事業再生コンサルタントの実録ブログ

他の士業との連携

Thu, 17 Jun 2010 10:27:06 +0900

最近、書き込みが少なくなってしまい、大変申し訳ございません。

亀井法案（金融円滑化法）、亀井さんがやめてしまっても依然としてこの法案は

残っていきますね。みなさん、返済が厳しいときは検討してみましょう。

最近はリスケジュールのご相談は亀井法案のおかげで少なくなりましたが、

その他のこじれた案件が増えてきております。

単なる金融調整だけでなく、税理士・会計士・弁護士が関与するような案件です。

個人的にも他の士業の方とお話しできる機会が増えて有意義です。

チームを組んで案件を行うことのメリットも非常に感じております。

中小企業診断士としての私の役割は、はっきり言ってなんでも屋になってしまうことが

多くなっておりますが、いろいろな経験をさせていただき、勉強していきたいと思います。

【リスケジュール】金融機関への申し込みの際

Thu, 10 Jun 2010 11:12:54 +0900

亀井法案（金融円滑化法）により、既存の借入返済を軽減しやすくなりましたが、

検討されている皆さんはその後いかがでしょうか。

この申し出を行うと、金融機関からは今後の事業計画書の提出を要求されます。

この事業計画は、信用金庫や信用組合などの場合は数年間のＰＬのみで

許容されることもありますが、地元地方銀行や都市銀行となると、ＢＳの提出も

要求されることがありますのでご注意ください。

顧問税理士がＴＫＣを使っているとなると、自動的に作成できるソフトによって

簡単なもの（おそらく別料金がかかる）ができますが、問題は経営者自信が

その計画を金融機関に説明できるかが問題です。

自分で説明ができるようになるとすれば、一番なのが自らが作成することですが、

ちょっと自信がない、もしくはどう説明すればよいかわからないなどということも

あろうかと思います。そういった場合は専門のコンサルに指導を仰ぐとか、

金融機関に勤めている身近な知り合いに相談することがベターです。

金融機関も、提出された資料に基づき本部へ稟議申請を行います。

その所見を記入するためにも、経営者の説明が必要となります。

説明に慣れていないことは金融機関も認識しておりますので、

多少のつまづきは大丈夫ですが、計画書の中身と相反することを話してしまうことは

まずいです。そのためにも計画書を自分なりに把握する必要があります。

このような点を留意して金融機関へ申し込むことが重要です。

リスケかどうか

Tue, 08 Jun 2010 10:12:59 +0900

亀井法案の金融円滑化法がかなり浸透してきましたね。

金融機関としても、条件変更（リスケジュール）の申請について、

拒否することは非常に厳しい法案ですので、今後も増加していく

ことが考えられるでしょう。

ただし、問題は新規の融資が受けられなくなること・・・。

この点については解決策がないのが実態です。

実際には売掛債権担保やいわゆるビジネスローンを展開している

ノンバンクからの借り入れでしのぐのが正直なお話と思います。

真水をほしがっている企業は本当に多いものです。

しかし、リスケを行ったことで返済ができないということを暗に

表明していることでもあります。

これをしたくなくて厳しいながら返済を続けている企業もあります。

状況によって変わりますが、返済を続けるか、それともリスケを申請するか、

非常に大きな判断となるでしょう。

この辺の悩みというものを、今後とも共有して対応していきたいと思います。

ホリエモン発見！

Mon, 07 Jun 2010 10:49:38 +0900

先日、知人からホリエモンの近況らしき情報をいただきました。

何をやっているのかなーと思っていたところのグットタイミングでした。

こんなことをやっているんですね。

皆様にご紹介でした。

実践件名：ホリエモンが無料。6月10日終了。

「ビジネスで儲けたいけど、儲かりそうなアイデアが浮かばない」
と悩むのは、スタートから間違っています。

なぜなら、儲かるビジネスのネタは、頭からひねり出すのではなく、
すでに目の前に落ちているからです。

１億～10億円を儲ける程度の話なら、
「ひらめき」などという不確かなものは必要ありません。

必要なのは、「信頼できる情報源」を持っているかどうか。

ホリエモンこと堀江貴文氏は

「無料プロバイダ」「ポータルサイト」
「ライブドアブログ」「ライブドアファイナンス」

など次々と儲かるビジネスを作り上げ、
わずか33才にして1000億円企業を作り上げました。

実は、これを可能にしたのが
『儲かるビジネスが落ちている情報源』
があったからだそうです。

そして、今その情報源は４つ。

４つの情報源が無料で公開されています。

規模の大小に関わらず、情報源を持っていればビジネスを作れるのですが、
今回は特に、
「まったくのゼロから１億～10億円儲かるビジネスモデルを作る」
というテーマに絞った『４つの情報源』が無料で公開されています。

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競馬の着順を知ってから馬券を買うように。
宝くじの当選番号を見てから宝くじを買うように。

