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皆様、おはようございます。 に載せたことなのですが、年初という事で改めてもう一度記事にしてみますね＾＾ 2009年 今すべき事（貯金・保険・ローンの最適化） 【第一確認・【貯金の三原則】による貯蓄バランスの確認】 ＜貯金の三原則＞・・・貯金は短期・中期・長期と目的別に分けて貯蓄する。 �｜惨�的目的の貯蓄・・・換金性と流動性を重要視。日々の生活資金など。（1年から5年以内に必要となるお金。普通預金やＭＭＦなど） ��中期的目的の貯蓄・・・安全性を重要視。子供の教育資金やお車などを購入する資金。(5年から10年以内に必要となるお金。定期預金・公社債投信・保険（教育保険など）など） �Ｄ拘�的目的の貯蓄・・・利殖性を重要視。インフレ対策や老後資金やなど。（10年以上使わないお金。株・投資信託・保険（年金保険など）など） 優先順位は�´↓�の順番です。緊急予備資金（キャッシュ・現金）が十分にあるかどうか確認してください。 【第ニ確認・借入金（ローン）バランスの確認】 ＜ローン返済のポイント＞・・・可処分所得（手取収入）の20％以下になっていますか。 �（嶌儡�間の確認・・・いつまで期間返済をすればよいのか確認して下さい。 �⊆敍�れ金利の確認・・・借入れ時の金利を確認し、他のローンで手立てが出来ないか確認。 �６睛�タイプの確認・・・長期の固定金利なのか、変動金利なのかを確認して下さい。 低金利時代は長期固定金利でローンを組むから意味があります。 将来（インフレ時）に返済額が上がる可能性のある変動金利を組むべきではありません。 【第三確認・緊急時に備える資金（保険）バランスの確認】 ＜保険のポイント＞・・・短期・中期・長期の目的に合っているか、保険を見直してローンの返済や見直しが出来るかどうか確認。 �”�要保障（補償）額の確認・・・突発的な出来事があったとき十分な保障（補償）がありますか。 �∧欷唄�間の確認・・・保障（補償）期間がいつまでか、払込期間がいつまでか確認して下さい。 �Ｊ欷吋織ぅ廚粒稜АΑΑγ�蓄性の保険なのか、掛捨てタイプの保険なのかを確認して下さい。 緊急予備資金等のストックも出来ますが、その場合は保険会社の財務力等をよく検討して下さい。不況時の保険は掛捨てが原則です。 これは保険業界での10年の経験による全て僕のオリジナルです。 今年は本当に大変な年になりそうです・・・。 多くの方々に実行して戴きたいと思います。 ライフプラン職人 つっきん ＰＳ；また僕のプロフィールについては↓からご覧下さい＾＾ http://profiles.yahoo.co.jp/-/my_profile/?.done=http%3A%2F%2Fblogs.yahoo.co.jp%2Ftsukkin082&.src=blog このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾  にほんブログ村 その他生活ブログ 保険へ(文字をクリックして戴くと読者が増えます＾＾！) 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。
ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん http://www.tokyovalley.com/yahoo_blog/article/article.php |
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お金は賢く、目的別に分けて使う…とても大事ですね。
2009/1/5(月) 午後 0:16 [ mom*ji_*iru*i ]
momijiさん、こんばんは＾＾
＞お金は賢く、目的別に分けて使う…とても大事ですね。
そうですねぇ〜＾＾そして目的別に貯金することも大事です。
また、保険も目的別に分けて加入することが大事ですねぇ〜＾＾
貯金や投資、または保険なども目的に合っていないと意味がありません・・・＾＾；
2009/1/5(月) 午後 8:18 [ 築地 聡 ]