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今日もペット保険の記事です
 最後なので長くなると思うし興味のない方はスルーしてくださいね
 一連のペット保険について、アクサ側と私たちは２度に渡り直接面談をしました。
その上での私たちの理解と結論を最後きちんとまとめようと思います。
中途半端な事は書きたくないと思えば思うほどなかなか手が進まず
すっかり遅くなってしまいました
『言葉』はとても難しい・・・
書き方や表現方法のご指摘も見て、コメントやメッセージも何度も読み
改めて色々感じています。
でも何度も書いているように私はそれらの全てが色んな意味でとても参考になりました。
どんなに筆舌を尽くしても内容や自分の考えなどがそのまま伝わる事はとても難しい。
物事の捉え方も考え方も人それぞれ。
でもそれはむしろ当たり前で健全なことだと思います。
皆、年齢も性別も、置かれた立場も状況も、今までの経験値も、現在の状況も、
経済的背景も、そしてもちろん考え方も、色々と全てが違うのだから
全ての人が同じ考えであるほうが気持ちが悪いですよね。
だからこそ、どちらかに意見をまとめ合わせなければいけないのでしょうか？
私はそうは思いません。
そういう意味では「常識」とか「普通」とか「一般的」という言葉もとても曖昧で
それは何をもって、どこを、誰を、何を基準に「常識」「普通」「一般的」と言うのか？
その位置づけで物の見方も考え方も理論も全く変わってしまう。
たぶん大多数の比率側を「常識」「普通」「一般的」と位置づけるのだろうけれど
でも大多数だったら「正しい」とか、そういう定義もちょっと違うよね、とも
私自身は思っています。
私ももちろん「常識」「普通」「一般的」など使ってしまうことはあるけれど
自分の中には常にそういう思いがあるので、出来るだけ努めて使わないようには
心がけているつもりです。
私は自分と意見が違う人たちとのやり取りもウェルカムだし
「合わない」と思ってもそれはイコール「嫌い」「拒否」ではありません。
それは私とはたまたま考え方などが相容れないだけ。
それだけでその人を認めない、拒否、というのは違うと想うから。
そういう考え方の私が今回ただ一つだけ悲しいと感じたのは
コメントされた方たちに必要以上に罵声とも取れる非難を見たことでした。
私自身への非難は最初から甘んじて受けるつもりで
それは発信者である私の責任と理解していているので当然だと思っています。
でも互いの考え方の違いを、そういう考え方、見方もあるのだと、受け止めてもらえない
ただ罵声や中傷だけのコメントはとても悲しく感じました。
自分とは違う、そういう考え方、ものの見方があるのだ、
とそれだけではダメだったのでしょうか？
私の記事などを通して不快な想いをさせてしまった方たちに
この場を借りて改めてお詫びしたいです。
表現にも言葉にも自信がないですが、最後なので私の出来る限りの言葉で
この件のまとめを書きたいと思います。
先週金曜日、消費生活センターに行った私は別にクレーム申し立てに
行ったわけではありません。
それは前記事にも私なりに書いたつもりでした。
繰り返しになるけれど、私の捉え方や企業側への疑問点や回答を求めている点などが
出来るだけ公平、中立な立場の方から見てどうなのか？の相談でした。
消費生活センターでは色んな事例の相談を聞いていると思ったからです。
今回初めて利用してみて、実際にも別にクレーム対応的なことではなく、
不明点などの相談をしたりできるところ、そういう機関だと私は感じました。
前記事で書いた、センターの人と私の見解の違い
それはアクサの重要事項説明書や約款にある、前記事でも一度載せた「継続時の審査」の
保険契約の継続に際して、継続前の契約におけるケガ・病気の治療状況などによる
審査を行います。審査の結果、継続契約より特定の傷病を補償対象外とする条件付での
ご契約になる場合や保険契約のご継続をお断りする場合がございますので、
あらかじめご了承ください。
これの示すところの補償対象外となり得る病気の適用範囲について、でした。
センターの人は「これはあくまで継続前の治療状況により、と書いてあるのだから
発病したものが対象ですよね」との見解。
でも私は前記事にも書いた通り、カスタマーセンターでは数の上限がなく
どんな病気でも補償対象外として除外される可能性があると説明を受けました。
逆を言えばそれ以上の説明はされませんでした。
実際にマイケルは肝障害を患っているけれど、今回対象外とされた胆道系については
現在は患っていないので、そういう意味ではカスタマーセンターの方の説明は合っている
そう思いました。
センターの方は「私はこれを読んだら当然発病しているものだと思いますけれど」
と言われましたが、私としてはそこには「発病したその部位について」などという
限定的な書き方はしていないので、発病したところと関係ない部位をもし付帯されても
消費者としては「書類に書いてあるとおり、発病した部位と限定していません」
と企業側に言われれば契約書類としては文句が言えないのだろう、そう思いました。
そう言うと、センターの方も
「確かにそうですね・・・そこはしっかり確認されるのが良いと思いますよ」
とアドバイスを頂きました。
ちなみに主人もセンターの方と同様に適用範囲について捉えていました。
でも実際には肝臓以外も今回補償適用外となってきているし
というところから私の危惧はわかる、そこはしっかり確認しようという事になりました。
今回、私が２回のカスタマーセンターとのやりとりで一番不審を感じたこと。
一つ目は「保険の公平性の原則」が補償対象外傷病を付帯された理由との説明。
私は皆さんのご指摘も頂き今回「保険の公平性の原則」というものを知りました。
これ自体は調べて理解できました。
でも理解できたら尚更、何のほかの説明もなく、ただこれを言われただけでは
私の疑問や質問への解答としては不適切だったのではないかと思ったし
またこの文言で私を理解納得させるのは到底難しいと思いました。
もう一つ私を不審にさせたのは
自動車保険のように使っても保険料が上がったりしていないので、という説明でした。
前記事にも書いたけれど、そういう商品の設定をしているのは企業側の問題だと
思ったからです。
これらの対応をベースに私が不審に感じ怒りを覚えた結果
今回の発信となっていきました。
アクサとは主人も同席のもと、日曜日にまず面談を行いました。
アクサ側はカスタマーサービス室長、品質管理部のエグゼクティブカウンセラーの
男性２名がご対応下さいました。
お会いして直ぐにまずお詫びをされました。
その内容はまさに上述した２点について、不適切な解答・対応だったというものでした。
私は実際どんなやりとりがなされたのかを正しく知っていてほしかったので
電話のやりとりの録音を聞いてもらっているのか？最初に確認しました。
例えばカスタマーサービスで言ってもいないことや、言った以上のことを
私が「こんな対応をされた！」と
あることないことを書きたてて騒いでいるのではないと、理解して頂けているのか？
それを知っておきたかったので。
もちろん全て聞いて、これは問題だった、これでは理解納得は難しいと感じたので
面談で話しを、という事になったとの事でした。
よく聞く「サービス向上のために録音させていただいております」という音声ガイダンス
今回、初めて意味があるなぁ・・・と痛感しました。
企業側にとってもサービス向上に生かせるだけでなく、時には大事な証拠になり得るけれど
同時にそれは消費者にとっても大事な証拠で自分を守れるものでもあると感じました。
まずはお詫びはされたけれど、私たちは謝ってほしい、とかそういうことが目的ではなく
きちんと正しく保険内容を知りたいこと
お客様だから、と何でも丁重に聞かなければ、といういわば上下関係のような事を
過度に重視されると本当の話ができないと思うので、
そうじゃなく、前向きにきちんと話をしましょう、とお伝えして話合いは始まりました。
今回ご指摘の中でも多く見かけた、一年更新の定期保険なのだから
更新時は新規加入と変わらない、
病気を抱えた時点で次から発病したものは既往症として補償対象外にされても当然、
そうありました。
そう言われればそうなのだ、と改めて考えれば確かに思いました。
ただ本当に新規加入という概念ならば加入時に既往症があればそれは対象外、
それはわかっています。
でも都合が良いと言われるかもしれませんが、私を混乱・錯覚させたのは
今までは発病後も通常の新規加入時の様に発病した病気を既往症扱いで対象外にはせず
数年は保険が支払われました。
それによって結果、助けられていたたのも事実です。
そういう意味では本当の最初の加入時とも少し条件が違うのです。
だから私の中の理解は最初の加入時に抱えていた既往症は対象外だとしても
