保険談義

プロが入る保険ってどんなの？

Tue, 17 Nov 2015 18:24:34 +0900

現在加入中のがん保険が満期になっため、先日がん保険の見直しを行いました。

皆さんなら、保険に詳しい専門家がどんな保険に入っているか？気になりますか？？
「プロが選ぶ得する保険！損する保険！！」
良くこう言った特集が組まれている雑誌なども見かけますが＾＾；

私が契約したがん保険は、SBI損保と言う会社が販売しているがん保険です。
保険料は５年ごとに更新されますが、支払った治療費を全額保障してくれる内容です。

入院費用・手術代・通院費用・抗がん剤などの薬代・先進医療費・健康保険が使えない自由診療など・・
つまり、治療で払ったお金をそっくりそのまま払ってくれます。
交通費や差額ベット代は出ませんけど、そんなもんはどっちでもいいです。

±ゼロ＾＾（笑）

この内容で、保険料はこんな感じ

３０歳男性　月々５５０円
４０歳男性　月々９００円

３０歳女性　月々６２０円
４０歳女性　月々１，５２０円

最近はアフラックが宮迫さんを起用して、がん保険のＣＭを流していますが、あの保険は保障が一生涯続くと言われる終身保障タイプ。

私は魅力を全く感じないですね。

一生涯と言うフレーズで、ずーっと保障が続くと言われ消費者の意識を向かせているし、２人に１人がんがになると、脅したりしています（笑）

そもそもガンの保障は一生涯いらないと思っています。
なぜなら、私は７０歳や８０歳の時にガンになっても、延命治療は望まないからです。
体力も落ちているでしょうし、抗がん剤などの副作用に耐えられるか？
それにがん細胞自体も老化しており、そんなにガン細胞も進行しないですし。。。

私の身内の祖父母も７０代や８０代でガンが見つかりましたが、治療はせずそのまま放置されていました。
要は治療が出来ないのです。
そんな状態だったとして、「ガン入院１日あたり１万円！」とか「ガン診断一時金１００万」なんて言われても、全く魅力を感じませんね！

それより、働き盛りの３０代や５０代、まだまだ子供も小さく死にたくないと思うから、延命治療を望む訳で・・・
延命治療を望めば望む程、高額な薬を使いたくなったり・・・
何度も通院治療をする度に、治療費が掛かり預貯金に手を付けてしまう事になったり。

子供の教育費や老後の為に貯めて来たお金が、がん治療と共に減っていく。。。。
こんな状況にだけはしたくない！
だから、プラスマイナスは０でもいいから、掛かった治療費を全額払ってくれる「ガン保険」

私はこれで十分だと思っています。

もし私がこういった「プロが選ぶ保険」の著書を頼まれたら＾＾（笑）
こう書くでしょうね！

年齢が３０歳で妻と子供がいる一般的な家族層であれば・・・

死亡保障はタバコ吸わず、健康状態が良ければ入れる優良体を販売している収入保障保険。
保障額は妻の収入にも左右されますが、概ね月額１０万から２０万で、保険の期間は退職年齢の６５歳まで。

これにＳＢＩ損保のがん保険

最後に死亡にまでは至らくても、職場復帰出来ない、つまり就業不能状態になった時の対策として、会社の福利厚生制度を徹底的に調べ、会社でこういった就業不能に対応する保険が無ければ、先ほどの収入保障保険に、働けない場合でも出るオプションを付けるかな？？

