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文月
７月の住宅ローン金利は、固定金利期間が長いタイプが、引き続き、上昇です。
このところ、長期金利の指標である10年国債の流通利回りが上昇しているのを受け、固定金利期間が長いタイプのローン金利が引き上げられています。
なお、みずほ銀行の【フラット35】金利(割引プランの場合)について、手数料「定額」方式の金利が低下している一方で、「定率」方式の金利が上昇しており、不可思議な動きをしているように見えます。
これは、同行では、【フラット35】の本来の金利(基準金利)を、今月、(定率方式の場合の引き上げ幅と同じ)0.068%引き上げましたが、併せてキャンペーン的な「割引プラン」を導入したことの影響によります。割引きの対象が、定額方式では「ローン金利」、定率方式では「手数料」と、異なっているためです。
「割引プラン」では、定額方式(手数料32,400円で一定)の場合は、ローン金利を本来の基準金利から▲0.08%割引くこととしているため、今月、基準金利は引き上げられましたが、基準金利の引上幅よりも割引幅の方が大きかったため、結果として(割引プラン適用後の)金利が先月に比べて僅かに引き下げられています。
一方、定率方式(手数料=借入額×1.836%)では、手数料のほうを▲0.432%割り引く(手数料率1.836%→1.404%)こととしていますが、ローン金利のほうは基準金利がそのまま適用されるため、前月比で引き上げになっています。
最近、みずほ銀行に限らず、りそな銀行などでも定率方式の手数料率を引き下げています。
ノンバンクも含めて、これまでの金利競争に加え、手数料割引競争が激しくなっているようです。
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■三菱東京ＵＦＪ銀行の基準金利
27年７月 27年６月 対前月比
変動金利 2.475％ 2.475％ （±0.0％）
当初１年 2.900％ 2.900％ （±0.0％）
当初２年 3.000％ 3.000％ （±0.0％）
当初３年 3.100％ 3.100％ （±0.0％）
当初５年 3.200％ 3.150％ （+0.05％）
当初10年間 3.550% 3.450％ （+0.10％）
当初20年間固定 4.850％ 4.750％ （+0.10％）
※「変動金利」及び2〜20年の「固定金利期間選択型」は「保証料外枠方式」の場合の金利を掲載しており、「金利上乗せ方式」の場合には上記金利に「＋0.2％」が必要。
■Flat35 融資割合9割以下の金利（みずほ銀行の金利・「割引プラン」の場合）
27年７月 27年６月 対前月比
flat35 20年固定 手数料定額 1.520% 1.538% （-0.018）
手数料定率 1.380% 1.312％ （+0.068％）
flat35 35年固定 手数料定額 1.750% 1.768% （-0.018％）
手数料定率 1.610% 1.542% （+0.068％）
（注）住宅の価格・工事費に対する融資額の割合（融資割合）が９割超の場合の金利は、上記の金利より高い金利が適用されます。
なお、フラットの場合、保証料は掛かりません。
※【フラット35】Sの適用金利
省エネ、耐震性、耐久性など住宅の性能に応じて、「金利Aプラン」、「金利Bプラン」の２種類の金利引き下げの制度がある。「金利Aプラン」は、上記金利 から返済当初１０年間▲０．３％、「金利Bプラン」は、上記金利から返済当初５年間▲０．３％となる。ただし、平成27年2月9日以降の資金受け取り分か ら平成28年1月29日までの借入申込受付分については、国の経済対策によりA・B両プランとも金利引き下げ幅が▲0.3%→▲０．６％に拡大されている。
○【フラット３５】とは↓
http://www.flat35.com/loan/flat35s/index.html
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■主要行の６月の住宅ローン金利（金利プラン＝いわゆる優遇金利ベース） ７/１現在
変動 10年固定 20年固定 30年固定（又は35年)
三菱東京UFJ 0.775%-0.975% 1.35% 3.15%-3.35% 1.91%
みずほ銀行 0.775%-1.075% 1.30-1.60% 2.10%-2.40% 2.07%
三井住友信託 0.725%-1.075% 0.95%-1.25% 1.85-2.15% 1.90%-2.20%
（注）各行のHPから金利引下幅が大きい金利プランの金利を拾ったもの。金利プランの適用は、取引関係や自己資金割合などに応じて各行毎に要件や条件など内容が一様ではないことに留意の上、実際のご利用に際してはご自身で各行のHPをご確認ください。
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■優遇金利ベースの各金融機関の金利情報（住宅金融普及協会ＨＰ）