加入後の待機期間を過ぎた後の発病については補償がなされる、
という理解をしてしまっていました。
定期保険で一年毎の更新時に新規加入と変わらない、と言っても
全く新規加入時とも条件が違う、だから混乱・錯角してしまった
アクサにもそう伝えました。
私の話を聞いたアクサ側の説明でも、更新契約内容は全くの新規に加入する時とは
やはり少し違うという事で、実際にも我が家もそうやって更新してきていました。
次の私たちの質問はやはり審査の基準や内容についてでした。
でもそれはやはり開示できない、との解答は変わらずでした。
明かせないとしながらも、下記の事の説明がありました。
コメントでもお見かけしましたが、
保険としては、まずその保険が健全に運営・販売できる事が前提
要するに成り立たなければ保険金請求についても補償・支払いも出来ない
その為には健全な運営が出来る様、
企業は運営の為に必要なリスク回避は考えなければいけない。
また健全な運営という意味では、例えば審査基準や内容を開示すれば
場合によってはそれを悪用し、その内容に抵触しないように詐欺などを行う人も居る
そうなればそれは企業だけでなく加入者の不利益にも通じてしまう
企業としてはそういう事態が起こらないために開示できないことがあったり
健全に運営し続けられる為に支払い額が大きくなり過ぎない様なリスク回避の観点から
補償対象外傷病を付帯する、場合によっては継続を断る、事などで
バランスを取らせてもらっている、そういう説明でした。
その説明を受け、初めて「公平性の原則」という話がリアルに理解できました。
今回どうして現在治療中の病気や別の疾患も対象外にされたか？
そういう質問ばかりしてきていたけど、主人から
「逆に今までは発病後もどうして補償してくれてたんですかね？」と質問しました。
それにももちろん明確な回答は得られなかったけれど、
要するに今までは、その会社の考えるリスク回避のラインには至っていなかったから
そういう事になります。
審査基準として明確には返答はもらえなかったけれど、リスク回避の観点から考えると
・金額が企業側で設定しているボーダーを越えた
・継続治療の状況から今後も改善の見込みはあまり望めない（この先支払いリスクが高め）
・重篤な病気である（この先支払いリスクが高め）
・請求回数が設定しているボーダーを越えた
「だいたいそんな感じの基準でしょうかね？それ以上ないですもんね？」
と主人が聞きました。
そこには、まぁそうですね、との解答でした。
もちろんどれか一つだけが結果を決める基準ではなく
上記のようないくつかを総合的に判断して、という事でした。
明確な基準の解答を得られない、そこはある意味グレーゾーンのままでした。
でもそれはそもそも「保険」という商品の持つ性質なのだと理解できました。
企業側の悪用する人に対しての対策の結果、グレーゾーンが必然的に存在する
確かにそれも当然だとは思いました。
そして最後に、ハッキリ確認したかったこと
継続時の審査で補償対象外になる可能性があるのは発病した部位なのか？という件
すると・・・
残念ながらお二人共、答えられず持ち帰り、確認して解答を、となりました。
そして日曜日の面談は終了となりました。
面談を終えて、主人が開口一番に言ったのは
「結局俺の質問には何一つ明確な答えはもらえなかったね」ということ。
そして更に二人で口を揃えて言った事は・・・
「二人とも何が対象外になるのか答えられなかったね・・・」としばし沈黙。
２時間半という長時間の面談だったので、二人とも同じ事を感じながらも
最後の最後で何となくお二人に面と向かって叱責を、というのがはばかられて
その時には言いませんでした。
でも私たちがした「何が対象外になるか？」の質問はいわゆる保険商品自体の質問です。
そこには別に特別な医学知識や、例えば法律など、特別な確認が必要ではない事。
とてもシンプルに、商品内容への質問でした。
いらっしゃったのはカスタマーセンターの室長、品質管理部の上層部であるにも関わらず
ご自分達の取り扱っている商品に対する質問に
お二人がまた答えられなかったのは私たちにとっては驚きだったし致命的でした。
この時にカスタマーセンターで対応して下さった方たちが私に答えられなかった理由が
わかった様な気がしました。
実は主人は日曜日の面談まで私からの話しか聞いておらず
自分が直接アクサと話してはいないので
私の言い分に肩入れするのではなく、ある種一歩引いた冷静な目と耳で私の話を
聞いていました。
でも自分が実際に会い話を聞き
「まず自分達自身が商品をきちんと正しく知っていない以上
消費者に理解してもらうのは難しいし誤解を生むよね」と言いました。
一方、二人の中で「グレーの部分はグレーのままだけど、保険とはそういう性質の商品
それがわかったことは収穫だったね」という結論にだけは至りました。
その性質をわかった上でそれでも保険は入っていた方が良いと納得して加入するのか？
性質を知らずに突然グレーな部分に遭遇し騙された様な気に陥るのとでは全く違うので。
知っている方たちから見れば当然の事かもしれないけれど
私は少なくとも、その消費者が一番知りたいと思う部分はどこまでいってもグレーなのだと
保険とはそういう性質も持っている場合があるものなのだと、今回初めて知りました。
二人で帰宅してからも色々話し・・・色々考え・・・
最後に飲み込んで帰ってきたその想いは、やはりきちんと伝えた方が良いのでは？と
いう事になりました。
叱責する形になってしまうけれど、たぶん伝えないと、それは企業の為にもならないと。
商品の理解がそもそも販売している企業側が正しくしておらず
消費者にハッキリ説明できない事は
もちろん消費者も困るけれど、それにより今回の様に不審を持たれる事は
企業にとってもマイナスだと思うのです。
なので持ち帰った質問の解答は、もう一度面談で聞きたいと申し入れし
月曜日に再度アクサに行きました。
月曜日、社に伺うと前日対応してくださったお二人に加え
他事業部の方たちも良い機会なので一緒に話を聞かせてもらいたい、
と更に４名が加わり計６名の方がご対応下さいました。
そして前日の面談が終わった後、主人と感じた、という内容を素直に伝えました。
ある部分はグレーはグレーのままであること、でも保険とはそういうものだと、
決して後ろ向きな気持ちではなく、そういう理解が出来た事は良かった、と伝えました。
あとは前日商品自体の質問に解答できなかった点については、驚いた事、
そしてやはりそれはあってはならない事だと、生意気だけど伝えさせてもらいました。
そこについてはお詫びと共に皆さん静かに聞いていて下さっていました。
質問への解答はこうでした。
補償対象外になる可能性があるのは発病した部位
それとその部位に起因した部位との事です。
今回私の発信に対して、動物看護師の方が
「肝・胆道系」となっているのは肝臓と胆のうは因果関係が強く
肝臓の持病を抱えていると胆のうや胆管の方にも影響を及ぼす可能性がある、ので
含まれているのでは？と教えて下さいました。
そこで私も調べてみました。
そして私なりに理解した状態で面談にも臨んでいました。
アクサ側のリスク回避、という意味を考えれば長期で継続的に肝臓を患っているマイケルは
今後、胆のう・胆管、そちらの病気を併発するリスク、
すなわち保険金払いをするリスクが高め、との判断から、肝臓の病気だけではなく
胆のう・胆管などの病気も対象外という判断に至った、という事になります。
まとめると、補償対象外になる可能性があるのは
発病したものの部位、また獣医学的にそれに起因して発病するリスクが高いと
考えられる部位、という事になります。
つまりやみくもに既往症とは全く関係のない傷病を対象外として付帯することはない
との解答でした。
でも例えば、糖尿病の子がいたとして糖尿病を補償対象外にしていた場合、
目の病気を患ったとして・・・
糖尿病の子は白内障になりやすいなど、そういう点はどういう見解なのか？聞きました。
すると例えばその子のかかりつけ医に確認し、明らかに糖尿病が原因による目の病気
という事であれば補償は適用外になるとの事でした。
でも、その因果関係が獣医さんでもハッキリと判断できない場合も多いと思います。
例えば我が家のはっちゃん、少し前からたまに咳をすることがあり
調べてもらったり先生に原因を聞いても、アレルギーなのか？季節の変わり目で乾燥？
カビなどに反応して？風邪かもしれない？なかなか一つには断定できないというのが現状で
そういうことって結構あります。
だからどちらとも言えない、獣医さんからそういう解答も大いにあり得ると思うけど
そういう場合はどうするのか？を聞くと、
どちらとも言えない場合は支払うことにしているそうです。
「保険会社は保険金は払う、それがまずベースです」とキッパリおっしゃっていました。
