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僕のアドバイスが他の似たようなお悩みをお持ちの方にも役立てばと思いこのブログでも紹介しています。 ********************************* Q＜保険の見直し＞ 2010/07/02 16:01 固定リンク http://profile.allabout.co.jp/ask/q-102359/ 特別養老保険満期五倍型に入っています。特約付きで7500円ですが、このままあと12年払い続けて満期保険金を受け取っても損するので、解約したいと思っていますが、解約せずに払い済みか金額など条件を変えて継続するか迷っています。 解約して貯蓄もできて必要なときに使えるような保険に入り直した方がいいのでしょうか。 つぶあんぬさん（栃木県/31歳） ********************************* ********************************* A＜解約（払済み）の前に大切、保険に空白の期間を作らないこと。＞ 2010/07/03 18:51 (2日前) 固定リンク http://profile.allabout.co.jp/ask/q-102359/ ファイナンシャルプランの基本中の基本として保険は保障としてカケステのものに入られ、貯蓄は貯蓄で銀行やその他で積み立てて、保険と貯蓄を分けることが大切です。 養老保険の元本割れ、良くお気付きになられましたね。郵便局の養老保険はH8.4.2以降のものは元本割れをしているケースが殆んどです。貯蓄を目的とされているとするならば続ければ続けるだけ損の幅が膨らんでしまいますね。解約あるいは払済み保険への変更で良いでしょう。 ただ、その前に大切なことは次に新たな保険に入られてその保険が成立していることです。 保険を解約したばかりのときに事故に遭われたり病気で入院されたりすることは本当に良くあることです。そうした事があると保険金や給付金がないのは当然ですが多くの場合、5年以上は保険に入ることも出来なくなってしまいます。 （つぶあんぬさんは、上記でご質問の養老保険以外にも医療保険やガン保険その他に入られていますか？） また歳を重ねるごとに病気になるリスクも上がり保険に入りにくい体になってしまうのも事実です。 皆さんが思われている以上に保険は加入しにくいものなんですよ。 （このQ＆Aでも保険に入れなくなって悩まれる方のご質問を良く目にします・・・。） つぶあんぬさんは、ご主人さんやお子さんがおられますか？それとも独身ですか？ こうした家族構成その他によっても必用な保険は変わって来ます（多くの場合、女性が一家の大黒柱になられることはありませんので、高額な死亡保障は必要ないと思います）。 ただ女性にも生きる為の保障は必要です（生きる為のリスクは老若男女全ての人にあるリスクです）。 そうした備えを持っておかれないとせっかく貯蓄をされても事故や病気で大切な貯蓄もあっと言う間に無くなってしまいかねません。ですので、そうした事も踏まえながら解約や払済みにされると良いと思います。 つぶあんぬさんのご参考になれば幸いです。 ********************************* もしご興味のある方は質問とそれに対する答えを読んで投票してみて下さいね＾＾ （goodアイコンをクリック） そして僕はこういった悩みや疑問に気軽に答えられるのが保険屋だと思っています。そうでなければ保険屋失格だとも思っています。僕にとっての保険屋のスタンダードはそれです。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん http://www.supremehiroshima.com/MSI/ ↓All Aboutプロファイル個別ページ↓ http://profile.allabout.co.jp/pf/tsukiji ↓mixi↓ https://id.mixi.jp/23041376 このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾  にほんブログ村 その他生活ブログ 保険へ(文字をクリックして戴くと読者が増えます＾＾！) 人気ブログランキングへ https://blog.with2.net/in.php?880777 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん ※保険を賢くセレクト！博士の生命保険見直し研究所！ http://www.hokenselect.com/?p_id=13 【↓こっちも見てね♪↓】 ******************************************************************* http://www.supremehiroshima.com/MSI/ 「やさしいお金の教室（合）エムズアイ広島」は・・・ 貯金・保険・ローンの最適化といった生活に掛かる全てのお金の見直しアドバイスを行っています。保険の見直しもその一部で一社に偏らない中立公平なアドバイスを心がけています。 「やさしいお金の教室・個別診断では、ご相談者のライフプラン（資金繰り表、マネープラン）の作成や家計診断、保険や住宅ローンの見直し、相続対策」などのアドバイスを行い、ご自身に合った正しいお金の貯め方・使い方を実行して戴けます。またクレジット多重債務の相談も受付けています。 エムズアイは大阪・京都・広島にて、総合的なＦＰサービスを提供する独立系保険代理店です。
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・生命保険
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貯蓄と考えていたらだめなのよね・・・・保険は保険だしね。
保険は掛け捨て、３０００円程度が一番かも・・・・・
2010/7/8(木) 午前 0:42 [ み〜こ ]
こんにちは
私は養老保険で
貯蓄しています
プロから見ると
良くないんですね
10年ほど前に
養老保険の満期がきて
保険期間に一度も
病気事故など無かったので
満期のお金＋配当金をいただきました
貯蓄型保険は
どこの会社でも
配当金がついているものでしょうか
2010/7/8(木) 午前 6:10
↑こんちわ。配当金今少ないよ・・・・郵便局はあるよ。
2010/7/8(木) 午後 3:39 [ み〜こ ]
空白期間を作らない事、参考になりました。
2010/7/8(木) 午後 3:51 [ 春先生 ]
み〜こさん、こんばんは＾＾
はい、貯蓄と保険を分けて持つ事が基本です。
2010/7/8(木) 午後 5:57 [ 築地 聡 ]
お姫さん、こんばんは＾＾
養老保険はおしゃる通り貯蓄を兼ねた保険です。そして満期が来ると満期金の受取りと同時に保険も切れてしまうんですよ。
その時にお体が健康であれば（過去5年間の病気やケガによる入院や手術の無しなど）保険に入れますが、そうでなければ新たに保険に入ることが出来ません。
また、お体も健康で入れたとしても契約年齢が上がっているので同じ保障内容だと保険料（カケ金）が上がってしまうとことも厄介ですね。
また養老保険の高い保険料（カケ金）が、本来必要な保障にまわすお金の妨げをしてしまうことも多々あります。
2010/7/8(木) 午後 6:23 [ 築地 聡 ]
あとね、お姫さん、今の保険料を満期まで支払われた場合の総額を計算してみて下さい。
H8.4.2以降の養老保険は恐らく元本割れ（払込んだ保険料の総額よりも満期保険金の方が少ない）をしていると思いますよ。
10年前に満期金を受取られたときの養老保険はH8.4.2以前に入られたものだろうと思います。
今、銀行やゆうちょ銀行の金利がいかに低いと言えども、定期預金などに預けたお金が払い込んだよりも減って返ってくることはありませんね。
2010/7/8(木) 午後 6:24 [ 築地 聡 ]
お姫さん＾＾
配当金の有る無しは、保険会社や商品によっても異なります。
そして配当金というのは、その期間の運用が良かった場合や、予定していたよりも死亡される人が少なかった場合にのみ配当金が支払われます。こうした配当金付きの保険の事を有配当保険と言うのですが、有配当の保険料（カケ金）は無配当（配当金なし）の保険に比べて当然ですが高いんです。
つまり有配当の保険は、運用やその他による余剰金がない場合は配当金の支払いもなく、ただ高い保険料を払うといった結果になること多々あります。
今一度、その保険証券を見返してみられると良いと思います＾＾
2010/7/8(木) 午後 6:25 [ 築地 聡 ]
み〜こさん＾＾ありがとうございます。
2010/7/8(木) 午後 6:27 [ 築地 聡 ]
春さん、こんばんは＾＾
はい、マネー雑誌や保険の見直しを特集した週刊誌などでは空白期間を作らない事の大切さを伝えていませんが、保険に空白期間を作らない事は本当に大切なことです。
お体の健康状態の有無が関係する、この保険というものの見直しは、そう簡単に、いつでも、どこでも、何歳でも出来るものではありません。
だからこそ僕の仕事も大切なものなんだと思います。
2010/7/8(木) 午後 6:36 [ 築地 聡 ]