月額の保険料は、トータルで考えても５，０００円から多くても１万も掛からないでしょう。

まっ！著書は頼まれないだろうから、ここで色々と書いてるんですけどね！（笑）

入院患者の食事代急増！！

Thu, 20 Nov 2014 11:40:39 +0900

このブログも、放置してから早くも５年・・・

ちょっと気になることがあるので、少しだけ書いて見ます。
現在政府の方で議論されているのが、入院患者の食事代の値上げ。

現在、入院した際に提供される病院食。
実はアレって１食あたり２６０円を患者さんに負担してもらっています。

１食２６０円って事は、１日あたり７８０円。
もし２０日入院すると、７８０円×２０日＝１５，６００円は自分で払ってね！！って事です。

実は、この食事代を来年度中には１食あたり４６０円に値上げする方向で進んでいるという事です。
吉野家の牛丼や、格安のコンビニ弁当より高い・・・

１食４６０円って事は、１日あたり１，３８０円。
もし２０日入院すると、２７，６００円・・・

国民医療費の問題って、確かに色々問題はありますが

正直病院食って・・・

４６０円もするか？？？って言うのが本音。

これから民間の医療保険のコンサルをする場合、食事代も考慮しないといけないし
来年から同じく「高額療養費」の自己負担割合も変わりますしね。

保険証券をなくした時の保険金請求

Wed, 06 Jul 2011 12:32:53 +0900

津波で父を亡くしました。避難所で会った父の職場の人から、父が数年前に生命保険に入っていることを聞きました。津波で保険証券を紛失してしまい、保険会社名も分かりません。加入履歴を調べる方法はありますか？

「災害地域生保契約照会制度」を利用すれば、保険証券がなくても契約の有無について調べることが出来ます。
保険会社名と内容が確認できたら、保険金請求の手続きを行って下さい。
保険証券を紛失された場合でも、本人確認ができれば保険金を請求出来ます。

東日本大震災後、生命保険会社は震災専用ダイヤルを設置し被災者の相談を受けています。
また加入してる生命保険会社名も分からず、保険金の請求を行えない被災者に応じるため、生命保険協会では、「災害地域生保契約照会制度」を開始しました。

制度の仕組みは、「災害地域生保契約照会センター」（フリーダイヤル：０１２０－００１７３１）が窓口となり、生命保険協会加盟会社（４７社）に生命保険契約の有無の調査を依頼します。
該当契約がある場合は、原則として加入している保険会社から連絡があり、保険金請求の手続きを進めていくことになります。

なお、共済については、個々で問い合わせることが必要です。

今出来る事。。。

Thu, 17 Mar 2011 22:30:07 +0900

今回の地震で、被災された方々に何か少しでも役に立てれるものがあるのなら。

家を失った人々。
家族との思い出を無くしてしまった人々。
さらに、現時点でも救援物資が届かない人々に対し
何か出来る事がないのか？

ヤフーでは壁紙を購入することで、その金額が被災者の方への義援金となる。
ヤフーを利用している全ての方に協力を頂きたい！！

このアドレスから東北関東大震災で被災された方へ
１円でも多くの義援金を集め、一人でも多くの方を救いませんか？？

ヤフー募金

よろしくお願い致します。

ご年配の方の医療保険の見直し？

Fri, 23 Oct 2009 18:36:56 +0900

日頃、色んな方と保険のお話をするのですが、先日は６０代後半のご夫婦とお話させて頂きました。
現在、某国内大手生保の保険に入っています。

入られたのは、平成３年。
終身保険１，０００万。
入院保障は日額１０，０００円で期間は８０歳まで。
今回のご夫婦は家族型での加入であり、奥様は６，０００円の医療保障が付いています。
ご夫婦の年齢差は、４歳。

さて、色々お伺いしますと、ご主人の医療保険が８０歳で切れる。
そうなると、奥様は７６歳なので、平均寿命までまだ１０年もある！
なので、入院したら不安で不安で仕方が無い・・・との事でした。
そして、某国内大手の保険会社に相談したら、終身保険を減額し、入院特約を外し、新しい医療保険に入り直す設計書を持って来ていました。
（なんとかサポートＥＸってやつです＾＾）

さて、普通の外交員や営業マンであれば、こんな相談を受けると、ひょいひょいっと医療保険の提案書を作って「不安」を「安心」に変えてしまえばいいのでしょうけど、私はそんな事はせず、ひたすら色んなケースをご夫婦と考えてみました。

結果としては・・・

現状維持でこのまま続ける

保険に詳しい方であれば、上記に書いた保険の内容がどんな内容か？ある程度お分かりになるでしょう。
私は、今回某保険会社の外交員の無責任な提案に、正直愕然としました。