色々な保険において保険会社が様々な理由をつけて支払いを渋っていることが
数年前に大きな問題となり、管轄の金融庁からも厳しく全保険会社に指導が入り
今は「保険金は払うものというのが基本概念です」とのお話でした。
「保険会社は儲け過ぎてもだめ、儲けなくてもだめ」
金融庁からそういう指導のもと商品の開発・運営をしている
健全なバランスの取れた保険の運営をする上で企業として加入者を募るのと同等に
加入者への支払いリスク回避を適正に行うことも必須としている
その基本概念から、例えば今回の件もそれにあたるという事です。
ちなみにアクサより今回送られてきていた書類は下記
今回これを読んで、２ページ目の「どのような病気でいくら保険金をお支払いした場合に
お引き受けをお断りするといった具体的な社内基準については・・・」という文を読み
「審査内容は明かせない、と言っていたけど、結局のところ、この文から見るに
マイケルの今回の件は既に払った保険金額の問題だったという事なんですよね？」と聞くと
文の書き方がそう捉えられてしまうかもだけど、
この文はそういう意味ではなく、あくまで審査基準の一つである
保険金額の事についての説明だと言われ・・・
言葉や表現って本当に難しいなぁ〜と思いました。
今回の経験から、あくまでも一消費者の意見として
例えば利用回数や一つの病気で累計いくらまで、など
わかりやすく公平な基準を設けることは難しいのか？
それが企業側の不利益になるとは思えないんですが・・・とも話しました。
ある程度の上限が見えれば、例えば車の保険でも保険を使うと保険料が高くなるから
小さい事故なら保険を使わず自分で補い、大きな事故の時に保険を使おう、
そうされている方も多いと思います。
同様にペット保険もある程度の上限が見えれば、慢性疾患で小さな通院に使っていき、
累積の結果、補償対象外になってしまうならそれをあえて避けて自己で支払っておき
その疾患である程度大きな治療が必要になった時に備え保険は使おう、
と自分で計画的に使う、それでも保険会社に不利益が生じるとは思えないけど・・・
と話しました。
もちろんそう計画して臨んでも、必ずしも慢性疾患で大きな治療が必要になる時がくるか？
それは誰にもわかりません。
結果的には大きな治療には発展せず、これだったら普段の通院に使っていた方が良かった
そういう事もあるかもしれないけれど、そこは自己判断で責任だと思うので。
でもやはりそういう設定すると、それを悪用する人がいるかもしれない可能性も否定できず
現状では難しいと考えている、という事でした。
そもそもペット保険は自動車保険と違い、まだ保険自体が歴史がとても浅い商品
アクサについても前身のアリアンツと合わせてもまだ１０年という歴史だそうです。
保険料の設定についても生命保険も、自動車保険も、過去の膨大なデータを基に
商品を作っているけれど、ペット保険はそのデータ自体が圧倒的にまだ少ない。
そういう意味では、大体平均してどれくらいの保険金支払いが発生しているかのデータが
保険会社としては本来は十分ではない。
今は医療が進み動物達の寿命が昔と比べかなり延びている。
でも同時に当然のことながら高齢の子達は医療費も掛かる傾向にある。
更に私でも容易に想像できるけれど、実際動物病院の医療費も基準がほとんどなく
病院によってワクチン一つ見てもとても差が激しいです。
つまり医療費の設定もかなり病院によってバラつきがあることも
この病気で請求を受けたら大体これくらい、というのも読みにくいのだと思います。
そんな色んな現状を考えると余計にリスク回避の設定は企業としては難しいのだろう
というのは想像はできます。
主人も散々「ペット保険って儲かるんですか？ すごいリスクもありますよね？
どうしてやるんですか？」そう質問していました。
私も「どうしてペット保険をやろうと思ったんですか？」そう聞きました。
すると「ペット保険への期待値」という解答がきました。
「期待値」とは何ですか？と質問しました。
そんな状況ならもっと成熟してから販売すればいいじゃないか、
という考え方もあるかもしれないけれど、実際にはペット保険がほしいという要望も多く
それに応えたいと思っている。
今や１３歳以下の人間の子供の数よりも人間と共に過ごす犬猫の数の方が多い
と言われている中、犬猫はもはやペットではなく家族という存在
その家族の為に備える保険を作ることは、アクサが他にもやっている生命保険、自動車保険
を含め家族に寄り添いトータルにサポートしたい、という願い、
そういう志だという事でした。
その志の通り、もしも本当に家族に寄り添う保険になり得れば、
ペット保険はきっと良い保険になると思うので、是非商品のブラッシュアップも計りつつ
良い保険にしていってほしいな、と思い、そうお話しました。
そして私が伝えた私の考えのもう一つ
保険は保険証券は存在するものの、目に見えない商品
例えば１０円の価値しかないグラスがあったとして
それに１０００円の値を付けたとしても
現物を見て手に取り、買う人がそこに１０００円の価値があると思えれば
それはその人にとっては１０００円であり、納得できるもの。
でも保険とはそういう目に見えるものではない、目に見えない物にお金を払い続ける
だからこそいざ使おう、という時にそれが生かされない状況にもしも陥れば
不審や不満は大きくなってしまう。
書いてある広告や重要事項説明書や約款を読んだ人なりに解釈したとしても
そこには消費者側の内容への間違った理解や企業側の商品自体の説明不足などにより
問題が生じるケースも大いにある。
そういう意味では使うまで目に見えない保険とはとても難しい商品だと思うのです。
ましてやどんなに消費者に明らかにしたいと企業が望んだとしても明らかにできない
グレーな部分も一部存在する商品。
だから企業側も自分達はそんなに難しい商品を扱っているのだという意識のもと
やはり当然応えられるべき事項についてはしっかりと説明出来る事は
消費者との信頼関係を築く意味でも、せめてもとても大切なのではないかと思います。
正しく商品を知ってもらうことが成されなければ結果的には企業側も
商品が売れないばかりではなく、自分達の想いとは違う評価をされてしまう事に
なるのではないかと思うのです。
今回この書類にも書いていないけれど、適用外傷病範囲について、月曜日の面談時に
付け加えて説明がありました。
それはこの補償対象外の「肝・胆道系疾患」に
１．腫瘍
肝臓、胆嚢、肝管、胆嚢管、胆管に発生した腫瘍（注）の治療費は補償対象となります。 （注）獣医師が確定診断した腫瘍です。良性、悪性は問いません。 ２．外傷 交通事故などの外傷で、肝臓、胆嚢、肝管、胆嚢管、胆管が損傷した場合 その治療費は補償対象となります。
との説明を受けました。
これらは保険金支払いの枠としては、また別だからなのだそうです。
それを聞いて・・・
保険金を払うために、そこまで細かく分類分けしているのだとわかり
むしろしっかりしているんだなと感じ、そう伝えました。
ある意味、企業に対しては良い印象に感じた部分です。
でもそれはこういうやり取りを経て初めて知った事、企業も損をしてますよね、
そう伝えました。
しかも当初もらった「肝・胆道系疾患」だけの表現であれば
例えば肝臓癌を患ったとした時にまさか保険適用だと思わないと思います。
アクサは自己請求型だから本来受け取れるはずの保険でも支払いの区分けが
このように細かく設定されている事等は全く知らされていなければ
きっと請求はしないと思います。
最後にもらった「肝・胆道系」にあたり病気を明記した書面にも
上記の件はは書かれておらずなので、
一連の件はやはり少しずつ色々と説明が足りないかな、と感じお話しました。
今回の当初の書面でも一行「肝・胆道系疾患」が補償対象外と書かれていたけれど
もしもそこに例えば
今まで肝障害について補償対象としておりましたが、治療状況などをふまえ審査の結果
誠に申し訳ございませんが今後は補償が難しいという結論に至りました。
また現在治療中の肝臓だけではなく胆道も対象外とさせていただいた理由は
獣医学の観点から判断し肝臓と胆のうの関係性が深い臓器という事があり、
現疾患部位とそれに起因する部位として
「肝・胆道系疾患」を対象外とさせて頂くこととなりました。
などと書き、私が上記に明記したような肝臓と胆のうの関係や相互の関係性の絵などを
わかりやすく載せ、これに含まれる主な病気は下記です、として具体的な病名をあげ
でも腫瘍や外的要因であった場合は、また別の支払い基準を設けているので
補償対象となります。
と先ずはそこまでしっかり書いてあれば、受け止め方は全然違ったかと思います。
色々な全ては、こちらから何度も働きかけてやっと得た情報や説明であったら
ただ書面一枚や的を得ないカスタマーサービスの返答では
情報としては全く十分でなくやはり消費者に対しては足りなかったのではないかな？と
