天然酵母で自然な生き方・考え方♪

やさしい貯金と保険のお話

こんにちは＾＾
今回は意外と知られていない貯金と保険の関係を解説してみます♪

上記の図はＦＰと呼ばれる全ての人（呼ばれない人も＾＾；）が最初に勉強する基本中の基本のお話なのですが意外と知られていないお話です（ちゃんとお客様に伝わってない事が多いです・・・保険を売ってる人が、知らせたくないのか、はたまた本当に知らずに保険を売っているのかも・・・まぁ、それも、よくあります＾＾；）。

・・・・・・・・・・図の解説・・・・・・・・・・・・・・

＜貯金のメリットとデメリット＞

・貯金のメリット・・・すぐに引き出して使える。
・貯金のデメリット・・・すぐに緊急事態に備えられない（すぐには貯まらない）。

＜保険のメリットとデメリット＞

・保険のメリット・・・すぐに緊急事態に準備出来る（トラブルの場合、保険金や給付金が受取れる）。
・保険のデメリット・・・すぐには使えない。

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この関係を図で表したのが上記の図で、「貯金は三角、保険は四角」と呼ばれています。
貯金は少しずつ時間を掛けて増やしていくのに対して、保険は加入した時から（基本的には）すぐにいざという時の資金が準備出来るからです。

話は変わりますが、一般的に人が一生涯に稼ぐお金（生涯賃金）は2億（500万円×40年）と言われています。

っと言う事は、生命保険に関して言えば、2億円の貯金があれば生命保険は必要ないかも知れません。

もっと分かり易く言えば貯金の形は三角なので貯金を増やしていけば保険は不必要となるかも知れません。

本来はこう言った情報の提供をした上で、今後のお客様のご予定やご希望をお聞きし、収入と支出による毎年の預貯金残高の推移の予測をたて（ライフイベント表の作成とキャッシュフロー表の作成）、
その上で生命保険を提案するのが道理（生命保険協会の一番最初の資格試験で習います）なのではないでしょうか。

また、そう言ったヒアリングもしないで老後の貯蓄と保障を兼ねた高額な終身保険を販売する方もいますが、今後の収入と支出の関係も予測しないで、それをするのは、ナンセンスと言えるのではないでしょうか（途中で払えなくなっては意味がない。人生の3大支出のハードルは老後資金よりも住宅資金や教育資金のハードルが先にある為・・・これについてはまた詳しく解説します）。

ってな訳で、このお話はここまでです。
このお話（やさしい保険の教室）は、今後もシリーズ化してお届けできればと思っていますので、ご興味のある方は楽しみにしていて下さいね＾＾

ではでは〜ご拝読戴き感謝です〜＾＾




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エマージングカントリーという名のジャンク債

この仕事をしていると、当然、資産運用や投資信託のご相談を受けることもシバシバあります。
それで、最近気になっていることがあります。

それは、最近多くの証券会社や銀行などが売り出しているエマージングカントリー債です。
エマージングカントリーとは分かり易く言うと新興国のことです。例をあげるならばインドネシア、フィリピン、アルゼンチン、ベネズエラ、ウクライナ、ウルグアイなどなどです。

これらの国々の国債などを投資信託（ファンド）としてかなりの金融機関が売出しています。確かに債権ならば株よりも安全性は高いのですが、格付けがＢＢ以下なのは、かなりの考え物です。

利回りが高い代わりにデフォルト（債務不履行）になる可能性が高い債権のことをジャンク債と言います。上に挙げた国々の債権がジャンク債だとは言いいませんが、リスクは高いと言えるのではないでしょうか。

ファンドの世界では新興国の事をエマージングカントリーと呼び聞こえを良くしていますが、ジャンク債の定義は一般的にＢＢ以下ではなかったかなぁ・・・投資適格の条件はＢＢＢ以上とされていますので。

証券会社や銀行が新興国のファンドを売出すのは今後の新興国の経済発展を見込んでのことなのですが、サブプライム問題でバブルが崩壊したアメリカ（これまで多くの先進国の発展はアメリカの投資によるものと言われています）にその力があるのでしょうか・・・？

