水準はある程度想定できても、将来はいずれ金利が変動することは間違いないわけで、金利が将来上昇した場合でも返済できる能力があるのかどうか・・・
単純に、ローン申込みのときの金利で返済額を計算し、その返済額でもって審査していいものかどうか・・・ということです。
銀行によって違う審査金利
このようにローン審査で返済額を試算する際に用いる金利は、銀行によって違いがあります。
�｜噂磴縫蹇璽鷽醜�みのときに適用されている金利で返済額を計算して審査する銀行
�⊂�来、金利がある程度上がっても大丈夫なように、多少高めの審査用の金利を設定して試算する銀行
��その銀行で申込みの際に適用されているもっとも高い金利が適用されている住宅ローン商品（金利タイプ）の金利で試算する銀行
など、まちまちです。
ただ、感触としては�△痢屬舛腓辰塙發瓩凌該才儷睛�」を設定している金融機関が多いのではないかと感じます。
「審査用金利」を４％前後の水準に設定している銀行が多いのではないでしょうか。
借入者自身も金利上昇リスクを織り込むべし
銀行がそのように高めの審査しているから・・・ということではなく、
特に、変動金利や短期固定でお借りになろうとお考えの向きは、銀行がそのような審査をしていると全く同様の理由で（ローンを借りる方ご自身がご自身の将来の返済シミュレーションをしてみるべき・・・という観点で）、
「将来想定される高めの金利」で以て、返済額を計算してみて、それでも返済できる見通しが立てられそうかどうかを冷静に考えてみる・・・ということも大事ではないでしょうか。
くれぐれも、史上最低水準にある今現在の目先の金利での返済額だけで安心することなく、また、優遇金利が適用される当初数年間だけの返済額だけで安心することなく、
しっかりと、最悪シミュレーションで臨むくらいのことが必要ではないでしょうか。
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