思ってしまいました。
それから「長期・高額補償」「終身継続補償」という文言も誤解を招きやすいのでは？
という事も話をしました。
そんな色々な話をした結果、３時間半も時間を取って頂きました。
私レベルの一消費者の話を皆さんとても真剣に聞いてくださって
また保険商品の抱える実情なども、それなりにオープンに話して下さったのかな、
と誠意も感じました。
「企業」もですが、やはり最後は「人」だと私はいつも思っているので
「人」と「人」という部分での意見交換はそれなりには出来たのではないかな、
とは思っています。
そんなある一定のオープンディスカッションの流れの中で
アクサは今回の私のツイートやブログ記事の事も知っていて、という話が出ました。
私が騙されている、詐欺のように感じる、そう発信しているのも知っています。
それはそもそもカスタマーセンターとの会話でも言っているので
その録音を聞いている以上、別に改めて驚く発言でもないですが・・・
別に会社として私を監視しているとかそういう事では決してなく
ブログやツイートがかなりの方たちの目に留まった事は私自身も認識していて
その中の方たちに記事やツイートをたまたま目にした方がいらっしゃったとしても
全く不思議ではありません。
その上で保険会社よりの発言がアクサの方だ、などと言う事も私はそもそも思っていないし
そんな事は正直、私にとってはどうでも良いことなので、そうお伝えしました。
またカスタマーセンターにも問い合わせが多く入っている、との事でした。
でもアクサとしては、この件を決してマイナスに捉えているのではなく
今回こうやって意見などを聞く機会が持てて良かったと思っている
問い合わせをしてくださるお客様は保険をきちんと知ろうとしてくださっている
それに応えられる努力をしていきたいし、信頼して喜んでもらえる商品を作りたい
そう言って下さいました。
自分達も約款なども含め、書類を送りっぱなしではなく
読みにくく実際にはあまり読んでいない、という方が多い実情も認識している。
約款なども、どうしたら読みやすくなるか、読んでもらえるか、
の努力をするべきと以前から思っていたし
広告なども誤解がないように、かつわかりやすく、そういう事を考えていきたい
そんな風に話して下さいました。
約款や重要事項説明書は金融庁とのやり取りを要するので
直ぐに簡単に変更できるものではなく、それなりに時間を要するけれど
広告などはそうではないので、出来ることからまずはやっていきたい、との事でした。
今回問い合わせが多く入っているそうで対応が大変かとは思いますが
考え方によっては、そこで自分達の保険商品をしっかり正しく加入者に知ってもらう
良い機会なのではないかな、と思います。
双方が歩みよって正しく理解し合える事は何よりもとても大切かな、と。
沢山生意気も言ったと思いますが、私は双方前向きな気持ちで話ができたかな、と
思っているので、先方の言うところの家族に寄り添った良い保険商品が
いつか出来ていったらいいな、と
アクサだけでなく業界全体として、ペット保険に期待したいと思います。
私も本当に色々と勉強になりました。
自分の勉強不足な部分も大いに反省したので、もっと色々と勉強しなければ、
と思いました。
・・・と長々と書いてきましたが
全ては私のフィルターを通した理解、説明である域は超えることはないので
不明、疑問などについて、ここから先は、どうか皆さん自身で皆さんのフィルターで
適宜、直接ご確認頂けたらと思います
度重なる乱文を読んで下さった皆さま、ありがとうございました。
こんなに色々やり取りしてきましたが・・・
先方にも伝えた私の本当の想いはただ一つです。
私にとって一番大切なことは
私の大切な家族が
病気になったりせずに
保険を使う機会など訪れないことです
元気で出来るだけ末永く共に生きていけますように
皆さまの大切な子たちも、どうか穏やかで健やかな時間が沢山流れますように。。。
ずっと重い話題が続いてしまい、いつも楽しみに遊びに来てくださっていた皆さま
本当にすみませんでした
 卒業生の嬉しい近況も溜まっているので、また幸せ報告などもお届けしますね
 いつも応援ありがとにゃっっっ
 みんにゃみんにゃ
幸せになれる日が来ますように
 我が家のみんにゃと一緒に
祈り続けます
  猫さんのオシャレグッズとママ達のにゃんグッズ作ってます みなさんリコメができずごめんなさい。
なかなか時間が取れない中、皆さんのブログを拝見させて頂く時間を優先したいと思っています。
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転載記事
[ リスト | 詳細 ]
転載させてもらった記事です。
転載元: 
コメント（7）
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ペット保険記事に沢山のコメントやメッセージありがとうございます
前回も書きましたがご指摘やご批判のコメントも含めとても参考になりました。
一連の記事が削除対象になるのでは？など、他ご心配くださった皆さま、すみません
でも会社側として対応も含め何ら問題もなく、
またあくまで私の理解や考えはあまりに偏り曲がった物の見方で極めて少数派あれば
そのたかが一消費者のブログやツイートなどは誰から見ても所詮相手にされるはずもなく
企業側が不利益をこうむったり、まさか脅威にも感じるはずもないので
私の記事に対して何か、という事はないと思いますのでご心配には及ばないかと思います
 個別にコンタクトしてくださった皆さまも含め、ご心配をお掛けしてしまい
本当に申し訳ありません
今回一連の記事を書きましたが私が想像していた以上に多くの方の目に触れることとなり
それが別に本意だったわけではないので、正直驚きました。
でも一度発信したからには私には責任があり、
中途半端で止めれば本当にただのクレーマーに過ぎません。
無知で浅はかな考えのクレーマーだと既に映っている方にとっては今後も何を言おうと
どこまでいってもクレーマーだと思いますので、それに反論する気持ちもありません。
ただ私は自分の発言に責任ある自分でいたいし、
自分の間違っていた部分は素直に間違いとして自分も反省し今後に生かすべく
ちゃんと出来る確認や行動をしなければ、と思っています。
そう言った意味でも皆さんのコメントは本当にどれも参考になり
私は色々考える機会を頂きました。
その上で自分の理解不足による自分側の問題点、
そして私が単純に疑問に想っている点など
公平な立場の方から見てどのように考えられるのか？
先日消費者センターへ電話してみました。
初めて利用したけど、とても親切に対応してくださいました。
かなりの時間、話しを聞いてくださった上で、可能なら窓口で話しを、という事となり
先日時間を取り行ってきました。
重要事項説明書や約款、契約内容の持参を依頼されたので用意して持って行きました。
話は一時間半くらいにわたりました。
その結果、私も自分が一番不審や不満を感じている部分は何なのか？の整理もつきました。
そういう事を企業側に説明を求めることは間違っているのでしょうか？との質問には
それはきちんと説明を求めることは問題ないですよ、というアドバイスを頂いたり
また、同じ文言を読んでも、対応してくださった消費者センターの方と
私の理解が違うところがやはりあり、
話した方とも、どちらとも取れなくはないですよね・・・
そこはやはり再度確認された方がいいですよね、とアドバイスを頂きました。
ちょうどセンターに行った日の夜、帰宅するとアクサから依頼した書類が届いていて
留守番電話にメッセージも残っていました。
先日カスタマーセンターで面談して話しをさせてもらいたい、と依頼した時には
ネット保険なので会って対応するという事は行っていない決まり、と言われましたが
その日の連絡では、こちらが希望するならば面談でのお話も可能です、との事だったので
双方の為にも面談での話し合いが良いと思い、面談する事となりました。
面談する事になった対応の方は、電話口で私にお詫びをしていたけれど
私は別にお詫びをしてほしいわけでもなく、どちらかだけが良いとか悪いとかでは
建設的な議論はできないので、私の間違いや勘違いは指摘して再度説明してもらい
この保険の仕組みなどをしっかり教えてもらえたらな、と思います。
せっかくこういう機会をもらえたので、別にケンカなどではなく、
先方の話も良く聞き、また私の考えや疑問点もしっかり伝え、
私一個人が納得するかどうか、という事ではなく双方にとって、
私と同じような疑問などを持つ方たちにとっても
前向きな話し合いになるといいな、と思っています。
とりあえず面談での話し合いの機会をもらえたことには素直にアクサに感謝しています。
一つだけ、マイケルの治療について、過剰な予防治療の様なご指摘がありましたが
