ゼロ金利政策−我が家の住宅ローン

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私が家を建てた9年前は、ほとんどの人が利用する住宅ローンというと、
当時の住宅金融公庫か銀行の固定金利の元利均等払いというローンだった。

 

もう当時の利率などは正確には覚えていないが、安い5年固定で3％とか10年固定で4点何％
とかだったように記憶している（店頭表示利率）。

公庫は当初10年間2.450％、11年目以降4.000％といった金利だった。

 

そんな時、私は変動金利の元金均等払いという、当時としては珍しいタイプの
住宅ローンでほとんどの金額を組んだ。

 

（公庫の火災保険が安かったので、損得勘定をしてちょっとだけ住宅金融公庫からも
借金をして、後に早々に繰り上げ返済をした。）

 

周囲から不思議がられたし、変動金利なので「金利が上がったらどうするんだ」という
ご心配もいただいた。

 

ところが実際の9年間を見てみると、金利が最高に上がった時が2.175％。
ほとんどが1％半ばの金利で推移した。

 

そして今の年利は0.875％だ。

つまり9年間一度も固定金利の利率を上回らなかったことになる。

この勝負、私の勝ちである。

もちろんローン減税はローン残高に対して行われるので、その恩恵は受けてきた。
その恩恵も来年の申告で最後となるので、ここでまた節目となる。

 

しかし、今回ゼロ金利政策が発表されたので、しばらく低金利が続くだろう。

1％程度の利率であれば、「生命保険替わりに借りておいてもいいかな」とも思って、
ちょっと生命保険を調べてみた。

 

まず住宅ローンの利息が１％として、1000万円あたり10万円。

そこでネットで死亡保険を調べてみると、死亡保険金1000万で月払い保険料4-5000円と出た。
月4500円として年54000円。なんだやっぱり生命保険の方が安いではないか。

 

ローン減税の期間が過ぎたら、やはりせっせと繰り上げ返済した方がよさそうだ。

 

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