住宅ローンの借り換え検討！！

住宅ローンの借り換えを検討してます！！

はあ〜余りに久々にアップするんでやり方忘れかけてます（￣▽￣；

いよいよオリンコも臨月に入ったので、新たな家族が増えるものの
収入が一向に増えそうにないので、セルフファイナンシャルプランを
構築すべく、借り入れや保険の見直しを検討してます！！

・月々の返済を軽くして、学資保険に回したい
・円高は最早恒久的と考え、金利は上げられないはいずだ
・仮に上がっても、近年最も高かった北京オリンピック辺り、
　リーマンショック前でも２．７パーより下だった
・ＭＵＦＧは繰り上げ返済手数料が変動＆ネットならタダとうたいながらも
　実は￥３１５０かかるから中々繰り上げ返済する気にならない。

だいたい以上の理由から検討をし始めました！！

現在の借入

ＭＵＦＧ　２０年固定　金利２．７％　元利均等　○○○○万円
ＭＵＦＧ　変動　　　　金利１．１７５％　元金均等　○○○万円
合わせて月々返済が￥１０５,０００しないくらい
（変動が元金均等なので、毎月少〜しづつ減って行きます）
借り入れ当初はバリバリ３５年ローン！！
Ｓ＆Ｐ格付け　Ａ＋

借り換え検討先その１

新生銀行　変動　金利０．９８　半年後から１．２％
借り換えメリット　およそ￥６,１５０,０００
月々返済　約￥９０,０００
手数料（含む保証料）￥２００,０００くらい
繰り上げ返済　無料
戻って来る保証料推定￥４５０,０００くらい
Ｓ＆Ｐ格付け　ＢＢＢ−（Ｒ＆Ｉ　ＢＢＢ）

手数料が安い。借入金に組み込まなくていいので元本が増えなくていい。
戻り保証料を返済に使えばより元本が減る。
格付けにやや不安
店舗あるけど近所にない
対面で色々話を聞けたので不安感は感じなかった。

借り換え検討先その２

住信ＳＢＩネット銀行　変動　金利０．８７５％　半年後から０．８７５％　
借り換えメリット　およそ￥６,７００,０００
月々返済　約￥９０,０００
手数料（含む保証料）￥８００,０００くらい
繰り上げ返済　無料
戻って来る保証料推定￥４５０,０００くらい
Ｓ＆Ｐ格付け　無し？

手数料を借り入れに組み込んだ場合。
８大疾病保障付いてるけど、それほど現実的な保障とは思えない。
ネットだから融通効かない。
自分でやらなきゃいけない事多くて面倒くさい。
金利の安さで一番を目指そうという姿勢は感じる
人を一切介在させないので不安
つーかメンドクサイ

借り換え検討先その３

中央労働金庫　変動　金利０．８５％　半年後から０．８５％　
借り換えメリット　およそ￥７,０００,０００
月々返済　約￥８７,０００
手数料（含む保証料）マックス￥１,１００,０００くらい
繰り上げ返済　１万円以上無料
戻って来る保証料推定￥４５０,０００くらい
Ｓ＆Ｐ格付け　無し（Ｒ＆Ｉ　Ａ）

見逃していた。こんないいとこあったのね。
店舗も近所にあって金利も安い。
格付けも良い。
手数料高いけど。
審査も厳しそう。

といった感じです。
悩んでます。

我が家は３年固定で借りてるので、そろそろ見直しです。金利も下がってるし、どのくらい長く期間固定にするか悩むところです・・

dolceさん、考え方色々ありますけど私は全部変動に換えちゃいます！！
来年の事は分からないけど、今の金利は分かってるので
確実に分かるのを採用します♪

我が家にも変動にしませんか〜って取引銀行さんから連絡ありましたが、借り換えの手数料や利息分までが元金になっていくことを考えて、とりあえずそのままにしました。東京スター銀行だったかしら、預金額に応じて繰り越し返済したのと同じとみなすっていうの、ありましたよね。あれには興味がありましたが、東京なので俎上にも上がりません。

ママさん、ホント手数料がバカにならないのし、借り換えなんて面倒臭いので考えもしなかったのですが、
家計がマジで切迫して来るだろうとの事から、やむなく検討してます(￣▽￣;
子供手当も（それに代わるなにかだとしても）当てにはしてられませんし(T_T)
金利上がりませんよーに(￣ー￣)