そこだけは反論します。
前記事にも書いた通り、肝障害は肝臓が悪いということは、
他病気を併発するリスクが高く、獣医師の判断により治療が必要と判断されているため
行っている事です。
腎不全についても腎臓はハッキリと数値に出た時点では
既に腎臓は２／３は機能していないという性質上
尿比重低下の進行など、明らかに腎臓の機能不全が原因だとされる症状が見えていたので
治療を始めるべき、との獣医師の判断で行っています。
病院が嫌いなマイケルに必要もないのに病院に無理やり連れて行き
辛い血液検査を行い、嫌がる薬を毎日飲ませ・・・・
必要がないのなら私だってやりたくありません。
もちろん費用面でも保険が一部はカバーしてくれていますが全てではなく
保険適用外の薬代なども含め、病院に掛かれば自分たちでの費用もそれなりに
発生しています。
保険を受け取りたい為にマイケルに辛い思いをさせたり、というのは全く違います。
 マイケルの投薬に苦戦している記事にアドバイスなども頂き
また今回の事で記事を見た皆さんからアドバイスを頂いたり、とても参考になりました。
ありがとうございます
その中でa/d缶が匂いも強烈で投薬にどうか？というアドバイスを頂き・・・
確かに病院でも過去の保護猫さんに投薬してもらう際、
a/d缶に薬を溶いてシリンジで上手に飲ませていたのを思い出し
 それでやってみました。
そうしたら上手くいったんです〜！
少なめのa/d缶に薬を溶いて、シーバを粉砕したものをかけて
はっちゃんにも一緒にa/d缶をあげて・・・
ナゼならマイケルははっちゃんのゴハンを横目で確認していて
自分が違うものを出されるとそれだけで警戒するようになっているんです。
食いしん坊のくせに以外と慎重派
a/dはカロリーも高いので少なめにあげて（笑）
そして上手にお薬が飲めた後は、ご褒美に美味しいご飯を食べさせて
ゴハンタイム＝楽しいをまた感じてもらえるように、と思いやっています。
マイケルはお薬後のゴハンは嬉しそうに食べているし
前の様に薬入りウェットが大好きなカリカリにまぶされる事もなく
カリカリも喜んで食べられる状態になり
とりあえず今はそんな感じで上手くいってます〜
アドバイス下さったみなさま、本当にありがとうございました
今日もピーカン、暑いですね。
みなさま、どうかステキな日曜日をお過ごしくださいにゃ
いつも応援ありがとにゃっっっ
みんにゃみんにゃ
幸せになれる日が来ますように
我が家のみんにゃと一緒に
祈り続けます
猫さんのオシャレグッズとママ達のにゃんグッズ作ってます みなさんリコメができずごめんなさい。
なかなか時間が取れない中、皆さんのブログを拝見させて頂く時間を優先したいと思っています。
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今日も文字ばかりの記事なので興味のない方はスルーしてくださいね。
前記事に沢山のコメント、ツイッター上でメッセージ、具体的なアドバイスやご指摘、
リツイートなどありがとうございます
またマイケルへ、そして私にまで励ましのお言葉を頂いたり、
本当にありがとうございます
ご批判、ご指摘のコメントやメッセージも含め、全てしっかり拝読しております。
数の多さに個別にお返事は出来ず申し訳ありません。
私はマスコミの人間でもジャーナリストでもなく、ただの一個人です。
記事はあくまでブログ、という自分の日記ですが、
記事を書くにあたり、インターネットという
幅広い方たちの目につく可能性のあるツールを利用して発信している以上、
色んなご批判やご指摘を多く受ける可能性があることも理解していますし
当然だとも思っています。
また私は別に私の考えや言っている事が自分で１００％正しいとも当然思ってもいないし
逆にご批判やご指摘についておかしいとも全く思っていません。
皆さんそれぞれ色んな意見があるのは当然です
 だからそういう方たちに反論する気持ちも全くなく、
また例えばネット上で議論を交わしたいとも思わないし、交わすつもりもありません。
その上で私はただ、ご批判やご指摘も含め、皆さんが貴重なお時間の中で
コメントやメッセージなどをお送り下さったことに素直に心から感謝していて
改めて御礼を言いたいです。
ありがとうございます
どんなコメントやメッセージも全てとても参考になりました。
少なくとも私は自分の発信している言葉には責任を持ちたいと思っているので
嘘偽りなく、必要だと自分が考える時には、今までずっとブログを書いてきたとおり
これからも書いていきたいと思っています
 私はそもそも物書きのプロでもないし、
言葉足らずだったり不適切な表現も多々あるかもしれません。
読んで下さる皆さんも、そもそも私の書いている事が本当なのか？
そういう事も全て含めてご自身でご判断頂けたらと思います
私はあくまで日記として自分の感じたままを書いていますので、
そこには私の気持ちや想いも当然書いています。
そもそも私が書いている「闇」という表現が正しいのか？
でも私は今回のこの件は「闇」だと感じています。
要するに保険のとてもグレーで十分な説明が成されていない部分や実情が。
頂いたメッセージを全て載せるのは到底不可能ですが、例えばこういうのがありました。
私と同じ想いをされた方がいるのだな｡｡｡と読ませて頂きました。
うちの犬はアクサの前身アリアンツのペット保険に加入していました。
アレルギーで通院して１年ほどで皮膚アレルギー疾患は担保せず、になり、
若年性白内障で手術して次の年には目の疾患は担保せずの更新。
それでも心雑音があることなどから、この先もお世話になるだろうと更新を続けました。
そして心臓の薬を飲み始め、いよいよ状態が悪くなったところで心臓疾患も担保しない、
と通知されました。カスターマーセンターと話しをしましたがマニュアル通りの答え。
もはや時間の無駄と思い解約しました。未だに私も納得がいきません。
加入時に発症していなかった疾病の治療半ばでの不担保。
保険の意味があるのかと憤りました。
同様のメッセージは他にも多々ありました。
ご指摘やご批判の中で保険会社にお勤め、もしくは過去にお勤めだった方
保険でなくても金融商品をお取り扱いの方、
もしくはご自身で良く学んで深く理解されている方などから
そもそも一年更新の定期保険なのだから保険会社が今後のリスクも含め
見直し内容変更は当然
終身保険と勘違いしてるのでは？
一年毎の更新、という定期保険の意味、内容をわかっていない
発病して保険金支払いリスクが高まるのだから同条件で継続できると思ってる方がおかしい
保険の公平性という話は当たり前の説明
等などありました。
そういう事をわからずにこんな記事をネット上にあげている事自体恥ずかしい
記事を取り下げるべき
そういうご指摘もありました。
でも私は自分の理解の足りない点を別に恥ずかしいとも思わないし
記事を取り下げる気持ちもありません。
なぜなら・・・
確かにわかっていらっしゃる方、業界の方で精通していらっしゃる方
そうでなくても良く理解されている方たちからしたらそうかもしれません。
でも保険に限らず全ての消費者、一個人が、自分が購入しようとする全ての商品について
一つ一つ、そこまで全てを理解して購入しているでしょうか？
理解していなければ購入した後の疑問を口にしてはいけないのでしょうか？
少なくとも私はそうは思いません。
だからこそ、販売側は広告宣伝も含め、商品説明を設けていると思うし必要で、
それを見たり読んだりして皆さん購入を決めるのではないでしょうか？
確かに私の今回のこの保険に対する理解が足りなかった部分もあるかもしれません。
でも少なくとも私は例えば今回のアクサの開示している内容からは読み取れませんでした。
また皆さんのコメントやメッセージを私が読んだ限りでは
保険への理解を私と同様だったり、近い理解をされていた方たちも多かったように
感じました。
保険の性質に明るい方たちから見たら
 かもしれなくても保険内容に対しそういう捉え方をする人たちも多くいる、というのも現実だと思います。
この「ねこのきもち保険」のＨＰを見れば、嬉しい５つの特徴として広告する中に
長期・高額治療も安心
安心の終身継続補償
と大きくＴＯＰページに載せて「売り」にしています。
では彼らの言う「長期」や「終身継続補償」とは一体どういう意味なのでしょう？
実情は発病以降は補償対象外にされる可能性が極めて高く長期補償はしてもらえないのに
「長期」の指し示すところは何なのでしょうか？
保険会社が設定している「長期」とはどれくらいを言っているのでしょうか？
一年毎で保険会社はプラン変更可能という性質上、
発病後次更新までの最大一年は補償しても、その後は補償しない選択が
保険会社側はいくらでも彼らの都合により設定出来ます。
彼らの中では例えば一年補償すれば「長期」なのでしょうか？
