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今回は個性派ローンのご紹介です。
YAHOO掲示板で運営している住宅ローンのご相談の掲示板に、ある方から「りそな銀行」の「子育て」提携ローンに関する報道（新聞記事を末尾に掲載）についてのご投稿をいただきました。
実は、「子育て」という切り口では、既に「りそな銀行」と同じグループ銀行である「埼玉りそな銀行」で「子育て応援ローン」を出していますので、ご紹介がてら、書かせていただくことにします。
少子化時代のキーワード・・・「子育て」
少子化時代のビジネスのターゲットは「団塊世代」、「団塊ジュニア」、「子供」です。
少子化時代のターゲットのひとつが「子供」というのもパラドックスみたいですが、市場規模自体が縮小していく中で、「差別化」などで付加価値需要を創出したり、すくい上げていく動きとも言えるでしょう。
つまり、少子化なればこそ、「子供」や「子育て」をキーワードにした社会動向やビジネストレンドも出てきます。
例えば、以前にも「頭の良い子が育つ家」についてこのブログで記事を書きましたが、「子供の教育」を切り口、キーワードにした住宅のハードや住まい方のソフトなども、少子化時代ならではの商品コンセプト、ビジネスだと思います。
※（参考）「頭の良い子が育つ家」について書いた本ブログ内の記事
→http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/22143462.html?p=1&pm=l
「埼玉の家・子育て応援!!住宅ローン」
住宅ローン商品で「子育て」を切り口にした商品に「埼玉りそな銀行」の「埼玉の家・子育て応援!!住宅ローン」という商品があります。
「埼玉りそな銀行」は、「りそな銀行」グループの銀行で、埼玉県をエリアとして営業しています。
この商品は、一定の条件に当てはまる方に対して、変動金利・固定期間選択型のいずれかで、当初期間最大1.0〜1.1％優遇、固定期間終了後は全期間最大1.0％優遇するというもの。
同行の一般的な「全期間優遇」金利は、基準金利から0.7％優遇なので、少なくとも一般的な優遇商品よりは0.3％程度お得だということになります。
※優遇幅は平成19年４月現在の内容です。
まあ、わざわざ「子育て」と銘打つほどのことでもなく、やや「こじ付け」気味の嫌いもありますが、条件に当てはまれば一般的な金利優遇幅を上回る優遇を受けられるのですから、条件に当てはまる方にはありがたい仕組みです。
ただ、適用条件の中に、「設計住宅性能評価」又は「住宅性能保証制度の利用」が要件として掲げられていますので、一定のコストや手間隙が掛かったり、建売やマンションでは、売主サイドで予めそれらの手続きを踏んだ住宅でないと対象にならないという点も要注意です。
「子育て」をキーワードにしていますが、結局は「女性向け専用ローン」などと同じように、借入者にとって「子育て」に関連するこれといった特別なコンテンツがあるわけではなく、結局は金利優遇ということになるわけで、
金利優遇の根拠として、担保価値のしっかりした住宅・・・設計性能評価で一定水準以上の性能を持っている住宅や性能保証を受けている住宅で一定規模以上の優良物件なら、担保価値を高く見ることも可能で、その分デフォルト時の銀行の損失も少なくて済むだろう・・・
ついては、その分だけ金利を低く設定しても大丈夫・・・という銀行側の債権保全の論理から生まれた商品だといえるのではないでしょうか。
銀行にとっては、借入者や住宅などの属性に応じたリスクを選別して、融資条件を差別化したローン商品を提供していくということになっていくのだと思います。
■「埼玉の家・子育て応援!!住宅ローン」の主な条件
・埼玉県内に住宅を取得する方
・中学生以下の子供を持つ方、又は出産予定の方
・初めて住宅を取得する方、又は現在のお住まいよりも広い住宅に住み替える方
・設計住宅性能評価書の交付を受けひとつ以上の項目で等級３以上の評価を取得する住宅、又は住宅性能保証制度を利用する住宅
・１戸建ては98�岼幣紂▲泪鵐轡腑鵑�75�岼幣紊僚斬�
など
※（参考）「住宅性能評価制度」についての本ブログ内の記事
→ http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/12920778.html?p=2&pm=l
※（参考）「住宅性能保証制度」に関連する本ブログ内の記事
→http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/11851271.html?p=2&pm=l
「りそな銀行」の業者提携ローン
なお、「りそな銀行」では、埼玉りそな銀行の商品コンセプトとは違う切り口で、「子育て」をキーワードに、提携業者が販売する住宅への住宅ローン（業者提携ローン）を売り出すとの報道があります。
こうした動きは、他行でも広がっていくのではないでしょうか。
■読売新聞（2007年4月13日 ）
年利最大１．４％軽減
りそな銀行は１６日から、子育てに優しいと認定された一戸建て新築住宅を購入する個人向けに住宅ローン金利の優遇を始める。
提携先の住宅販売会社「創建」（大阪市）が売り主で、条件を満たせば変動金利型などの金利を通常より年１・２〜１・４％軽減する。住宅金融支援機構と提携して行う長期固定金利の「フラット３５」でも金利を年０・１％優遇する。子育て住宅を対象にした優遇策は銀行界で初めてという。当面は千葉、兵庫、大阪などの住宅が対象になる。
優遇の条件は、子供服「ミキハウス」で知られる「三起商行」グループの「ミキハウス子育て総研」が子育てにやさしい設計だと認定すること。例えば「コンセントの位置が高い」「将来的に間取り変更が可能」などが要件となる。
（注）この記事は、個性派商品として特徴のある商品をご紹介するにとどまり、筆者としてこのローン商品を推奨する意図ではありませんし、反対に批判する意図でもありません。また、内容は筆者の理解にのみ基づき記述しており、商品性に関して筆者の誤解に基づく記述があるかも知れません。万一、そのような誤りがあっても、その損害の責は負いかねますので、恐れ入りますが、ご自分で改めて金融機関のホームページや商品説明書で内容をご確認いただきますようお願いいたします。
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