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さて、今日は以前ちょっと世間を騒がせた年金問題に関してです。 保険加入の考え方を以前、 �々颪�らの補償 ��貯金 �Ｉ埖�分を民間の保険で･･ という事をご提案させて頂いたかと思いますが、今回の年金も同様なんですよね。 保険と年金の問題の違いは、 ・以前の保険の場合→貯蓄(運用率)が良かったので、保険はそんなに問題にならなかった ・以前の年金の場合→国からの年金支給額が十分で、年金はそんなに問題にならなかった という感じだったのでは、ないでしょうか？ 前者は低金利、年金の場合は少子高齢化の影響で以前のように安易にはいかなくなってきています。 年金の準備の考え方は、保険のときと同様で、 �々颪�らの年金支給 ��貯金 �Ｉ埖�分を民間で･･と考えるのが、今となっては主流になるのではないでしょうか？ 今のみなさんの年金の議論を聞くと、�，杷�金の大半を賄おうと考えすぎているんではないでしょうか？ でも、これからはどう考えてもムリです。だってあと20年後には高齢者約２人を１人の就労者が負担を補う時代になるんですから。 となれば、��及び��を今のうちから真剣に検討する必要があるんですよね。 で、どうすれば良いか？という事ですが、�△砲弔い討呂泙榛Ｅ戮箸い�事で、今回は��について。 ��の民間で準備という事ですが、最近になって４０１ｋ(確定拠出型年金)という言葉を聞いたことないでしょうか？ これの本当のメリット知って頂くには複利の効果を知って頂かないといけないんですが、 �ヽ櫃蔚發料干曚�所得控除 ��運用益非課税(こいつの複利効果がデカイ！) ��受給時に公的年金控除 という、普通に株式投資等で貯蓄を増やそうとするよりは、はるかに運用効率がいいんです。 ちなみに20歳から月々１万円で運用利率２％(想定)、税率20％とすると、 60歳時累計 掛金累計 実質負担額(所得控除後) 想定利息 運営管理手数料等 口座残高 年金受取月額(10年) 480万円 387万円 238万円 25万円 694万円 5.8万円となります。所得税控除によって累計93万円近くバックされる事になりますから、かなりのおススメ商品です。 運用の仕方も、投資信託と同様に元本確保型〜ハイリスクハイリターンの運用が出来ますから選択肢を多い。 得に「複利の効果」という奴は長ければ長いほど効果がでかい！という事は、若いうちに始めれば始めるほど老後の資金がより多く確保出来るという事になります。 これからの時代、国は最低補償しか出来なくなるでしょう。只、民間で補う分については税制優遇を行うという体制に変わるのだと思います。 長くなりましたが、これからの時代に間違いなく必要となる商品です。 税制優遇から見ても、他の年金商品(従来の保険商品も)と較べてもらっても、ピカ一の商品です。 年金について、どうしようかなと考えている方はぜひこの商品は知っておいた方がいいですよ。
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ＦＰについて
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コメント（3）
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保険ネタが多くて申し訳ありませんでした。 今回は、わたしの投資についてです。 今年になるまで、投資という響きがあまり好きではありませんでした。なんとなく株式というとギャンブルっぽいと思ったからです。 これがまた、賭け事に僕弱いんです。だから触らぬ神にたたりなしと思っていたんですが、ＦＰを目指す以上この分野に背を向けてはいけないと思い、勉強することにしたんです。 前にも書きましたけど、木村剛氏の「投資戦略の発想法」っていう本。こいつが僕の従来の考えを180°変えちゃいました。 バブル期の感覚がおかしくさせたんですね。株は短期でぼろ儲け(その手の本は今も売れてますが)というイメージがみんなに普及してたんだね。 株の基本は長期投資。投資と投機の違いをきちんと理解して、各々を選択するって事なんですよね。大事なのは。 そうすると、過去50年以上のアメリカや日本のデータを見ると株式の複利効果がすごい事になってるじゃないですか。こりゃ、インデックスファンドでも持って、ずーと置いといたらいいのかな？とも思ったんですけど、よく考えたら一括で注ぎ込む資金がない！ 毎月に積み立てで考えないとと考えると、やっぱ長ーくお付き合い出来るコンセプトがしっかりしているところを探さないといけないんですよね。しかも個別銘柄とかにしたら、勝負勘の悪いわたしだからきっと失敗するので、運営はプロにまかせたいところ…。 購入手数料や信託報酬、分配金の扱いに毎年の税金の取り扱いなどを元にいろんなこと考えました。定年時の退職金がわりを兼ねようと考えているので、ながーく運用していくつもりのファンドなのかも重要でした。 いろいろ検討した末、さわかみファンドに決定！先月から積み立ててます。金利局面に合わせて株・債券・現金と保有率を変えるとの事。今この時期に株式を購入しないのは損だと言い切るさわかみさんを応援です。頑張っていただきたい！ぼくも一保有者として彼らの運用を見守っていきたいと思います。 みなさんも長期投資の考えがわかってくると、債券や貯金・株式の考えがガラッと変わると思いますよ！
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今回はちょっとわたしの夢ばはし。 |
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医療保険を検討される方なら、一体入院給付金っていくらが妥当なのか？と疑問に思われるのではないかなと思います。 |
