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僕のアドバイスが他の似たようなお悩みをお持ちの方にも役立てばと思いこのブログでも紹介しています。 ********************************* Q＜生命・医療保険について＞ 2010/06/30 13:05 固定リンク http://profile.allabout.co.jp/ask/q-102230/ 私は現在28歳で、両親が父59歳（糖尿持ち）母60歳姉29歳なのですが現在月6万円の 保険料を払っていると聞かされビックリしました。 内訳としては 父月3万円・母1.8万円・姉7千円・私5千円です 保険の内容は詳しくはわからないのですが 貯蓄型であり、医療保険もあり、死亡1000万円保障、10年間更新タイプ としかわかりません（質問させていただくのに詳細が出せず申し訳ありません） 先日父が軽い心筋梗塞で8日ほど個室で入院しましたが4万円しかおりませんでした。 高い保険料なのに正直納得できませんでした。 20日働けないとの診断がおりれば300万円程度おりるとは聞きました。 実家は自営業を営んでおり、不況の最中収入もよくありません。 先月は30万程度の収入でした。 保険屋の方と母は長い間仲良くお付き合いしていたみたいで何も不信がっていません。 私の思うところ収入からみて今の保険料は高いと思います！ だいたい保険料は収入の何％くらいが妥当でしょうか？ そして更新までまたなくとも解約できるのでしょうか？ また糖尿の父親が保険会社を変更してまともな保障が得れるのでしょうか？ どうかアドバイスお願い致します 補足 一応素人なりにインターネットで保険会社についてしらべてみたのですが ソルベンシーマージン・格付けなど見てもピンときません。 一概にどこのどれがいいとは個人差があると思いますので言えないとはおもいますが、 どーいったタイプの保険が望ましいのかアドバイスいただけると助かります。 お願い致します あんころろさん（大阪府/29歳） ********************************* ********************************* A＜更新型の保険は更新と共に契約年齢も上がります。＞ 2010/06/30 16:32 (16時間前) 固定リンク http://profile.allabout.co.jp/ask/q-102230/ 保険証券の内容が分らないので断言は出来ませんが、あくまでも私の経験上の勘から可能性のお話をします。 現状の保険は10年間更新タイプとありますが、お父様の保険は恐らく10年おきに更新を繰り返して来られたのではないかと思います。保険期間の間に健康状態を害しても保険を更新（継続）出来ると言う意味では良いのですが、更新と共に契約年齢が上がると言うのがクセ者で、大抵の場合は更新による契約年齢のUPと同時に保険料も上がってしまいます。 恐らく当初は安かったハズの保険料もそうした更新によってお父様の保険料が上がってしまったのでしょう。 また貯蓄型だと思われている場合も、多くのケースが主契約部分だけが貯蓄性の保険となっていて、保険の大部分を占める特約部分はカケステだと思います。 入院日額については5000円となっているのだと思います。しっかりした保険の担当者ならばメンテナンスにより入院日額は10,000円以上にはしていると思います。（自営業者は入院＝収入減に繋がりやすいので入院時の収入の確保の意味において会社員よりも入院等の保障は厚めのものが必用です。） ＞20日働けないとの診断がおりれば300万円程度おりるとは聞きました。 これは特定疾病（三大疾病）保険特約が300万円ついているのだと思いますが、通常の保険会社ではそれは20日ではなく『60日以上、労働の制限を必要とする状態が継続したと医師によって診断されたとき。』ですので、その保険の担当者の間違いではないかとも思いますので保険会社にご確認下さい。 だだ、お父様が他社を含めた保険に掛け換えられる可能性は非常に薄いです。また入院部分の増額も難しいと思います。お父様が病気になられずもっと若く健康なうちに、こうした保険の矛盾や問題に気付かれておられると良かったのですが・・・。 ですが、お姉さまも、あんころろさんも年齢からするともう十分に自立されているハズです。そうするとお父様の保険の死亡保障にはお子様に対する死亡保障は必要ありません。 あとはお父様が亡くなられたあとのお母様の生活保障ですね。このあたりをお母様がどう考えられるかでお父様に必用な死亡保障も代わってくる（死亡保障の減額で保険料負担を減らせる）と思います。 ＜補足＞ また、お母様、お姉様、あんころろさんも、その同じ保険屋さんから保険に入られていたとすると、お母様、お姉さま、あんころろさんの保険もお父様の保険と同じ様に更新とともに保険料が上がってしまうタイプの保険となっている可能性が高いです。ですのでこの機会に、お母様、お姉様、あんころさんの保険についてはご健康なうちに見直しをされておかれると良いと思います。 またお姉様と、あんころさんの保険については、もう親に払って貰うのではなく、ご自身で払われて、ご両親の保険料負担を少なくしてあげるべきだと思います。 保険については、あくまでも保障として以下の様に目的別に入られると良いでしょう。 ・遺族の生活保障（収入保障保険、逓減定期保険など） ・死亡時の一時金（終身保険） ・病気やケガによる入院保障（医療保険、ガン保険、特定疾病保険など） お母様、お姉様、また、あんころさんが独身なら遺族の生活保障（収入保障保険、逓減定期保険など）は必要ないでしょう。 （死亡時の一時金、葬儀代やお墓代などは保険でなく貯蓄で準備されても良いでしょう。葬儀代などは優先順位からすると最後の方になりますし、貯蓄があればそれでカバー出来ます。） 貯蓄（将来の為に蓄えるお金）も保険（現状と将来に備えるお金）も 『いつ、何の為に、どのぐらい必要か。』 といった事が大切です。 ********************************* もしご興味のある方は質問とそれに対する答えを読んで投票してみて下さいね＾＾ （goodアイコンをクリック） そして僕はこういった悩みや疑問に気軽に答えられるのが保険屋だと思っています。そうでなければ保険屋失格だとも思っています。僕にとっての保険屋のスタンダードはそれです。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん http://www.supremehiroshima.com/MSI/ ↓All Aboutプロファイル個別ページ↓ http://profile.allabout.co.jp/pf/tsukiji ↓mixi↓ https://id.mixi.jp/23041376 このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾  にほんブログ村 その他生活ブログ 保険へ(文字をクリックして戴くと読者が増えます＾＾！) 人気ブログランキングへ https://blog.with2.net/in.php?880777 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん ※保険を賢くセレクト！博士の生命保険見直し研究所！ http://www.hokenselect.com/?p_id=13 【↓こっちも見てね♪↓】 ******************************************************************* http://www.supremehiroshima.com/MSI/ 「やさしいお金の教室（合）エムズアイ広島」は・・・ 貯金・保険・ローンの最適化といった生活に掛かる全てのお金の見直しアドバイスを行っています。保険の見直しもその一部で一社に偏らない中立公平なアドバイスを心がけています。 「やさしいお金の教室・個別診断では、ご相談者のライフプラン（資金繰り表、マネープラン）の作成や家計診断、保険や住宅ローンの見直し、相続対策」などのアドバイスを行い、ご自身に合った正しいお金の貯め方・使い方を実行して戴けます。またクレジット多重債務の相談も受付けています。 エムズアイは大阪・京都・広島にて、総合的なＦＰサービスを提供する独立系保険代理店です。
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・生命保険
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お勉強になりました。私もこのパターンで人のために話すことにします
2010/7/3(土) 午前 11:41 [ み〜こ ]
み〜こさん＾＾
はい、ありがとうございます。
2010/7/3(土) 午後 0:15 [ 築地 聡 ]