自動継続だけど一年毎更新の定期保険だとしたら彼らの指す「終身継続補償」とは
何のことなのでしょうか？
パンフレットには１３歳まで加入可能でそれ以降も終身自動継続が可能とあります。
もちろん補償外傷病が付く可能性の明記も小さくはありますが、実情と照らし合わせれば
「発病など何もなければ」という文言を「終身継続補償」と同じくらい
強調すべきでないでしょうか？
なぜデメリットと想われる部分はあえて小さく記載をしているのでしょう？
彼らのいう「長期」や「終身継続」は、実情を見た時に結果的には健康な子が対象、
という前提で成り立っているのなら
保険とは病気やケガをした時に補償するものという商品の性質を考えると
彼らの広告宣伝は一般的には誤解を招く表現なのでは？
少なくとも私はそう感じます。
また
約款や重要事項説明書をちゃんと読んでいないのでは？
というご指摘も頂きましたが読んでいます。
正直言葉など表現が難しいところも多々あるので、全てを正しく理解出来ているか？
と言われれば自信はないですが、でも読んでいます。
わかりづらい表現だったとしても保険会社側がこれらの書類に明記しています
もしそれで全てが許される、というのであれば
もっと一般消費者にわかりやすい約款や重要事項説明書を作成するべきかと私は思います。
また実際には例えば今回の実情を踏まえると、どこにも明記していない事があります。
いわゆる私が「闇」と表現している点です。
ご指摘にもありましたが、確かに重要事項説明書の「継続契約の審査」について、として
保険契約の継続に際して、継続前の契約におけるケガ・病気の治療状況などによる
審査を行います。審査の結果、継続契約より特定の傷病を補償対象外とする条件付での
ご契約になる場合や保険契約のご継続をお断りする場合がございますので、
あらかじめご了承ください。
とあります。
でも
審査について結論に至った理由は被保険者へは開示されないこと
特定傷病の数の上限は設けておらず、無制限に付帯される可能性があること
特に発病した疾病は補償対象外として付帯されての更新となる可能性が極めて高いこと
そういう記載は一切ありません。
理由は推測の域を出ませんが、恐らくそんな事を書けば、
加入してくれる人が減ってしまうからではないでしょうか？
もちろんこれは私の個人的な想像ですが。
でも私も含め、過去に体験された方たちのメッセージを読めば
実情は発症した疾病したは補償対象外として次々と付帯されるのだとしたら
それを明記せずに商品を販売しているのに、やはり意図的な悪意を感じざるを得ません。
フェアじゃないと感じます。
病気を抱えた犬猫に保険に入らせ、保険金を払っていたら会社がやっていけない
そうご指摘がありました。
もっともだと思います。
だからと言って、いわばだまし討ちの様な形で保険金払いを回避する策を講じていい
と言う理由にはならないと思います。
成り立たない、そうであるならば、それでも成り立つ保険に商品内容を変えるか、
やはりそういう保険自体を販売するのをやめるか、しかないと思うのです。
元々の設定保険料を上げる
発病したら保険料が大幅に上がります、としっかり伝える
発病したらその病気の補償は適用外にします
公明正大に伝えればいいのではないでしょうか？
あたかも補償が手厚く長期・高額治療も安心で終身継続補償でと広告宣伝販売をして
実情ではうたい文句とはかけ離れた内容であれば
消費者に騙されている
 と思われても仕方ないのではないでしょうか？アクサからは、まだリクエストした書面は届いておらず連絡はきていません。
私は自分のこれらの疑問事項も含め、しっかり納得いくまで確認していきたいと思うし
必要に応じて適宜一定の機関への働きかけも検討しているので
タイムリーな更新は難しかったとしても、また経過など
自分の覚書も含め今後もこの件の記事はＵＰしていきたいと思います。
ちなみにアクサで保険料のＵＰはないと前回書いてしまいましたが
今年の支払額は年間３４，０１０円で、次回更新をする際は３６，６５０円なので
ＵＰありでした。
以前の証券は保管していないので、毎年ＵＰがあったかが、記憶出来ていません
失礼しました
あとマイケルの治療について、過剰検診や治療は大丈夫？
とご心配下さった方がいらっしゃったので少し書きますね
肝障害は確かに深刻な病状は出てはいませんが
数値の経過観察は当初から必要なレベルです。
薬も今は２種飲んでいますが、見つかって直ぐの頃は一種でした。
それもまず一種、それも一日置きで飲んで２ヵ月後検査、
数値が下がらずその後は一種を毎日飲んで検査、
数値が下がらずその後はサプリが一種追加され・・・
等などの経過を経て、血液検査結果からニ種毎日の投薬で数値がほぼ安定するとなり
飲み続けるという今の治療に至ります。
一年前から病院を変えましたが、そちらでもやはり同様の見解で
私自身も過剰治療とは感じていないし、薬を飲んでいても今も多少の数値変動はあるので
定期的な血液検査での確認もやむを得ず、と思っています。
ご心配下さって本当にありがとうございます
前記事にも書いた通り、私はアクサに風評被害をもたらすことが目的でもないし
例えば読んでくださっている方々へ、ペット保険は入るべきではない、とか
入るとしてもアクサだけは止めたほうがいい、など、
そういう事を言うつもりも全くありません。
ただ私は粛々と自分の体験した実情を書き
皆さんが知り得なかったかもしれない実情を知ることで
皆さんご自身が自分はどういう選択をしたいか、という考える助けになれたらいいなと
考えているだけです。
それは勝手に私なら、そういう知らされていない情報があるのなら
自分にとっては判断するのにとても助けになるから・・・
必要ない方はどうぞ読み捨てて下さいね
犬猫たちは昔から存在し今も何も変わっていないのに、最近では急に「猫ブーム」だとか
世間では言われていますが、その背景には必ず仕掛けている人がいるとわかります。
そういう人たちはブームに乗っかり儲けようと虎視眈々と狙っている事でしょう。
ペット保険も例外ではないと思っています。
そういう意味でも商品内容の真実を正しく知って納得して加入する
もしくは保険ではなく自分でもしもに備え積み立てる、など
出来るだけ多くの方たちが、大切な家族の為に本当に役立つ、納得できる選択をするのに
何より闘病を頑張る子やそのご家族が出来るだけの治療に安心して臨めるように・・・
もしも私の発信が少しでもその助けになれたらいいな、と思います
今日も長々と乱文を読んで下さったみなさま、本当にありがとうございました
いつも応援ありがとにゃっっっ
みんにゃみんにゃ
幸せになれる日が来ますように
我が家のみんにゃと一緒に
祈り続けます
猫さんのオシャレグッズとママ達のにゃんグッズ作ってます みなさんリコメができずごめんなさい。
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色んな事でバタバタしていてまた更新が遅くなっちゃった
バタバタの一つ、実は加入しているペット保険についての問題です。
先週２４日からツイッター（＠Yukomaitaro）で流していたので
そちらで読んで下さった方は同じ内容だし、興味のない方はスルーしてくださいね。
ツイッターでフォロー＆リツイートして下さった方、
メッセージなどを下さった方、本当にありがとうございます
先週マイケルの為に加入しているペット保険から封書が簡易書留で届きました。
保険会社はアクサダイレクト「いぬのきもち保険、ねこのきもち保険」です。
ベネッセがやっている雑誌「いぬのきもち、ねこのきもち」とコラボして
雑誌でもこのペット保険オススメの広告をうっているので、ご存知の方も多いと思うし
それを見て加入される方も多いのではないか？と思います。
当時猫と暮らすのが初めてだった私も「ねこのきもち」を読み
そこに広告を見つけて加入しました。
私が中学生の時に家族で迎え入れた柴犬チョンコ
１７年２ヶ月という永くを共に過ごしてくれたけど晩年２〜３年は色々な病気に悩まされ
大学病院にもお世話になり、現実的には車一台が裕に買える程の医療費がかかりました。
もちろん大切な家族なので医療費を惜しいと思った事もないし
当時じゃ父がメインではあったけど家族みんなで出し合い納得いくまで医療を行いました。
さくらちゃんを保護し、腎不全や免疫介在性溶血性貧血の治療や介護の時も
たった２ヶ月半くらいしか一緒にいられなかったけど
ＩＣＵに入ったり度重なる検査や輸血、もちろん数度の入院、
輸液や酸素ケージレンタルなど、全て合わせると実際のところ５０万くらいかかりました。
でもチョンコへもさくらちゃんへも、その時出来る事は全てやってあげられたと思えるし
大切な子達を失い悲しい気持ちの中でも今もそれが救いです。
ただ実際には医療費は大変でした。
そういう過去の教訓もあるし、具合が悪くなった時に医療費で悩むことがない様に