まず、ご主人の医療保険が切れたとしても、その時点ではご夫婦はすでに７５歳以降になっている点。
そしてご主人には１，０００万の死亡保障が付いている点。
この２点が、最終的にはこのご夫婦の結論に至ったのではないか？と思います。

７５歳以降は、長寿医療制度（旧老人医療保険制度）があるため、１ヶ月どんなに入院しても掛かる費用は５万程度。
この５万を払うために、今から新しい保険に入る必要があるか？
もしくは、年金や預貯金からある程度捻出出来るのであれば、８０歳以降の医療保険が現時点で必要かどうか？

男性の平均寿命を考えても、女性の方が数年長生きする。
通常はご主人さんが先に死亡するが、奥様には１，０００万の「現金」が払われる保険に入っている。
このお金を奥様の医療費や、生活費に回す事は出来ないだろうか？？

このご家庭のご夫婦は、年金額も世間一般並みだと思います。
なので、長寿医療保険に変わったとしても、医療費は手持ち資金でカバー出来る事が分かりました。
ご主人が明日死亡しても、また平均寿命近い８０歳で死亡しても、奥様には１，０００万の保障を残す事が出来る。

このような保険を、減額して保険料を「浮かせ」、新しい医療保険を平気な顔をして提案している外交員が世の中に大勢いると思うと、本当に悲しくなります。
トータルで保険を考えるべきであると、改めて思います。

不安を安心に変える手段が保険であるならば、保険以外の手段で安心は手に入らないのであろうか？現状の保険で安心出来るのであれば、それが一番です。

医療保険って不要なの？

Fri, 09 Oct 2009 10:23:23 +0900

先日、知恵袋にこのような相談がありました。

医療保険が不要という考え方についてご意見ください。最近医療保険を検討し始めたのですが、保険料を払うより貯金に回した方が良いのではと思えてきて迷っています。

非常に興味深い相談でしたので、私は次にように回答致しました。
正直、色んな考えもあるかと思いますので、私の回答が一番だとは思いませんが、皆さんはどのようにお感じになるでしょうか？？

結局、この質問も。。。

入院した場合に払うお金を、保険を使って払った→得をした！
入院した場合に払うお金を、貯金を使って払った→損をした！
って考える人が、世の中非常に多いですよね。

ただ、質問者さんが質問頂いている事も、もちろん一理あると思いますよ。
保険に払って来たお金を貯蓄していれば。。。なんて誰でも思うはずです。

医療保険が必要かどうか？ですが、私も手元にまとまった現金がある程度ある人であれば、医療保険は必要ないと思っています。
日額１０，０００円が一生涯続く医療保険に入った場合、仮に８０歳まで保険を続けたとしたら、払う保険料の総額は２００万前後です。
２００万ものお金を払って、１つの病気で保険会社が保障してくれる入院日数は６０日前後。
それに手術を１回や２回受けてもらえるお金を足しても、せいぜい８０万前後でしょう。
もらえる入院日数を１２０日保障されるもので試算すると、もう少し保険料も高くなります。
ポイントは一生涯に、６０日も入院するか？でしょうね。。
そう考えたら、一生涯保障される医療保険に入ったとしても、払い込むお金と比較してしまえば、貯金しといた方がいい可能性が高いって事になりますよね？

他の方の回答にもあるように、現状では入院すると「健康保険」を使います。
現役の方であれば、１ヶ月間入院しても大部屋で我慢出来るなら、病院から請求される金額は８万から９万前後です。
どんな大きな病気をしようが、どんな大病をしようが、１ヶ月で請求される金額はこの程度です。
（所得によって異なります）

また高齢になると、負担額は軽減され、月４万程度になります。
老後の不安をあおる人もいますが、月に４万程度の出費に備えて、今から２００万も払わないといけない医療保険が、本当に必要なのか？どうかだと思います。

私の基本的な考えは、入院した場合に払う費用を、全部保険で・・・っと言う考えではなく、「保険＋貯金」です。
なので、日額の保障も必ず１０，０００円にする必要は無いと思います。
５，０００円でも十分ですし、ある程度預貯金があるのであれば、３，０００円でもいいと思っています。

