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友人から生命保険について相談を受けた。 今、入っている生命保険を見直したいというのだ。 話によると、その生命保険はその友人が１５年ほど前に結婚した頃、 「何やよう解らんけど保険に加入せなアカン」という切迫感 「よくしてくれたオバチャン（生命保険募集人）に悪いし」という親切心 から加入したと。６０００万円の死亡保障に医療特約がチラホラ付いた保険だった。ところが、不況の昨今、月々の保険料（掛金）が家計を圧迫していると。そこでこの保険は、本当にこのまま掛けていいのか？ということだった。 今回は 「万一にとき、実際どんだけ必要やねん」という金額の求め方 いわゆる”死亡保険金”の求め方について話した。 �）�一のとき、月々の生活費はどれぐらい必要？旦那さん（被保険者＝この人に何か起きたら保険金が支払われる）が亡くなり今後の収入が断たれた時、嫁はんは子供１人を養いながら生活するのに月いくら必要かを考えてもらった。大まかに、ただし電気・水道代、家賃、車のローン代、学校代など必要経費込みで。 ２人が普通に生活できる”月収”はいくら？という感じ。 ��月々の生活費×１２を求めるこれで、年間の生活費を求めます。”月収”×１２（か月）やから「年収」になりますやろ。 ちなみにこの友人が必要な年間の生活費は’月２５万×１２か月＝年収３００万’。 ��では、この”年収”は何歳まで欲しい？「死ぬまで」・・・・ぁあのなぁ(-_-  ・・・俺かて欲しいわ。一応俺らの世代は年金貰えそうやから、年金受給開始年齢の６５歳までで考えるで。 要は今の歳から６５歳まで何年あるか計算すんねん。 今、この友人の嫁はん３８歳やから６５歳まであと２７年。何か宇宙戦艦ヤマトみたい。 �ぁ蒜�収”×（６５歳まであと○年）を求めるこの友人、”年収３００万×２７年＝８１００万円”になった。この数字こそ、今考えられる６５歳までの必要な生活費。 今、旦那が亡くなっても、嫁はんが子供１人を育て上げ、年金を貰うまで金銭的に困ることなく生活できる金額・・・ということになる。また、生命保険で準備しないといけない金額、いわゆる「死亡保険金」・・・ということにもなる。 っと、ここで終わりちゃうねん。生命保険を考える上で、こっからが肝ですわ。 （知らんうちに）準備済みになっている資金を考えましょう。 �ァ桧簑嫁�金”を計算厚生年金保険は”老後のため”のみならず、厚生年金”加入者が亡くなったとき”「遺族年金」というものを遺族に支払う。(当然、国民年金にも同システムはあるものの金額が↓） また、この友人の場合子供がいるため遺族年金で「子の加算」が上乗せ。 「子の加算」はその子供が１８歳になるまで支払われるが、それ以降、条件（４０歳以上６５歳未満）を満たせば「中高齢寡婦加算」という遺族年金が支払われる。わかります？ 厚生年金(国民年金)保険に入っていれば、被保険者の生死かかわらず収入があるということです。 たとえば、友人の嫁はんの年齢で言うと（現在：３８歳、現在の平均月収２５万、子供８歳） ３８歳〜４８歳・・・遺族年金（国民＋厚生）＋子の加算１人分≒１３０万 ４８歳〜６４歳・・・遺族年金（厚生）＋中高齢寡婦加算 ≒１００万 ６５歳〜 ・・・老齢年金 （詳しくは社会保険庁HP 遺族年金へ） ということになり、友人の場合必要な年収３００万のうち既に（最低でも）１００万は”国が勝手に”準備してくれていた・・ということになります。 そのため、残り２００万を自分で何とかしろよと。 �β召亮�入を計算この嫁はん、月収８万のバイトをしているそうです。ほんなら、これも計算に入れようや。月８万×１２か月＝年９６万円。 残り２００万ー９６万＝１０４万円 この友人の場合、生活に必要な希望年収は「３００万」でした。 でも、実質的な年収は「１０４万」で事足りるということがわかりました。 �А´キΔ鯑Г泙╂弧進欷韻燃諒櫃垢戮�金額を計算では、�Δ濃蚕个気譴診�収「１０４万」。これが、６５歳までの２７年続けば良いので、 年収１０４万×２７年＝２８０８万円 この友人は、６０００万の保険に加入していますが、実際には半分の３０００万でも十分だった、ということになりました。 もっというなら、逓減タイプにした方がより安くできると思うけど・・・についてはまた後日に。
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はじめまして、そうですね死亡保障６千万円は？？ですね〜その根拠は何だったんでしょうね？
１５年前に子がいたとして、現在は高校生以上になってるはずですよね〜
大卒年齢まであと何年？そう考えれば６千万円保障に支払う毎月の保険料なんてどうなのよ・・・
2009/6/6(土) 午前 9:39
FPヨッシーさん、コメントありがとうございます。
契約会社は日本一の契約者数を誇る○本生命さんでした。
>その根拠は何だったんでしょうね？
「これくらい必要ですよ」って言われただけみたいです。家計を圧迫しなければ、気付かないっていうのもどうかと思いますが・・。
でも、こういう人多いみたいですね。
2009/6/6(土) 午後 1:51 [ どないやねん ]