鹿児島でＦＰの輪を広げよう！

医療保険の選び方(１入院編)

ＣＭ等でもおなじみの医療保険について深く考えています。

なぜか？

契約者の方の保障のイメージと違うケースが将来出てくるかもしれないと思ったからです。情報提供者として、商品選択の際にきちんとわかりやすく選択のポイントを提供出来なければ、ご相談者に申し訳ないのでは？と思ってもので･･･。

さて、まず考えて欲しいのは【１入院の保障日数】です。

なぜか？

それは１入院という捉え方が、一般の方と保険会社側でうまく意思疎通が出来ていないと思われるから。

例えば、ある病気で６０日入院して、退院して６０日後に再入院を４０日した場合、どう解釈されると思います？


一般の方だったら、
１入院６０日＋１入院４０日で２入院の１００日分の入院給付金がもらえると考えるでしょう。


ところが、実際の給付はというと･･･
１入院は６０日＋４０日の１００日と考えます。


つまりＣＭ等で頻繁に流れる医療保険の大半は１入院６０日型なので、１００日分の給付ではなく、６０日分しか保障されないということです。


若いうちは、そういう入退院を繰り返す病気になるリスクは少ないのでしょうが、高齢になった場合はどうでしょう？

医療費による家計への負担を考えた場合、短期入院はまだなんとかやりくり出来るけど、長期入院や入退院の繰り返しのような場合に家計へのダメージはデカイのではないかと思うわけです。


なぜ、医療保険に入るのか？

それは入院費用等の家計へのダメージをリスクヘッジするためです。

となれば、１入院の保障についても十分深く考え、選択する事が大事なんではないか？と思うのです。

当然ですが、１入院の給付日数の設定が短い程保険料負担は安くなります。


実際の保険商品は、どんなパターンになっているかというと

・１入院６０日型
・１入院１２０日型
・１入院３６０日型
・１入院７３０日型
・１入院１０００日型

【短期入院を重視する】か【長期入院を重視する】か？これが選択のポイントなのでしょう。

ちなみにとある保険会社で試算してみると、「１２０日型　給付金１万円」と「１０００日型　給付金７０００円」で保険料負担はほぼ同じくらいでした。

ＦＰへの批判もまたありがたし

最近、木村剛氏や山崎元氏の本を数冊読みました。

何冊かは、以前読んだ本の読み返しだったりするんだけど。

その中にファイナンシャルプランナー(ＦＰ)への批判が記載されている内容もひょこひょこと見ることが出来る。

【「マネーのホームドクター」とは名ばかりでプロの営業マンに過ぎない。顧客目線というよりは販売側の目線でアドバイスをしている】というような厳しいお言葉も書いてあったりします。

自分が携わっている仕事に関しての批判を見るのはやはり気持ちのいいものではないですね。

現在の日本に於いて、個人の資産運用のアドバイザーとしてフィー(報酬)を得るというのは大変難しいという現状もあり、保険の代理店業務であったり証券の仲介代理人などと併合して収入を確保していくというのは致し方ない面もあります。

ただ、こういうご批判の意見を知ることによって自分の目指すべき方針が確認出来るので大変ありがたいことだと思っています。

本来、ご案内している保険商品などはあくまでも道具であって、その契約獲得に振り回されてないように注意しないといけないと私は思っています。

ご相談頂いた方の中には、こちらからの新しい保険設計はナシで既契約の継続或いは減額だけというときもあります。

ＦＰとしてまだ１年ほどの私ですが、ＦＰの本道でいたいと思うわけです。

そのために情報収集は絶え間なく心がけているつもりですが、やはりこの手の批判の記事を読むのが一番自分のためになるのかなと思いますね。

ちなみに今、手にして読んでいる本は･･･
「投資バカにつける薬」　山崎元著　講談社　です。

鹿屋市(鹿児島県)での傾向

今日はちょっとお仕事のお話。

わたしが鹿屋で「生命保険の見直し相談」を始めて１年余り経ちました。

その中で感じた事というか、気付いた事。

相談に来られるお客様のほとんどが教員か医療関係者(医師など)で占められているという事です。

しかもご紹介などによる繋がりは全くナシ。(これはこれで悲しい･･･。今年はご紹介が増えてくる事を期待しているのですが･･･)