助けになればと備えておくべくマイケルの為に保険加入をしたのです。
それから一年後の２００８年１１月２日から約８年間保険加入しています。
保険はより手厚いカバーが良いと思い、７０％をカバーするタイプ
保険料は年間３６，６５０円です。
金額は年齢に関係なく毎年同じ、保険を使っても上がりません。
もちろん年間に使える保険額の上限はあり７００，０００円という決まりはあります。
その他、定期健診やワクチン接種、歯科治療は補償適用外
加入時に既往症があればそれについての治療などは補償適用外
たとえ治療の為であって病院から処方されてもサプリは補償適用外
もちろん治療の為の療法食も補償適用外
病院処方の治療用サプリ対象外の件など１００％納得はしていないものの
保険会社がいくつか設けているガイドラインは仕方ないと理解し加入してきました。
マイケルに肝障害が見つかったのが約４年前
具体的に症状が出ている、という深刻な状況ではないけれど、
血液検査数値上、肝臓数値が高めだったことから、
その時から飲み薬と定期的な血液検査による検診を続けて今に至ります。
検査は補償対象、ですが２種の飲み薬の一つはサプリなので補償対象外でした。
しかもサプリの方が高い
それでも何のカバーもないよりは、保険を使える事は大きな助けとなりました。
もちろん精神的にも。
保険もあるのだし、出来る事は何でもやりたいと思い、
先生にも出来る治療や検査の提案はお願いしてきました。
肝障害は深刻な様子もなく、ただ副作用もない薬なのでずっと飲み続けましょうという事で
ずっと薬を服用、たまの検診
そうこうしているうちに２年前くらいから多飲多尿の傾向が見られ始め
腎過去の経験から不全を疑い、数値こそ出ていなかったけど腎不全の恐怖を知っているので
尿比重を計ったりしつつ、疑いの段階で出来る事前治療を行ってきました。
当然、肝障害だけだった時よりも血液検査項目も増え、治療の薬も出たりで医療費はＵＰ。
やっぱり保険に加入していて本当に良かったな、そう思いました。
前置きが長かったですが・・・
ペット保険は終身タイプはなく一年毎の更新
ただし基本的にはこちらから何か言わない限りは自動更新で、自動継続の案内がくるだけ。
でも今回受け取ったアクサからの通知
次回からは「特定傷病補償外特約」として「肝・胆道系疾患」については
補償対象外とすると審査の結果、決定したので、それでよければ継続で進めます
という案内でした。
言われている意味がわからないし
「肝・胆道系疾患」が具体的にどういう病気の事を指すのか
これでは表現があまりにもアバウトな気がしました。
「肝」というのは肝臓疾患を指すことはわかるけど
マイケルは今「肝障害」で治療しているのに、それがわかっていながら
あえて肝疾患が補償対象外というのも、言われている状況が理解出来ず・・・
とりあえずカスタマーサービスに電話しました。
相手の説明では審査の結果、通知した通りとの事で、やはり次契約からは
肝障害に関しての検査も含めた治療費は一切保険は支払われないとの事
もちろん他の肝臓の病気を新たに発病しても、それらも全て、
肝臓に関する病気は全て除外
現在治療している事がわかっているのにコレは・・・
明らかに保険を支払いたくないという意図の悪意を感じざるを得ませんでした。
そして「胆道系」これは一体具体的にはどういう病気の事を指すのか
「胆」は胆のうだろうけど、この「肝」「胆」の後ろに付いた「道系」という言葉に
不気味さを覚えました。
いわゆる直接肝臓病、胆のう病ではないけれど、保険請求してみたら
これも肝臓疾患が原因とされる病気と当社では設定しておりますので、など
アレもコレもダメだと設定し、保険金支払いを回避出来る
保険会社側の保身の表現に見えました。
対応した女性には「現在治療中の病気を補償対象外とする」事について
保険会社が保険をこれ以上支払いたくないから、という明らかな悪意を感じる
と伝えました。
そして「審査の結果」というけれど一体どんな審査結果を持ってそういう結論に至ったか
教えてほしいと言ったところ、審査基準は明かせないの一点張り
毎年継続前に審査があるのは「重要事項説明書」に明記しております、と。
私は審査をする事をダメだと言っているのではなく、
審査をしてナゼそういう結論に至ったかが知りたい、と言いました。
また不明なのが、審査をしてもその結果は人によって違うのだそうです。
例えば同じ様な肝臓病を抱えている子でも補償対象外にならない子も居るし、と。
たぶん相手は良かれと思って言ったこの言葉で、余計に私の疑問と怒りを買うことに
人によって違うのならば、尚更納得できない、そう言いました。
それで審査結果は明かせない、では説明にもなっていないと伝えました。
もう一つ「肝・胆道系疾患」は具体的にどういう病名かを全て教えるように要求しました。
電話応対の子は良くわからないようで、調べて折り返し。
すると「代表的なのだと肝炎、脂肪肝、肝硬変」などです、という回答。
「そんなの・・・聞かなくてもわかります。代表的なのではなく、これは全て除外、
というものを全て書面で書いて提出してください」と求めました。
すると「全てを列挙するのは不可能で提出出来ない」との回答。
理由は「獣医さんによっても病名なども違うし」という
な回答。でも補償対象外かどうかを保険会社が判断する基準として、保険会社が設定している
コレは「肝・胆道系疾患」とする、という基準が必ず存在するはずで
そうでなければ判断出来ないのだから、それを提出してください、と食い下がりました。
とにかく対応した人はマニュアル通りの回答をしている感じだし
もうこれ以上はしっかりした回答は望めない、と思い
「あなたがマニュアル通りの回答をしているのはわかるし
別に私はあなた個人を責めているのではないので、納得できる回答を出来る方から
また諸々のこちらの質問について回答を下さい」と言って一日目は電話を切りました。
そして翌日、別の人から連絡、基本的には前日の人と同じ回答でした。
ただ一応、前日の話を受けて連絡してきたという人だったので
更にこちらも突っ込んで色々質問したところ、驚きの返答がいくつかきました。
先ずはこの補償外の病気を付帯することについて保険会社は数の上限を設けているか？
質問すると、数の上限はないそうで、つまり更新時に
「次年度はこちらの病気も補償対象外」といくらでも後付けで付帯できるのです。
更新前に発病し請求を受ければ、その分だけは我慢して次の更新までは払っておいて
それ以降は補償対象外の病気として付帯してしまえば
保険会社は保険金を支払わなくて済むという仕組み・・・
加入者から見れば病気は悲しいけれど、保険にも入っているしやっとそれが生かされる、
これからしっかり治療していこうね、そう思っている矢先に保険会社から切り捨てられる、
そういう事です。
そんな風にアレもダメ、コレもダメ、とどんどん対象外病気を付帯できるのなら
じゃぁ、一体何を補償してくれるんですか？
健康な時に、若いうちに加入をオススメします
とうたっておいて健康、若い子で無病の子からは保険請求はないので保険金はどんどん集まり
いざ具合が悪くなって、さぁ使おう
となった時には、明かせない、という審査結果により補償対象外の病気とされ、保険金をなるべく支払わないようにする・・・
それはほとんど詐欺、じゃないですかね
そう言いました。
相手は「おっしゃる事はわかりますが現在はその様になっております」の一点張りでした。
食い下がる私に対して、話しているうちにボロも出ました。
あえて現在治療中の病気を補償対象外にされた理由について思わず言ってしまったボロ
がまた驚きでした。
「他の加入者で保険を受け取っていない人たち（病気をしていない子たち）との
公平性を保つ為」
だそうです。
思わず「はっ
」と言ってしまいました（笑）要するに私は今保険金を受け取っているけれど、これ以上我が家に払い続けると
元気で保険を掛け捨てして保険金を受け取っていない人との公平性がない、という説明。
いかにも「消費者目線」に立った様なこの物言いにまた激しく嫌悪感を覚えました。
コレはあくまで建前であることくらいわかるから。
私もマイケルが発病していない時には保険は掛け捨てでした。
でも惜しいと思った事はありません。
それはもしもの時に使える為の備えだと理解しているし、保険とはそういうもの。
そして私が掛けているそのお金が、その時闘病を頑張っている子達に生かされているのなら
それは嬉しい事で、受け取ってる人はズルイ、そんな風には微塵も思いません。
そうやってみんな支えあっている、それが保険ですよね。
加入者がそこに公平性を求めるでしょうか？
我が家はずっと掛け捨てしていて、あの子は病気して保険金もらっているけどズルイ、
私の掛け金で払われてるのよね
そう文句をいう人がいるでしょうか
もしそう思う方がいらっしゃるのなら、
きっとそういう方は保険にはそもそも入らないと思うのです。