またもう一つ気になるのは、ジャンク債に近いエマージングカントリー債が含まれたファンドのリスクを知らずに販売している方々が多くいることです。

彼ら・彼女たちは証券会社や銀行が言うままに新興国の今後の経済成長によるファンドへの見返りばかり（絵に描いた餅？）をお客様に伝えているように見えます・・・。

格付けの定義や情報は
http://www2.standardandpoors.com/portal/site/sp/jp/jp/page.home/home/0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,2,50,0,0.html
で確認出来ますので宜しければご覧下さい（Ｓ＆Ｐ社）。

みなさんも気を付けて下さいね。

ちなみに僕は「年金積立インデックスＦ海外債券へッジなし」というファンドを毎月買ってます。
格付けがＡＡＡなどの高いものが多く安全性は高いと言えます（ただアメリカが含まれてるのが気になるところ・・・）。ただし、為替リスク等がありますので一度にまとめて買うのでなく月1万円とかで、一定額を積み立てて行く方が良いかも知れません。またノーロード（手数料無料）なのも気に入っている部分です。

まぁ、ただ当面はサブプライムの影響や、このところのユーロ安のせいでマイナスになることもあるかも知れませんが、毎月購入（ドルコスト平均法）による時間的リスク分散をして行けば、永い目で見てプラスになると思います。ただ一攫千金を狙う人にはお勧めできないファンドです。

「年金積立インデックスＦ海外債券へッジなし」はマネックス証券でも購入出来ますので一度ファンドレポートや商品概要などをご覧になられても良いと思いますよ＾＾　ただし、ご購入等に関するご判断は自己の責任でお願い致します（もちろん目論見書も必ず見ておいて下さい）。



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ステキな出会いにありがとう。

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はじめまして、こんにちは。

僕は某マンションメーカーでマネープランセミナーの講師や住宅ローンの見直し等、個別相談を中心に活動し、現在は一社に偏らない中立・公平な保険の見直し等のアドバイスを実行中ですが、仕事柄、日々多くの方々にお会いする事が多く、毎日の出会いに感謝しています。

このブログではそんな出会いに感謝をし、日々の出来事や気付いた事などを自由に書いて行きたいと思います。

また、この業界でのキャリアは11年目になりますが、この間様々な方々にご支援を戴いて来ました。本当にありがとうございます。

今後とも誠実に正しい情報の提供とアドバイスに努めてまいりたいと思いますので、皆様、よろしくお願い致します。


※ボクシング・インターハイ・ベスト８（ 国体・全日本選手権出場等）の実績を持っています＾＾
（プロフに書いているのですが意外と知られていなくて僕をボクシングおたくの様に思われる事もあるので追記です・・・＾＾；）
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2009.11.30追記


※ファン専用ページには僕の投資や保険に関する考え方や思い、手法なども載せています。
　またファン登録は右上の　【お気に入りブログに登録】　より出来ますので、宜しければどうぞ＾＾　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2008.9.21追記　

【お問合わせを下さる読者の皆様へのお願い】
皆様いつも僕のブログを拝読して下さいまして本当にありがとうございます。また様々なお問合わせやご相談等を頂きまして本当にありがとうございます。

そこで一つお願いがあります。ここのブログのメッセージや内緒コメントでは文字数に制限が掛かってしまいお返事を送信するのに苦労しています・・・＾＾；

宜しければ　[e-mail]　にお問合わせなどをして戴ければ作業効率がも上がりますので有難いです＾＾
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　ライフプラン職人　つっきん　　2008.12.11追記

【メールでのご相談について】
さて、現在僕はメールでのお問合せ・ご相談の件数の増大と、その回答に多大な時間を要しております。
つきましては、メールでのお問合せ・ご相談ついても有料化にさせて頂いております。

何分僕もアドバイスを仕事とし生活の糧としており、またそれは、自社の取扱保険会社以外についても中立公平に正当に評価をする為でもありますので何卒ご了承下さい。

↓詳しくはこちらをご覧下さい↓
http://www.supremehiroshima.com/MSI/nagareryoukin.htm

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2009.8.8追記