預金担保 ( 銀行 ) - ｔaishi 1949 晩酌の時間

M党のO幹事長の資金管理団体「R山会」が2004年10月に購入した土地を巡る問題で、同会が土地代金を支払った直後に、４億円の定期預金を担保にして銀行から同額の融資を受けたことにより、約450万円の損失を出していたことが、関係者の話でわかった。(Y新聞1/6付)

というニュースから今日は預金担保のお勉強をしてみましょう。

簡単に言うと、預金担保とは金融機関から融資を受けるとき定期預金・定期積金などの預金を担保に融資を受ける際の担保を指します。

一般に銀行（含む信用金庫、信用組合、農協･･･以下銀行と呼びます）から一定以上の金額の融資を受ける際には担保を必要とします。

担保には人的担保＝保証人、物的担保＝土地建物、定期預金、株券など･･･があります。

銀行にとって、これらの担保の中で預金担保ほど万一の場合に好ましい担保はありません。

なぜなら債務者（お金を借りている人）が返済不能になった場合を考えてみましょう。

銀行が貸付金を回収しようと思うと、不動産担保では回収手続きがなかり面倒なのです。土地建物の売却代金で貸したお金を回収するわけですから、不動産が売れるまでの長期化は避けられません。

その点、預金担保であれば手続きがさほど難しくなく、預金と貸金を相殺（つまりチャラに）することができるため貸した金を回収するのも簡単なんです。

では、定期預金を担保に金融機関からお金を借りるというケースを説明しましょう！　
①担保となる定期預金の名義が本人以外の場合（この場合、真の名義人の同意・署名・印も必須）
②短期的な借り入れの必要が生じた場合
③定期預金の満期まで解約するのはもったいないという場合（例：満期が10日先なのに、数日内にお金が必要となったような時）
などが考えられます。

しかし、今回のO幹事長の資金管理団体のケースでは、わざわざ定期預金を組んだうえに、受けた融資の一部を関連政治団体に還流させるなど不自然な点が多いと指摘されています。

定期預金を作る資金があるのなら、直に土地代金として支払えばいいわけです。だって、この報道のように金利負担450万円が不要ですからね。