「加入者の公平性」とかワケのわからない消費者目線に立った様な、消費者のせいにして
自分達の本当は「できるだけ支払いたくない」本音隠しを摩り替える姿勢に
心から嫌悪感を覚えました。
そういう事も全て言いました。
そして「人間の保険も同じだと思うけど、あなたが自分が保険に入っていて
健康なうちは掛け捨てしていて、でもそれが病気の誰かを支えてる、それを不公平だと
思いますか？」そう聞くと「いえ」と言ったまま黙っていました。
「受け取ってる人と受け取ってない人の公平性を保つ」
そんな苦しい言い訳は私を納得させられるはずもなく・・・
逆に私の方から、そんなに公平性、を言うのなら例えば
「一つの病気で累計総額いくらになったら、それ以降ではその病気では支払わない」など
誰にとっても同じ対応、そういうのが公平性っていう物ですよね、と言いました。
または「会社として今後はこの病気は対象外」と全員共通の条件
そういうのが公平性というものです。
人によって審査後の結果も違う、そんな不公平な基準をおきながら
「公平性を保つ為」という言い訳が何とも薄っぺらかったです。
ちなみに「アクサが言う公平性について、不公平に思う加入者がいるでしょうか？
良ければＳＮＳでも何でも聞いてみる方法はいくらでもあるので
私が拡散して世論を聞いてみますよ」とも言いました。
そしてもう一つボロが出たのが、対応した人の私への間違ったアピール
「ウチの保険は保険金を使ったとしても保険料はそれ以降も上がっていかないので」
「例えば自動車保険なら使うと保険料が上がる、とかありますよね」とアピール
でも・・・
そういう商品を作っているのはアクサの勝手です。
私にそれを言われても知ったことではありません。
要するに彼らが言いたかったのは
「だから保険を払い過ぎるとやっていけないんです、儲からないんです」と
言いたかったのだと思います。
企業なので運営していくのに儲けも必要でしょう。
でもね、応対した人にも言ったけど、そもそも保険金は何で成り立っているか？を
考えて欲しいのです。
もしもアクサがボランティアで身銭を切って保険金を支払っているのなら
どんな基準を設けようと、自分達本位の対応でも仕方ない、理解できますし当然です。
でも保険金はそもそも加入者から集めたお金で成り立っています。
人のお金を集めて運営しているんです。
加入者たちは自分の子達が健康なうちは保険金は掛け捨てとなり
でも病気で困っている子達の助けにはなっていて、
そしていざという時には自分の子達へも助けになる、
そう信じて加入し支払っているのです。
それなのに実情は闘病を頑張っている子達へも満足へ支払われておらず、
自分がいざ使おうとした時には理由も明かされないまま適当に切り捨てられ
会社の私腹を肥やす為に家族が大切にしている子達への思いを利用し
資金集めをしているのだとしたら、それは正に人の弱味に漬け込んだ詐欺行為に近い
と感じざるを得ません。
少なくとも私はそう感じます。
そして何よりも人間側の悔しさなど心情レベルの問題でなく
保険に加入する事でわが子の高額医療費に備えていたつもりで積み立てなどもせずにいて
保険が使えないとなった時に実際に急な医療費捻出が厳しく治療をあきらめる、
そういうケースがもしも出てきた場合
一番可哀想な想いをするのは他でもない犬猫たちなのです。
我が家で言うと発病して治療中の慢性的な病気は基本的には加齢も重なり
これからもっと症状も進むと共にお金も掛かっていく事は容易に想像できます。
むしろこれから本当に助けてもらいたい、
そう思っていた矢先に裏切られた気持ちでいっぱいです・・・
でもそれをただ嘆いたり怒ったりするだけでは意味がないことと思い
同じ様に保険に入っていたり加入を考えている人に正しく知ってもらいたくて
ツイートしたりブログ記事にする事にしました。
現に私は里親さんからペット保険について相談を受けた時、特別勧めてもいませんが
「我が家は入ってて今マイケルに使っていて助かっています。
これからもずっと闘病なので助かるかな」って言ってきました。
私は別にアクサに対し風評被害をもたらすのが目的ではありません。
正しく知り加入するかどうか？決めるのは自己責任です。
保険の約款にも書かれていないけれど、実はそれ以外のリスクなどを正しく公表し
知ってもらう事は、本来商品を売り人様のお金を集めているのだから企業責任として
当然の事だと思うけれど、それが成されていないのなら、それを知った私は
出来るだけ多くの方にお知らせして、皆さんに正しく知ってから、加入するべきか、
考えてほしいと思いました。
ちなみに我が家は下の子はっちゃんはアニコムに加入しています。
保険請求のしやすさなどがアクサより便利そうだし、と考えてアニコムにしたけれど
こちらも今回の件を受けて、再度良く内容を確認、見直ししたいと思っています。
今となっては既往症を持つマイケルは他の保険会社に乗り換える事も出来ない
ことごとく弱味に漬け込まれているのだと本当に悔しいですね・・・
コレも応対の人に言いましたが、私は保険を検討しているだけで
加入もしていない一個人で、ただただ難くせをつけているのではありません。
もしそうならば、うるさい
と聞き捨ててもらって構いません。でも私は違います。
少なくとも８年近く保険を購入しお金を払ってきました。
残念ながらアクサにとって私は立派な消費者です。
その商品に対して納得いくまでの説明を求めることは当然の権利だと考えるし
商品を販売した企業側にも当然の説明責任があると思います。
なので、納得いく説明が出来るまで、説明し続けてもらいますので、と相手に言い
先週は電話を終えました。
とりあえず「全ての明記は難しい」という言い訳を声を大に言いながら
近日中に「肝・胆道系疾患」と位置づけする病名が書面で送られてくる事になっています。
そしてその書類が届いた頃に連絡がくることになりました。
なので、今後の経過もまたツイッターやブログでＵＰしていきますね。
ブログは一応「転載可」にしておきます。
闘病頑張っているマイケル
今は元気なはっちゃん
保険金が出ようと出まいと、この子達にやるべきことは何も変わりません。
何があっても守ります。
大切な家族だから・・・
大好きなボーイズ、心配いらないからね
文ばかりの記事
乱文を長々と読んで下さったみなさま、ありがとうございました
いつも応援ありがとにゃっっっ
みんにゃみんにゃ
幸せになれる日が来ますように
我が家のみんにゃと一緒に
祈り続けます
猫さんのオシャレグッズとママ達のにゃんグッズ作ってます みなさんリコメができずごめんなさい。
なかなか時間が取れない中、皆さんのブログを拝見させて頂く時間を優先したいと思っています。
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昨日の記事でも書きましたが月曜日夜に会いに行ったばかりのキットが
昨日朝旅立ちました。
ご飯を食べられなくなり緊急入院したキットだったけど
病院での適切なケアもあり、ここ数日は頑張ってご飯を完食してくれたキット。
亡くなる前夜も完食
病院の先生がたをはじめ私たちを驚かせてくれました。
ハハさんが月曜日のお見舞い記事に書いていました。
『食べることは生きること』
旅立つ間際までキットは『生』と向き合っていたのです。
ずっとお外で頑張ってきたキット
今まで生きる為にどれほどの事をたった一人で乗り越えてきたのだろう・・・
そして最期の瞬間まで私達にその彼の生き様を見せてくれたように思います。
キットの頑張りを決して忘れない。
頑張りぬいたキットを忘れない。
そして頑張らなければ生きてこられなかったキットの様な子たちが
少しでも生きやすい世界を作る努力をすること
命あるものが当たり前に幸せに生きられることの為に私達に今出来る事を頑張ろう。
キット、あなたのこと、忘れないよ。
もうこれからは頑張らなくていいからね。
どうか今まで背負ってきた荷を降ろし、そちらでみんにゃとのんびり過ごしていてね。
ハハさんが昨夜会いに行ってくれたキットの勇姿、とても美しいです。
（写真はハハさんよりお借りしました）
ハハさんの追悼記時 さようなら、キット
キット、ありがとう。
キットは今日旅立ちます。
みなさま、どうかキットを沢山褒めて見送って頂けたらと思います。
いつも応援ありがとにゃっっっ
みんにゃみんにゃ
幸せになれる日が来ますように
我が家のみんにゃと一緒に
祈り続けます
猫さんのオシャレグッズとママ達のにゃんグッズ作ってます みなさんリコメができずごめんなさい。
なかなか時間が取れない中、皆さんのブログを拝見させて頂く時間を優先したいと思っています。
でも皆さんから頂く心温まるコメントは全て嬉しく読ませて頂いています
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