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保険金の支払い
火災などの被害を受けたときは、保険の内容、被害の度合いに応じて保険金が支払われます。
つまり、保険金＝保険価格（保険を掛けた建物価格）×被害の割合（被害額/建物時価額）で表されます。
ここでいう「保険価格（保険を掛けた建物価格）」というには、「建物の時価額」ではなく、保険を付ける金額の範囲です。
全損の場合
�〇�価2,000万円の建物に、2,000万円の保険を付けて、全損になれば、
保険金支払い＝保険価格2,000万円×被害割合100％＝2,000万円 ということになります。
�∋�価2,000万円の建物なのに、仮に1,000万円の保険しか掛けていなければ、全損になったとしても
保険金支払い＝保険価格1,000万円×被害割合100％ ＝１,000万円・・・と、当たり前ですが、保険金は1,000万円しか支払われません。
1,000万円しか掛けていなかったわけですから、これは、ある意味当然のこと・・・
半損の場合
�〇�価2,000万円で、保険価格を2,000万円メ一杯掛けていて、半損（被害額1,000万円）の場合、
保険金＝保険価格2,000万円×被害率1/2＝1,000万円です。
これも分かりやすい。1,000万円の被害に対して、1,000万円の保険金が下りる。
�△箸海蹐�、時価2,000万円なのに、保険価格を1,000万円しか掛けていなかったときに、半損（被害額1,000万円）の場合は、
保険金＝保険価格1,000万円×被害率1/2（被害額/建物時価額）＝500万円・・・しか支払われません。
できるだけ時価額いっぱい掛けるべし
保険価格を1,000万円かけていても、時価に対して半分しか保険を付けていないことになるため、1,000万円の被害が発生しても、保険金はその半分の500万円しか下りないのです。
「ローン借入額＞建物時価額」のときには、建物時価額めいっぱい・・・つまり保険を付けられるだけ付けることを銀行から求められます。そうすることで、銀行は万一の場合にローンのとりもれ部分を最少に抑えるわけです。
反対に、「建物時価額＞ローン借入額」のときは、ローン借入者が「借入額以上、時価額以下」の範囲で保険価格を自由に決められるのが一般的だと思います。
つまり、銀行では、ローンの担保とするわけですから、お客さんがローン借入額以上の保険を掛けてくればいいということです。
しかしながら、先ほど見たように、時価額一杯まで保険を掛けていないと、保険価格以内の被害であっても、被害額がまるまる保険金で賄われるわけではない・・・
保険価格に対して、被害割合（被害額/建物時価額）で按分される・・・
そのため、できるだけ時価額一杯まで保険を付けておくことが大事です。
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