カードローンがあるが住宅ローンは借りられるか?

Q
カードローンがあるのですが、住宅ローンの審査に通るでしょうか？

　中古住宅を購入しようとしています。現在、銀行の住宅ローンの事前審査が通り、本審査の申請を行うところです。

　実は、家族には内緒で複数のカードローンを抱えております。返済の延滞はありません。そろそろいくつかの借り入れをまとめようと思っています。

　過去にも借金の延滞は、一度もありません。それでもカードローンを抱えているということは、住宅ローンの審査に不利なのでしょうか。

（埼玉県　30歳代　会社員　男性）


A
恥ずかしがらず、早めの打診を
　住宅に限らず、ローンの審査基準は法律で決められているわけではなく、それぞれの金融機関の内部規則により運営されています。バブル経済時代のように、不動産を担保にすれば、ほかの条件はほとんど不問にして貸してくれた時代もあれば、近年のように非常に厳しくなっている時代もあります。

　カードローンを抱えていても一定の滞納経歴がなければよいとする場合や、カードローンを抱えているだけで駄目な場合もあり、時代により、人により、担保により、金融機関により、判断は様々です。

　恥ずかしがらずに、複数の金融機関の融資窓口に相談してみましょう。早めに相談することで、今から対応できることもあるでしょうから。

（住宅ねっと相談室カウンセラー　NPO理事　石田　光曠）

A
カードローンと住宅ローンの重みの比較
　カードローンや消費者金融の重みを住宅ローンと比較すると次の通りです。

　かなり大ざっぱに言いますと、返済期間30年の1000万円の住宅ローンを低金利で借りたとすると、毎月の返済額はおよそ５万円程度です。カードローンで50万円の買い物をして１年間で返そうとすると、毎月５万円以上の返済になります。毎月の返済額を比較すると、1000万円の住宅ローンと50万円(１年返済）のカードローンの重みは同じです（もっとも、カードローンの返済期間は１年より長いでしょうが）。

　消費者金融も同じで、借り入れ50万円の毎月の返済額は、約定にもよりますが、だいたい３万円前後です。３社の消費者金融から、50万円ずつ借りている人は、毎月10万円前後の返済になります。住宅ローンを2000万円借りているのと同じ重みです。

　しかも、少し延滞すれば重みは増加するわけで、金融機関が融資を慎重になる理由は、そんなところにあります。

　金融機関では、カードローンと消費者金融は、区別して審査しているとは思いますが、ご自分の毎月の返済負担のことも考慮し、本気で家を買いたいのなら、早急に借金を清算してから取り組んだ方がよろしいかと思います。

（住宅ねっと相談室カウンセラー　税理士　松下　明夫）