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№486 銀行にだまされた! 金融商品取引に注意
 金融商品の取引はきわめて技術的でシロウトには手が出ない。よほど専門的知識がない限り絶対に手を出してはいけない。それがたとえ銀行の勧誘であっても安心してはいけない。企業が金融取引に関わる場合、個人のそれとは投資額の桁が違う。億単位で損失が出ることも少なくない。

 最近ある企業の社長から金利スワップに関する相談を受けた。金利スワップ取引のために既に1億を越える支出し、さらに途中解約を申し入れたところ、数千万円の違約金を支払うよう求められたというのである。 

 昨今の不況でこの企業は大幅な減収となったものの、様々な工夫を行い、今期ようやく若干であるが黒字となった。この黒字になった喜びは、この間の不況に直撃された者でなければ分からない。しかし、この金利スワップの損失は会社にとってきわめて深刻な打撃となる。会社の存亡に関わる問題だ。 

 「どうして、そんな。」
 社長としては契約書に判を押したことを悔やんでも悔やみきれない。従業員200名を動かす企業の社長であり、仮にも経済人の端くれだ。契約の重みは重々知っているはすだった。 

 この問題は銀行に勧められたことが決定的な要因だった。新支店長は社長に儲けてもらいたいともちかけた。中小企業は自分の事業外では専門性を持たない。こんな難しい金融商品なんて理解できないことは銀行だって分かっている。銀行は会社の体力を重々知っている。 

 このような多額の金融商品でもし失敗すれば会社がつぶれてしまうかも知れないぐらいのことはすぐ分かる。私はきわめて悪質な銀行だと思っている。顧客を犠牲にして自社の利益得る、あるいは支店長自身の実績を作っていくこうしたとんでもない銀行だと思う。こういう銀行があるため、信頼できる取引関係といってもすぐに実現しない。

 ともかく、大変な事態で最近金融商品についていろいろ調べている。最近出された東京地裁の事例を紹介しよう。
 この事例は、メリルリンチ日本証券株式会社に金利スワップ取引を勧められた会社の事例だ。メリルリンチ側はこの会社に対して、リスク評価について情報を開示せずに、リスクを過小に説明したとして賠償を認めた。メリルリンチ側は会社に約7億円を支払うよう命じている(H21.3.31判時2060号)。

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最も悪質なのは、退くに引けないような状態に追い込んで、契約書をとる悪質さです。金融機関は、基本的にはおなじ。騙されなかったひとは、運が良かっただけです。

2010/5/18(火) 午前 9:00 [ mugai1234 ] 返信する

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やっぱり、未だにやっているのですね。

貸出利息で儲けることができないものですから、手数料収入で稼ごうということでしょう。金融機関が“欺す”ことをやったら終わりですけど、分かっていないようです。

2010/5/18(火) 午前 10:19 [ 加藤経営企画有限会社 ] 返信する

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鈴川倶楽部です。
金利交換は、担保力の異なる各主体で発生した金利を、交換で生まれる相乗効果で、リスク回避させるので、意義があると思います。
しかし、世界的に信用力が減ることによる金利市場の縮小など、市場のリストラクチャーが起こっている時期かもしれません。
金利交換取引も分解してしまえば個々は簡単な取引ですが、想定元本などを見ていくと実質ば本来大きな取引であり、包括取引売買なのでやはり違約金は大きくならざるえません。
売側にも相当複雑なものを売っている(買側に経営体に営業外であり仮想扱いだけれでも大規模なキャッシュフローを保有させている)というリスク管理意識を持ったきちんとした説明や話し合い姿勢が求められると思います。

2010/5/18(火) 午後 1:07 KEN 返信する

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昔を思い出しました。
私の前会社は、先代が拓殖銀行の株を買わされ紙くず、ゴルフもしないのに投資目的と言うことで会員権(それも無理強いローンを組まされ)を買わされ・・・両方とも私の代になり紙くずになりました。

私の代では・・・取引銀行の増資に伴う優先株を1千万ほど・・・
何30万の配当をほのめかされ他行の定期預金を取り崩し購入。
翌年、業況悪化により配当取りやめ(地方公共団体や組合も数10億単位で購入し、配当金を予算に組み込んでいたため訴訟にもなりました)・・・
挙句の果ては当社の借り入れの際の担保に・・・今顧みますと私もおバカさんでしたが、こちらの銀行さんも結構なことやってましたな!

2010/5/18(火) 午後 6:36 おと 返信する

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↑何30万でなく年30万の誤りでした。失礼しました。

2010/5/18(火) 午後 6:38 おと 返信する

金利SWAP、しかもそれだけのロットで・・・。
大体、どこの銀行か見当がつきますね(笑)。
あそこ、懲りずにまだそんなことやってるのかぁ・・・。

2010/5/19(水) 午前 0:46 青木道生 返信する

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