なので、医療保険に多額のお金を掛けるのではなく、保険料は下げて差額をきちんと貯蓄しましょうよっと。
しっかりと家計の管理を行い、老後に備えて医療費などの貯蓄もしましょうよっと。

ただし、例えば「タバコをやめて貯金が増えるか？」と同じで、保険で払うお金を下げて、その分将来の医療費にしっかりと備える貯蓄を出来る方が、どの程度いらっしゃるか？だと思います。
結局、私の考えも「絵に書いた餅」に終わる可能性だってあります。

結論で言うと、医療保険に入るお金を、ご自身でしっかりと積み立てて、長期間運用して増やして行けるノウハフを持っている人なら、医療保険なんて必要ありません。
ただ、一般の知識の無いお客様に、全てこの方法を当てはめるのが最適か？っと言われると、それも疑問に感じます。

（中略）

自分の意思で、本当に将来の医療費として管理出来るなら、保険は必要ないでしょう。
ただし、ある程度資金が貯まるまでは、医療保険も少しだけ持って「保険＋貯金」で備えた方がいいでしょうね。
ある程度貯まって来たら、医療保険を解約すると言う選択肢もあると思います。

（中略）

入院した場合に、家計から出て行く費用。
家計の中から、どの程度この支出に耐えられるだけの備え（体力）があるか？です。
手元の預貯金が少ない間は、全て貯金に頼らず「家計に保険を掛ける」考えだってあるはずです。

そう言った意味で、私は全く必要ではないとまで行きませんが、それほど必要でもないと思います。
日額５，０００円程度＋貯金でいんじゃないですか？
そしてしっかりと家計の管理をして、お金（資産）を増やして頂き、その時に医療保険の必要性を考えたらいいと思います。

保険の総払込保険料！

Tue, 06 Oct 2009 18:48:59 +0900

最近、たまにお客様に説明するのですが、今の保険をこのまま掛け続けたら、いったい総額でいくら払う事になると思いますか？
こう質問して、即座に回答頂ける人はほとんどいません。

例えば、２５歳ぐらいに契約して、３０歳に結婚してお子様も誕生。
そして保険を見直す方って、結構多いですよね？

手元にある証券を見ながら・・・

『現在の保険料は１５，０００円程ですかぁ。。』
『でも、このまま続けると３５歳の時に更新と言うのがあって、保険料は変更になりますね！』
『もし保険会社に何も言わないと、自動的に更新しますので、ざっくり保険料は２万円ぐらいですね。。』
『そして、またそれから１０年後の４５歳の時も、同じく更新がやってきて、払うお金は４万ぐらいになりますよ。』
『さらに５５歳になったら、８万ぐらいに。。そうなるとさすがに払えないかも知れないですね。』
『でも、もしこのまま保険会社の言いなりで払い続けたとしたら、総額はいくらになるのでしょうね？ちょっと計算してみましょっか！』
『１５，０００円×１２ヶ月×１０年＋２万円×１２ヶ月×・・・・・』

『１，８６０万！！』

にも関わらず、６５歳以降に死亡した場合は、死亡保障額はせいぜい２００万程度。
そう考えると、１，６００万近く保険料を保険会社に払う計算になりますよね？？

う～ん・・・
知らないって本当に怖い事です。

この事実を知った時、保険会社ってここまで儲かっているのか？って思いました。
っと同時に　詐欺　って言う言葉が頭の中に。。
そして、いかにお客様の保険料を取り返す事が出来るのか？
または、いかに保険料を安く出来るのか？

それが、この仕事にはまって行ったきっかけでもあります。

知恵袋経由での相談！

Sun, 04 Oct 2009 13:03:15 +0900

ここ最近、知恵袋経由での保険相談が多くなって来ました。
出来るだけ即レスでの対応を心がけていますが、もし遅くなっていましたら、すいません。。。

しかし、便利な世の中になりましたよね？
疑問があれば、ネットで相談すると、どこの誰かも知らない、おそらく日本に住んでいると思われる第三者に、保険の相談が出来るのですから。。
しかも、何も売り込まれる事もなく、勧誘にあう訳でもなく。。
テレアポ攻撃も無ければ、ＤＭ攻撃、訪問攻撃などもなく。。。