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「住宅ローン金利情報」 http://www.sumai-web.tv/loan_kinri/index.php
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■（参考）金利タイプ選択に関するこのブログの過去の関連記事
○「住宅ローン 金利タイプの選び方」（2012.1.15）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/52967839.html
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■金利比較のポイント
住宅ローンの金利を比較する際には、単なる金利水準のみならず、住宅ローン商品ごとに異なる条件（保証料の有無・優遇金利の条件・手数料等）を含めて比較することが大事です。
（参考）「金利比較のポイント� 廖�2009.1.12）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46470298.html
「金利比較のポイント�◆廖�2009.1.12）
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46481869.html
「金利比較のポイント��」(2009.1.18)
http://blogs.yahoo.co.jp/iku_yamakawa/46557679.html
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■長期金利推移グラフ（日本相互証券HP）
http://www.bb.jbts.co.jp/marketdata/marketdata01.html
■（参考）長期金利の指標（10年国債流通利回り（終値））
2008年 2009年 2010年 2011年
1月31日 1.440% 1月30日 1.270% 1月28日 1.310% 1月31日 1.215%
2月29日 1.355% 2月27日 1.270% 2月26日 1.300% 2月28日 1.255%
3月31日 1.275% 3月31日 1.340% 3月31日 1.3%95 3月31日 1.255%
4月30日 1.575% 4月30日 1.430% 4月30日 1.280% 4月28日 1.200%
5月30日 1.740% 5月29日 1.480% 5月31日 1.260% 5月31日 1.150%
6月30日 1.610% 6月30日 1.350% 6月30日 1.085% 6月30日 1.130%
7月31日 1.530% 7月31日 1.415% 7月30日 1.055% 7月28日 1.080%
8月29日 1.405% 8月31日 1.305% 8月31日 0.975% 8月31日 1.030%
9月30日 1.460% 9月30日 1.295% 9月30日 0.930% 9月30日 1.020%
10月31日 1.480% 10月30日 1.405% 10月29日 0.920% 10月31日 1.045%
11月28日 1.395% 11月30日 1.260% 11月30日 1.185% 11月30日 1.065%
12月30日 1.165% 12月30日 1.285% 12月30日 1.110% 12月30日 0.980%
2012年 2013年 2014年 2015年
1月31日 0.965% 1月31日 0.740% 1月31日 0.620% 1月30日 0.275%
2月29日 0.955% 2月28日 0.665% 2月28日 0.580% 2月27日 0.330%
3月31日 0.985% 3月29日 0.560% 3月31日 0.640% 3月31日 0.400%
4月28日 0.885% 4月30日 0.600% 4月30日 0.620% 4月30日 0.340%
5月31日 0.830% 5月31日 0.860% 5月30日 0.570% 5月29日 0.390%
6月29日 0.830% 6月29日 0.855% 6月30日 0. 565% 6月30日 0.455%←足下の金利
7月31日 0.780% 7月31日 0.795% 7月31日 0.530%
8月31日 0.795% 8月30日 0.720％ 8月29日 0.490%
9月28日 0.765% 9月30日 0.680％ 9月30日 0.525%
10月31日 0.775% 10月31日 0.590% 10月31日 0.450%
11月30日 0.700% 11月29日 0.600% 11月27日 0.420%
12月28日 0.795% 12月30日 0.735% 12月30日 0.330%
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