これは、意外な結果と言えます。

わたしの勝手な予想で、相談に来られる方は年収３００万円前後の方が多いだろうなと予想していたのです。

鹿児島市に来られるお客様に客層との違いに面白いなと感じたわけです。

おかげさまで、生命保険の見直し相談だけに終わらず、その後住宅購入準備における資金・ローンの相談や余裕資産の運用へのご相談などは鹿児島市の本社に比べると相談リピート率はかなり高く、ご相談者のファイナンシャルアドバイザーとしての役割が担えていると充実感もあるわけですが。

鹿屋の方では、ＦＰというと難しい事を話す人みたいなイメージがあるのかなぁ？

他の地方でＦＰ業務を行っている方はどんな感じでしょうか

動画で保険を勉強してみませんか？

仕事柄、各保険会社の保険商品を確認するためにＨＰをチェックしにいくのですが、最近は動画やアニメで保険の仕組みを教えてくれるＨＰが多くなってきました。

特に動画での作成はかなりの費用がかかるらしいですね。各保険会社が何に力を入れているのかの指針になるのかもしれません。

文字だけみても、興味が出ないという方には気軽に見れていいのかもしれません。是非参考にして下さい。

【動画・アニメで保険の仕組みの紹介があるＨＰ】
・東京海上日動あんしん生命
・損保ジャパンひまわり生命
・ソニー生命
・オリックス生命
・アクサ生命

【必要保障のシミュレーションがわかりやすいＨＰ】
・損保ジャパンＤＩＹ生命

【ガン保険誕生秘話】
・アフラック

個人的に確認できたものなので、漏れがある場合はご容赦下さい。

いわゆる国内生保と言われる生命保険会社には動画やアニメでの保険の仕組みの紹介がないのが、保険商品設計におけるスタンスの違いがあらわれているのかな？と思ったりしました

5月20日に鹿屋でマネーセミナー

すんごい久々の更新です。

言い訳としては、子育てが忙しい、MixiやGreeの方に移転していた等があります。

久々にヤフーブログを覗いてみたのですが、以前と比べると動作も良い感じになっているようです。

わたしは鹿児島県の鹿屋市というところでＦＰとして家計や保険の見直し相談をしているのですが、田舎に行けば行くほど、年齢が高齢な方程、生命保険の重複での加入が多いと感じています。

相談に来られる方での統計なので、逆に言えばそういう方が相談に来るのかもしれませんが･･･。

生命保険の重複というのは数社の保険会社から似たような保障の加入をしている事です。
養老タイプも多いです(中にはお宝保険に加入しておられる場合もありますが)。

さて、鹿屋市周辺にお住まいの方にお知らせです。

わたしが働いている鹿屋支店のオープン１周年特別講演として、参加無料のマネーセミナーを行います！
お金について、ファイナンシャルプランナーが楽しく分かりやすく解説します。
お気軽にご参加下さい！

 〜初心者のための家計・生命保険入門講座の開催！〜

日時：５月２０日(土)　１４時〜１６時
会場：鹿屋商工会議所
テーマ：「これからのマネープラン」と「生命保険の賢い見直し方」
参加費：無料
定員：２０名
参加申込：０１２０−６７−３７０４
　　　　　[e-mail]
　　　　（有）鹿児島ファイナンシャルプランナーズまで

※メールでお申込の方は、題名に「鹿屋セミナー参加希望」と書いて下さい。後日受講票を郵送しますので、お名前と住所、お連れ様のお名前と住所も忘れずにご記入下さい。