2009年03月14日の記事一覧 - 詳細表示

やさしい金融知識
③マネーロンダリング

みなさ～ん、最近になって銀行で口座を作られた経験は？！

一昔前なら、お金と印鑑だけを持って窓口に行けば通帳ができたんですが････

今では、＋本人を証明する書類（たとえば免許証とかパスポート）が必要となりました。

なぜ、こんなウルサイことが必要なんだと思われるでしょうが、この背景には次のような事情があります。

麻薬などの犯罪行為から得た資金を、さまざまな金融機関の口座を転々とさせることで、資金の出所を分からなくする行為（マネー・ローンダリング）を防止することから始まった制度。

その後、「麻薬及び向精神薬の不正取引の防止に関する国際連合条約」（ウィーン条約）を採択<1988年>したことに端を発し、さらに2001年10月の9.11米国同時多発テロを契機に、テロリズムに対する資金供与の防止に関する国際条約により一層マネーロンダリングが重要視されてきた。

2003年には「本人確認法」が施行され、金融機関等による顧客等の本人確認、本人確認記録や取引記録の作成・保存が義務づけられ、疑わしい取引に該当すると思われる場合には届出をする義務も課されたからである。

こんな背景があるから、みなさんが新規に口座を作る際にはいろいろ制約も生じます。

たとえば、１銀行で何冊もの通帳を作ったりとか、沖縄在住の方が北海道にある金融機関で口座を作るような時には、よほど正当の理由がないと金融機関は口座の開設をしてくれません。

これは、オレオレ詐欺や振り込め詐欺に使われる通帳となりうるとの観測からなんです。

現に100円で作った通帳と100円で買った印鑑を数万円で取引し摘発された例もあるからです。

さらに、当局は悪質な資金洗浄の事例に対する対策を強化するため、2007年1月4日から本人確認法（金融機関等による顧客等の本人確認等及び預金口座等の不正利用の防止に関する法律）施行令等が一部改正され、現金でのATM振り込み限度額が10万円に引き下げられ、ATMを用いて10万円を超える現金での振込みはできず、その際には、窓口にて本人確認書類を提示することが義務付けられた。

便利な筈の銀行ＡＴＭ。でも今では多額なお金を下ろしたり、振り込みができないという現象が！

え、そんなに下ろすお金が無いって！

♪そりゃまた、すんづれいしました～ァ♪（茶）