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「地銀住宅ローン共同研究会」企画第１弾
ロング・エスコート
横浜銀行や千葉銀行など主要地方銀行が住宅ローンなどの商品開発で共同する動きがあります。
打ち出しとしては、ゆうちょ銀行が住宅ローンに参入する・・・当面はスルガ銀行の代理店として、ゆうちょ銀行がスルガ銀行の住宅ローンを販売する・・・動きに対し、利害・競争関係が比較的薄い地銀同士が連携して、共同で商品開発するなどでコストを抑え、競争力を確保しようという構図です。
共同研究会は、当初、関東近辺の主要地銀７行（横浜銀行、千葉銀行、群馬銀行、常陽銀行、静岡銀行、山梨中央銀行、八十二銀行）で開始。
その後、広く地銀の参加を呼びかけ、現在は５０行を上回る地銀が研究会に参加しているようです。
因みに、当初の７行に東邦銀行を加えた８行は、例の国有銀行である足利銀行の受皿候補として野村グループと交渉権を争った地銀連合でもあります。（結果、野村グループが譲渡を受けることになりましたが・・・）
最近の一般的な報道では、地銀連合はゆうちょ銀行への対抗軸として捉えられがちですが、ゆうちょ銀行に限らず、異業種である野村グループによる銀行業への参入の動きのほか、都市銀行による地方への攻勢やモーゲージバンクの住宅ローン展開など、要するに、地域金融の雄、一国一城の主としての従来からの安定した地銀の地位を脅かしかねない動きに対して、お互いに競合関係が少ない地銀同士でタッグを組んでやっていこうということではないかと、私は理解しています。
※このような水平連携にとどまらず、池田銀行と泉州銀行、荘内銀行と北都銀行など、地域金融機関同士の経営統合の動きもあります。
その地銀共同研究会の企画第一弾商品としてリリースされたのが女性専用住宅ローン「ロング・エスコート」です。
当面、 横浜銀行、千葉銀行、群馬銀行、常陽銀行、静岡銀行、山梨中央銀行の６行で、この５月１９日から販売開始されます。
銀行によって、「ロング・エスコート」という名称を使っている銀行もあれば、従来のローン商品名のまま「付帯サービス特典」をつけるという銀行もあります。
商品の特徴は・・・
各行共通の商品性は、女性向けの非金融サービスが受けられること。
福利厚生専門会社である株式会社リラックス・コミュニケーションズと提携して「Club Off」の各種特典が提供されます。
＜「Club Off」の各種特典の概要＞
家事代行や育児サービス、乳がん検診や宿泊施設の優待・割引といった特典「Club Off」を、住宅ローン借入時から５年間ご利用できます。
また、これに加えて、常陽銀行や千葉銀行では、出産・育児・介護休業時に最大1年間の元金据置を可能（借入期間中1回）とすることができるオプションも付いています。
住宅ローンが女性専用であるべき意味？？？
既にこのブログにも何度か書いてきましたが、実は、私には、住宅ローンが女性専用であるべき意味が今もって理解できません。
今回の商品の中でも、僅かに常陽銀行と千葉銀行の出産・育児・介護休業時の最大1年間の元金据置オプションに、女性の特性と住宅ローン返済条件を結びつける工夫がみられるものの、
家事代行などの非金融付帯サービスについては、どれだけ実際的に有用なのか、実際どれだけの人がサービス特典を使うのか疑問ですし、なんだかお得感を出すだけの眼くらまし・イメージ戦略に過ぎないように感じるからです。
クレジットカードや保険やＪＡＦ…などなど、普段ほとんど使いもしない会員特典が付いているものがありますが、どうもその有用性を実感する場面はほとんどありません。
地銀連合による共通商品というベクトルはともかくとして、必ずしも住宅ローンには必要のない「オマケ」のサービスで手間隙とコストをかけて競うのではなく、住宅ローンとしての本質的なコアな商品性で競争してもらいたいものだと、改めて、強く思います。
（参考）過去の関連ブログ記事
○「女性専用住宅ローン」（2006.7.17）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/12474419.html
○「フリンジベネフィット」（2008.2.9）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/40184385.html
○「フリンジな競争激化」（2008.2.23）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/40529787.html
■毎日新聞（2008.5.15）
経済情報：新製品・新事業 女性専用の住宅ローン開始−−千葉銀、１９日から ／千葉
千葉銀行（竹山正頭取）は１９日から、女性専用住宅ローン「ロング・エスコート」の取り扱いを開始する。女性の社会進出や価値観の多様化に伴う住宅ローン借り入れニーズの高まりに応えるのが目的。
対象者は住宅ローンを新規借り入れする女性顧客全員。福利厚生専門会社「リラックス・コミュニケーションズ」（東京都新宿区）と提携し、ヘルスケアや美容、宿泊施設などの優待、割引特典を借り入れ後５年間受けることができる。また、出産や育児、介護などを理由に、借入期間のうち１回に限り、最大１年間の元金返済据え置きもできる。