堀江氏には、近い将来確実に当たるビジネスが分かっています。

堀江氏に未来が見えるのは、
『４つの情報源』から精度の高い情報を得ているから。

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　不況時ならではの方法

といったことが語られています。

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リスケ後の資金調達について

Fri, 28 May 2010 11:48:41 +0900

最近、書き込みが少なく申し訳ございません。

少しバタバタしておりまして、なかなか落ち着いて書き込むことができませんでした。

最近多いのが、リスケを実施したにもかかわらず、予定していた売上が確保できず

資金が不足してしまったご相談です。

基本的にリスケを行った場合は新規の融資はでません。

では、どうするのでしょうか？

ここが非常に難しい点ですが、必ずしも融資がでないということはありません。

何かしらの方法で融資がでることもあります。

何かしらというのが大きなポイントですが、それは各企業様によって違います。

最近はこのようなご相談が多くなってきております。

さすがに厳しいと思うケースもございますが、できるだけ可能性を見出して

行けるように努力していきます。

追加融資が出ない・・・

Mon, 24 May 2010 08:47:45 +0900

企業の経営者の方から資金繰りについてご相談があります。

金融機関からの追加融資が出ず、足元の資金が足りない・・・。

非常に切迫した状況ですが、ここでの判断は、

１．今回のみの利用で、再度借入する必要はないのか

２．返済のめどがなく、現状の支払いをしていくために必要なのか

の二通りです。

１．であれば、少々高めの金利でも借入をして急場をしのぐことも戦略の一つです。

２．であれば、借入してもその場しのぎとなってしまい、将来はもっと苦しくなります。

事業を継続していきたい気持ちはよく理解できますが、冷静な判断をするときも

必要と思います。少し立ち止まって考えてみる勇気も必要です。

１．と考えておられる企業様、年商と業種によってお手伝いできるかもしれません。

お気軽にご相談ください。

再生計画の進捗について

Fri, 21 May 2010 08:45:10 +0900

先日、ある企業の業績説明会に訪問する機会がありまして、

参加いたしました。

その企業とは直接の関係はなかったものの、いろいろなつながりで

説明会に参加する運びとなりましたが・・・。

実は業績説明会というのは名ばかりであり、新規の借入の依頼をする

会議でした。

つまり、この企業は過去の業績不振により、全金融機関へ再生計画を提出の上

金融支援を受けてきた先であります。

正式にスタートしたのが１年前という中、運転資金も枯渇し設備も更新しないと

事業の継続が危ぶまれるという状況の説明が続きました。

当然ながら、損益計画も大幅な未達という状況です。

１年前に提出された再生計画は何だったのかという非難が集中し、

そんな中での借入の依頼という最悪の状況で、会議自体は収拾がつかないものと

なりました。

金融機関の意見は当然のものでありますし、自ら提出した再生計画を実行できない

企業側の責任は非常に大きいものであります。そんな中で、新たな資金を融通してくれる

金融機関があるかどうか、今後の進展が注目されます。

実態ＢＳについて

Thu, 20 May 2010 10:28:51 +0900

再生計画を策定する場面において、そもそも実態ＢＳの内容をスタートにする

ことが必要なのはご承知のことと思います。

しかし、その実態ＢＳの内容は、公認会計士や税理士が関与した場合と、

それ以外の方が精査した場合では、かい離が生じることも多々あります。

では、そのようないろいろな判断がある中での再生計画は、そもそも

再生計画の内容にも響いてくるのではないでしょうか。

決算書だけでの判断は非常に危険なこともあり、実態ＢＳを作成する中には

それぞれの科目での調整根拠を明示する必要があると思います。

この辺をうやむやにするケースもありますが、そういった状況で進むことは

計画の進捗にも大きく影響を与えることと感じます。

実態ＢＳの調整はそれなりの根拠を明示し、それに基づいた再生計画の策定を

進めていくことを心がけていきたいと思います。

金融機関との円滑な話し合いについて

Mon, 17 May 2010 09:35:34 +0900

いよいよ亀井法案（金融円滑化法）が施行されて1年を迎えます。

リスケを申し込んだ企業様は、再生計画の策定をリスケの申請時、

もしく1年以内に策定する必要がありますが、リスケ申請された企業様は

どいかがですか？

期限ぎりぎりで行うのは、あまりよいことはありません。あとで再度提出することや、

場合によっては返済を元に戻してほしいなんて言われてしまったら大変です。

金融機関側の立場にたって対応することが一番良いことですが、どうしても金融機関の

状況が分からない場合は、金融機関とよくディスカッションしてよい関係を維持していくことが

必要です。

制度はもちろん重要ですが、制度を盾にした交渉は、かならず関係のどこかでひずみが生じます。

無理を言ってごねるよりも、よくよくディスカッションをしていくことが重要です。

法的整理か私的整理か

Tue, 11 May 2010 08:54:03 +0900

先日、あるご相談のなかで、法的整理か私的整理かのお話をいたしました。

企業側は、当然ながら法的整理は信用不安の心配からできれば回避したい意向

でありまして、できれば私的整理で行いたいというお話でした。

私的整理は、基本的には金融機関からの債務を免除してもらうスキームなので、

金融機関が納得してくれるかどうかが重要な点です。また、金融機関のみが

支援に応じることで再生が可能かどうかという点もクローズアップします。

金融債権よりも一般債権の方が大きい場合は、金融機関だけの支援では

間に合わないこともあり、法的整理という選択にもなります。

法的整理の代表格としては民事再生法がありますが、事前にスポンサーを

準備しておく『プレパッケージ型』なら、将来の資金繰りに対する不安も解消でき、

また、スポンサーの信用力で一般取引先との取引もある程度は確保できることも

あります。

民事再生＝倒産というイメージはなかなか払しょくできませんが、再生の観点から

いくと、非常に有益なスキームでもあります。経営者としては非常に厳しい選択と

なりますが、再生の一つの方向性ということで検討しておくのも重要です。