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僕のアドバイスが他の似たようなお悩みをお持ちの方にも役立てばと思いこのブログでも紹介しています。 **************************************** Q＜資産運用について＞ 2010/06/12 11:35 http://profile.allabout.co.jp/ask/q-101217/ はじめまして。 先月結婚をしまして、これからの資産運用（運用資金：700万円ぐらい）について教えていただければと思っています。 夫の貯金がある程度あったので、私の今までの貯金を住宅購入（5年後を目標）と子どものため（まだ子どもはいない）に少しでも増やしたいと思っています。 先日メインバンクに相談しに行ったところ、某保険の個人年金保険でUSドル・ユーロ・豪ドル建定額年金と通貨選択型を勧められました。 以前、投資信託で結構な損失を出しているのであまりリスクはとりたくないのですが、今の超低金利を考えると、何か有効な資産運用方法はないかといろいろと調べています。初心者なので調べてみてもどの商品が自分にあっているのかわかりません。 どうぞよろしくお願いします。 nagomiさん（神奈川県/33歳） ************************************** ************************************** A＜投資や資産運用は10年以上使う目的のないお金ですることです。＞ 2010/06/12 19:05 (4日前) 評価(4.0) http://profile.allabout.co.jp/ask/q-101217/ nagomiさん、はじめまして。 やさしいお金の教室（合）エムズアイの築地と申します。 ＜貯金の三原則＞・・・貯金は短期・中期・長期と目的別に分けて貯蓄する。 ・短期的目的の貯蓄・・・換金性と流動性を重要視。日々の生活資金など。 （1年から5年以内に必要となるお金。普通預金やＭＭＦなど） ・中期的目的の貯蓄・・・安全性を重要視。子供の教育資金やお車などを購入する資金。 （5年から10年以内に必要となるお金。定期預金・公社債投信・保険（教育保険など）など） ・長期的目的の貯蓄・・・利殖性を重要視。インフレ対策や老後資金やなど。 （10年以上使わないお金。株・投資信託・保険（年金保険など）など） これ↑が原則です。 投資や運用はあくまでも長期的な視点で余裕資金で行うのが原則です。 つまりnagomiさんがされようとしている5年後の住宅資金には投資や運用は向いていません。 また教育資金に関してもリスクマネーに回すべきではないと思います。 また高い利回りの商品には高いリスクが付きまといます（ハイリスクハイリターン）。 それは外貨についても同じです。高い利回りの通貨は金利が高くて得をするイメージが高いですが、その分リスクも高いんです。 通貨の利回りはその国の信用によっても決まります。つまり金利の高い通貨はそれだけ高い金利を付けないと他国から信用してもらえないことの証でもあります。 またこれまで信用度の高かった米ドルやユーロもサブプライム破綻やギリシャ破綻（事実上既に破綻です。）によって今後はますますその価値が下がり今よりも更に為替リスクが高まると言うのが現状です。 また既に分散投資という言葉も死語になりつつあります。 現実に分散投資をされた方ほど、結果的にはお金を失われています。 リスクとリスクを混ぜ合わせても何のリスク回避にはなりません。 （それがアメリカのサブプライム破綻です。） http://blogs.yahoo.co.jp/tsukkin082/25391846.html nagomiさんのご参考になれば幸いです。 ＜補足＞ その昔は多くの金融機関で貯金の三原則などが銀行の店舗のポスターやHPに載っていました。 ですが、銀行が投資信託を販売するようになってからそれがなくなりました。 それは恐らく10年以上使う目的のないお金を持っている人なんてそうそういないから、貯金の三原則を消し去ったんだと思います。 そして多くの金融機関が10年以上使う目的のないお金まで投資や運用にまわすように言っている様に思います。 お客様から頂く以降確認書などいい加減なものですね・・・。 ＜評価・お礼 nagomiさん＞ 2010/06/12 19:05(4日前) 「貯金の三原則」しっかりと胸に刻みます。 基礎の基礎を教えていただきありがとうございます。 分散投資、痛い過去がよみがえります。 とても勉強になりました。 ありがとうございました。 ＜築地 聡＞ 2010/06/13 20:56(3日前) nagomiさん、こちらこそありがとうございます。 貯金の三原則が投資や運用における全ての基本だと思います。 nagomiさんの今後の人生が明るく温かくより良いものになることを期待します。 ************************************** もしご興味のある方は質問とそれに対する答えを読んで投票してみて下さいね＾＾ （goodアイコンをクリック） 僕はこういった悩みや疑問に気軽に答えられるのが保険屋だと思っています。そして、そうでなければ保険屋失格だとも思っています。僕にとっての保険屋のスタンダードはそれです。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん http://www.supremehiroshima.com/MSI/ ↓All Aboutプロファイル個別ページ↓ http://profile.allabout.co.jp/pf/tsukiji このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾  にほんブログ村 その他生活ブログ 保険へ(文字をクリックして戴くと読者が増えます＾＾！) 人気ブログランキングへ https://blog.with2.net/in.php?880777 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん ※保険を賢くセレクト！博士の生命保険見直し研究所！ http://www.hokenselect.com/?p_id=13 【↓こっちも見てね♪↓】 ******************************************************************* http://www.supremehiroshima.com/MSI/ 「やさしいお金の教室（合）エムズアイ広島」は・・・ 貯金・保険・ローンの最適化といった生活に掛かる全てのお金の見直しアドバイスを行っています。保険の見直しもその一部で一社に偏らない中立公平なアドバイスを心がけています。 「やさしいお金の教室・個別診断では、ご相談者のライフプラン（資金繰り表、マネープラン）の作成や家計診断、保険や住宅ローンの見直し、相続対策」などのアドバイスを行い、ご自身に合った正しいお金の貯め方・使い方を実行して戴けます。またクレジット多重債務の相談も受付けています。 エムズアイは大阪・京都・広島にて、総合的なＦＰサービスを提供する独立系保険代理店です。
http://www.supremehiroshima.com/MSI/ ******************************************************************* http://www.tokyovalley.com/yahoo_blog/article/article.php |
・貯蓄・投資・運用
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同意です。
2010/6/23(水) 午後 1:32 [ 春先生 ]
春さん＾＾
「貯金の三原則」が僕のマネープランやライフプランの基本となっています。いつもお客様には「貯金の三原則」のお話をします。
最近の銀行マンは「貯金の三原則」すらも知らないですね・・・。
ゴールドマンやモルガンにも「貯金の三原則」を教えてあげたいですね＾＾
2010/6/23(水) 午後 5:56 [ 築地 聡 ]