この商品は住宅ローン商品の共同開発を目指した「地銀住宅ローン共同研究会」の企画第１弾。同行の女性行員による商品開発プロジェクトチームの発案でもある。
■NIKKEI NET プレスリリース（2008.5.12）
千葉銀行、ちばぎん女性専用住宅ローン＜ロング・エスコート＞の取り扱い開始
ちばぎん女性専用住宅ローン＜ロング・エスコート＞の取扱開始について
〜「地銀住宅ローン共同研究会」企画第１弾〜
千葉銀行（頭取 竹山 正）は、女性における社会進出の伸展や価値観の多様化に伴う住宅ローン借入ニーズにお応えするため、平成２０年５月１９日（月）より「女性専用住宅ローン＜ロング・エスコート＞」の取扱いを開始します。
本ローンは、住宅ローン商品の共同開発等を目指した「地銀住宅ローン共同研究会（幹事行 千葉銀行 横浜銀行）」の企画第１弾として、福利厚生専門会社株式会社リラックス・コミュニケーションズ（本社：東京都新宿区、代表取締役社長：越永堅士）と提携し、家事代行や育児サービス、乳がん検診や宿泊施設の優待・割引といった魅力ある特典「Ｃｌｕｂ Ｏｆｆ ｆｏｒ ロング・エスコート」を、非金融の付帯サービスとしてご提供します。
また、本ローンは、借入期間中の出産・育児・介護休業時において、１回に限り最大１年間の元金据置を可能としており、女性のお客さまにより安心して住宅ローンをお借りいただきやすいよう工夫を凝らしました。これは女性行員による商品開発プロジェクトチームの発案（「＜私のきらめき＞プロジェクト」企画第１０弾）によるものです。商品概要等は次のとおりです。
１．商品概要
愛 称：ちばぎん女性専用住宅ローン「ロング・エスコート」
特 長：通常の住宅ローンに次の２点を追加
特典（１）非金融付帯サービスとして、ヘルスケアや美容、宿泊施設等のレジャーに関連した優待・割引特典を提供（借入後５年間）
特典（２）出産・育児・介護休業時に最大１年間の元金据置が可能（借入期間中１回）
対象ローン：ちばぎん住宅ローン“ベストチョイス２１” 等
※ちばぎん長期固定金利型住宅ローン（住宅金融支援機構買取型）、無担保住宅ローンを除く
対象者：住宅ローンの新規借入者のうち女性全員
２．取扱開始日
平成２０年５月１９日（月）新規お借入分より
当行は、地域の皆さまとともに歩み、皆さまからの信頼を高め、そして皆さまとともに成長してまいります。
以 上
（参考）ゆうちょ銀行関連の動き
■関連ブログ記事
○「ゆうちょ銀が住宅ローン参入方針」（2007.9.8）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/36368591.html
○「ゆうちょ銀行が住宅ローンの代理販売」（2008.4.26）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/41941697.html
■YOMIURI ONLINE（2008.5.2）
地銀５５行 住宅ローン研究会 ゆうちょ包囲網
地方銀行５５行が参加して住宅ローン商品の共同開発を目指す研究会が１日、発足した。ゆうちょ銀行の住宅ローン業務参入に危機感を募らせた地銀が次々に合流し、参加行は当初予定の関東近県７行から大幅に増えた。
北海道から沖縄まで全国の地銀６４行のうち約８割を占める。住宅ローン業務でゆうちょ銀と提携したスルガ銀行や、りそなホールディングス傘下の近畿大阪銀行、受け皿選定で地銀連合が敗れた足利銀行など９行は参加しない。
第１弾として５月中に女性を対象とした商品の取り扱いを一部の地銀で始める。
■NIKKEI BPNET（2008年5月2日）
地銀55行、住宅ローンを共同開発へ、研究会を設立
横浜銀行は5月1日、地方銀行54行と共同で、住宅ローン商品の開発を目指す「地銀住宅ローン共同研究会」を設立した。
横浜銀行は2月に地銀6行と住宅ローン商品の共同開発で合意したが、その後さらに参加行を募って規模を拡大した。共同研究会は、ゆうちょ銀行が代理店方式で住宅ローンの販売を準備していることを踏まえ、ローン商品の開発やプロモーションの実施、業務の効率化に向けた研究を行う。共同開発によりコストを抑えると同時に、各地域の顧客の需要に配慮してローンに多様な付帯サービスを用意する。
具体的には、家事代行や育児サービスといった特典付きの「地銀共同女性専用住宅ローン」、健康相談サービスや旅行といった特典付きの「家族向け住宅ローン（仮称）」、環境配慮型住宅を対象にローン残高の一定割合を社会貢献団体に寄付する「社会貢献サポートローン（仮称）」などを検討している。取り扱う商品の種類や提供時期は、各行で異なる。
（注）この記事は、個性派商品として特徴のある商品をご紹介するにとどまり、筆者としてこのローン商品を推奨する意図ではありませんし、反対に批判する意図でもありません。記事の内容はあくまでも筆者の心象を中心に記載しているものです。また商品性については筆者の理解にのみ基づき記述しており、商品性に関して筆者の誤解に基づく記述があるかも知れません。万一、そのような誤りがあっても、その損害の責は負いかねますので、恐れ入りますが、ご自分で改めて金融機関のホームページや商品説明書で内容をご確認いただきますようお願いいたします。
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