メールでの相談（活字）も限界を感じる時はありますが、逆に言葉で伝えるより、活字の場合は残るので、相談される方も繰り返し読む事が出来ますよね？？
そこも大きいのかも知れませんね！

私の知恵袋でのベストアンサー率は、現在５８％です。
ベストアンサーとは、質問頂いた人が回答された人の中で「この人の回答が一番良かった！分かりやすかったし参考になった！！」と評価を頂く率の事です。

お陰様で、約６割の方から評価を頂いております♪（光栄っす！）

ちなみに、私の知恵袋はここからアクセス下されば、見る事が出来ますよ＾＾
↓
http://my.chiebukuro.yahoo.co.jp/my/sbgkhdt

これからも、たま？には顔を出して、お役に立てれるよう頑張りますよ！！

アリコジャパン１７８億円追徴！！

Sun, 16 Aug 2009 11:33:57 +0900

本日新聞で報道されていました。
アリコが１７８億円を追徴課税されると。。

原因は、利益調整！

新聞には色々書いてありますが、まぁ～ざっくり書きますと、日本で契約している人から集めたお金をアメリカのドルに変えて運用していた。
ところが、円高になって９０円台に突入した為、損失が発生した。
その損失分をマイナスとして申告した。

しかし、金融商品の中には為替のリスクを押さえる仕組みを持つ商品もあり、今回アリコが使っていた商品は、為替の変動をあまり受けない商品だった。
なので国税庁は実際には為替の影響を受けていないのに、マイナスを申告した。
これは利益調整だ！！なので１７８億円を追徴する！！っと。

まぁ～こんな感じでしょうか？？

この為替の変動を押さえる商品は、仕組みが複雑と言われており、実際にははっきりとした国税庁のルールも無いようです。
金融商品が新しく開発されたにも関わらず、税法のルールが追いついていない。
為替の影響を受ける新日本石油も、このルールを求め国を相手にして裁判を起こしています。

個人情報の大量流出の次に、税金の追徴。
アリコさん、大丈夫でっか？？
まっアリコなら払えるか。

１７８億円。。

保険心配症候群！

Thu, 13 Aug 2009 18:28:57 +0900

ブログ休止中も、その間色んな方と保険のお話をしていました。
はやり多いのが、とにかく「不安」であると思っている人が多いこと！

確かに不安になる気持ちも分かりますよ＾＾
その不安を解消する為の手段が「保険」
「保険」を手に入れる事によって、その方が「安心」出来るのであれば、それが一番に幸せだと思います。

「安心」のカタチは人それぞれ。
人によって価値観は違うように、「安心」の度合いも人によって違うのは当然！

だた、その「安心」とか「不安」とかの価値観が、保険に携っている私と大きく違うお客様が、非常に多いなぁ～って感じています。

決して、保険不要論とか、保険が必要ない！！とは言いませんよ＾＾
ここは勘違いして欲しくないのです。

ただ、私は保険とお金の勉強をして、自分で自分の将来がどのようになるのか？
それなりを知識を付けて、半人前ですがＦＰの資格も取って・・・
ただその経験値や知識があるだけで、そんなに不安に思っていないかも知れません。

って事は、皆さんも「ちょっとした知識」を付けることによって、今入っている保険がバカらしくなったり・・・
ムダな「お金」を捨てる！？事もなくなるかも知れません。

以前のブログの記事でも書きましたが、日本人は保険大好きな国民です。
先進国の中でも、日本人は多くの保険料を払っています。
なのでアリコを始めとする外資系の保険会社が、ジャパンマネーを獲得する為に、あれだけ多くのＣＭを打っています。

「保険」に入って「安心」を手に入れる方法もあるかも知れませんが、「知識」を付けて「安心」を手に入れる方法もあるかも知れませんね！！