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僕のアドバイスが他の似たようなお悩みをお持ちの方にも役立てばと思いこのブログでも紹介しています。 ********************************* Q＜東京スター銀行 0金利ローンへの借り換え＞ 2010/07/13 13:29 固定リンク http://profile.allabout.co.jp/ask/q-102940/ 平成16年12月にマンションを購入し、住友信託銀行で、 当初2550万円の借入(3年固定0.85パーセント)でした。 その後、数か月の変動金利を経て現在は10年固定2.45パーセントで返済しています。 できるだけ繰り上げ返済をして現在の残債は1200万円ほどです。 ちなみに10年固定は残り8年ほど、またローンの残り期間は15年か月です。 最後まで2.45パーセントで計算してみると利息が250万円ほどになり、 スター銀行で借り換えて5.25パーセントの手数料、0.702パーセントのメンテナンスパックに入った場合と比較して100万円ほどお得な感じがします。 ただ、最初の事務手数料+登記費用などなどの事を考えると 今のままの方がよいのか悩んでいます。 とりあえず、スター銀行に申し込みをして現在審査中です。 主人の年収は税込800万円ほどです。 現在5年生の子供がいて2年後は中学生、学費がかかって繰り上げ返済が 大変になると思い、スター銀行のプランにひかれています。 アドバイスをいただけると嬉しいです。 どうぞよろしくお願いします。 シフォンのままさん（埼玉県/45歳） ********************************* ********************************* ＜アメリカの投資ファンドは避けた方が良いと思います。＞ 2010/07/13 18:51 (18時間前) 固定リンク 評価(5.0) http://profile.allabout.co.jp/ask/q-102940/ 住宅ローンに関しては、多くの方が短く早く払い終えることや金利の削減効果の事を一番の得策の様に言われますが、それはあくまで数字のみのお話です。 ですのでローンの借換えもシフォンのままさんの場合、繰上げ返済や借換えによる金利削減効果のみに目を奪われるべきではないと思います。 シフォンのままさんもご心配されておられます様に大切なのはお子様の教育費やその他の支出が今後も払っていけるかどうかと言ったライフプラン（将来計画）の方です。 そうしたライフプランから考慮しますと、目先の数字に囚われるべきではなく、定年退職時までにキッチリと毎月ローンを換えせることに主眼を置くべきだと思います。 住宅ローンの借換えに関しては低い金利で固定のものがあればそれにされると良いと思います。 ただ私は東京スター銀行はやめておかれた方が良いとおもいます。 それは東京スター銀行の大元（筆頭株主）がアメリカの投資ファンドだからです。 こうしたところは表面上はお客様第一主義だと言っていますが、中身は自行利益第一主義のところが多いように思います。 また、このスターゼロ住宅ローンは話が旨過ぎる様に感じています。これではどうやって銀行が儲けるのでしょうか・・・5.25％の手数料その他では到底利益は出せない様に感じます。 恐らくそれは住宅ローンで利益が出なくとも、それをきっかけに貯金も保険も他の全てのお金も、お客様をまる抱えすることによって発生する利益を期待してのことだと思います。 だたこれではそれを利用するお客様は普段は便利がよくともイザ資金繰りが悪くなったりすると全ての金融がストップする可能性も高くなります。 リスクの分散は金融機関を分散してリスク分散をすることも大切だと思います。リスク分散の意味からするとワンストップサービス（一つの金融機関で全ての金融サービスをまかなう）は何の意味もありません。 アメリカのサブプライムローン破綻では事実上の銀行（投資ファンド）による住宅ローンの貸しはがしもあったわけですので、このあたりは慎重に物事を運ばれるべきかと思います。 シフォンのままさんのご参考になれば幸いです。 ＜補足＞ 誰が真実を見極めているかと言うのは、数年後には分るのではないかと思います。 ＜評価・お礼 シフォンのままさん＞ 2010/07/13 18:51(18時間前) ご回答どうもありがとうございます。 私も、スター銀行という金融機関については多少不安に思っていました。 ただ、現状では口座を作るだけで預金についてはとくに何も言われませんでしたので、 純粋にローン返済の金融機関と考えています。 もしスター銀行に何かあった場合の措置や、預金などについて 担当の方に聞いておこうと思います。 どうもありがとうございました。 ＜築地 聡＞ 2010/07/14 12:26(1分前) シフォンのままさん、私だけ他の方と違った回答をしたにも係わらず高い評価を頂きまして、ありがとうございます。 今もこの銀行については話が旨過ぎる様に感じています。 ありがとうございます。 ********************************* 僕はこういった悩みや疑問に気軽に答えられるのが保険屋だと思っています。僕にとっての保険屋のスタンダードはそれです。そうでなければ保険屋失格だとも思っています。 （国内生保のセールスレディは論外として、○○デンシャル生命や○ニー生命、ア○コ出身のFPやアドバイザーなど、まるでこうした質問には答えられませんし多くの場合が貯蓄の全てを保険や投資でさせようしています。 また多くの大手保険ショップにはそうした保険会社の専属では食って行けないFPが高い販売手数料を求めて寄せ集まり胡散臭い銀行（ヘッジファンド）とタイアップしてリスクの高い住宅ローンを推奨しています。 ・過去記事【保険・住宅ローン ライフプラザ（保険ショップ・保険訪問販売）をリストラして良かったと思うこと。】 http://blogs.yahoo.co.jp/tsukkin082/25763023.html 僕はそう言うのを保険屋失格だと思っています。こうしたことが許せないと思うのは僕だけでしょうか・・・？） もしご興味のある方は質問とそれに対する答えを読んで投票してみて下さいね＾＾ （goodアイコンをクリック） ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん http://www.supremehiroshima.com/MSI/ ↓All Aboutプロファイル個別ページ↓ http://profile.allabout.co.jp/pf/tsukiji ↓mixi↓ https://id.mixi.jp/23041376 このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾  にほんブログ村 その他生活ブログ ローン・住宅ローンへ(文字をクリックして戴くと読者が増えます＾＾！) 人気ブログランキングへ https://blog.with2.net/in.php?880777 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。
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