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まずは家計簿を付けることによってどんな効果・成果があるのかを明確にされるためライフプランを立ててみてはいかがですか？
ライフプランとは漠然とした将来の予定・希望、あるいは夢や目標を明確にしていくことです。実際、僕の場合はライフプランを立てられたお客様のメンテナンスにお伺いすることも多いのですが、その場合はお客様が立てられたライフプランと日々のマネープランのズレをチェックしています。 ライフプランを立てることによって、いつ何の為にどの位の資金が必要なのかが明確になり何の為に家計簿をつけているのかがわかってやる気が出ると喜ばれています。 一人で漠然とした将来に向けて考えるよりも家計の資金繰り（キャッシュフロー）をチェックしてくれる担当者がいるとモチベーションも上がるのではないでしょうか。 そうした家計チェックを実行されているお客様は大抵の場合、立てられた年間の積立目標よりも実際の貯蓄額の方が多くなっているので不思議です。 ライフプラン職人 つっきん http://www.supremehiroshima.com/MSI/ ↓All Aboutプロファイル個別ページURL↓ http://profile.allabout.co.jp/pf/tsukiji このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾  にほんブログ村 その他生活ブログ 保険へ(文字をクリックして戴くと読者が増えます＾＾！) 人気ブログランキングへ https://blog.with2.net/in.php?880777 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん ※保険を賢くセレクト！博士の生命保険見直し研究所！ http://www.hokenselect.com/?p_id=13 【↓こっちも見てね♪↓】 ******************************************************************* http://www.supremehiroshima.com/MSI/ 「やさしいお金の教室（合）エムズアイ広島」は・・・ 貯金・保険・ローンの最適化といった生活に掛かる全てのお金の見直しアドバイスを行っています。保険の見直しもその一部で一社に偏らない中立公平なアドバイスを心がけています。 「やさしいお金の教室・個別診断では、ご相談者のライフプラン（資金繰り表、マネープラン）の作成や家計診断、保険や住宅ローンの見直し、相続対策」などのアドバイスを行い、ご自身に合った正しいお金の貯め方・使い方を実行して戴けます。またクレジット多重債務の相談も受付けています。 エムズアイは大阪・京都・広島にて、総合的なＦＰサービスを提供する独立系保険代理店です。
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★暮らしとお金・FP
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コメント（2）
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こんばんは＾＾ 昨今の金融業界では銀行も保険をバンバン販売するようになり、このブログを見た方からのお問合せも、そうした貯蓄性の保険の相談が増えています。 銀行が貯蓄性の保険を販売するようになって、その流れは加速し、今や来店型保険ショップの窓口でも貯蓄性の保険の販売奨励がなされています。 ・過去記事 記事の本質 http://blogs.yahoo.co.jp/tsukkin082/3544702.html だけど、普通は保険で貯蓄なんてしないで下さいね。 何故ならば保険で貯金しても（一時払いの保険は別として）元本割れが無くなり保険で貯金する効果が出てくるまでには大体10年ぐらい時間が掛かるからなんです。 ひとくちに10年と言いますが、10年って長いですよ。10年もあれば世も大きく変わりますし、人の考え方や価値観も今と同じかどうかは分りません。 保険で貯蓄をする前に皆様がこれから10年間に予測されることを考えてみて下さい。 多くの方々に様々なライフイベントがあり、お子様の進学、お車の買換えや家電製品の購入、あるいはマイホームの購入などもあったりします。 そうした今後のライフプランを考えておかないと将来の利回りばかりに目が奪われていても結局は絵に描いた餅になり途中で解約するハメになりかねません。 （実際は貯蓄性の保険で増えた解約返戻金のパーセンテージを掛けた（払った）年数で割り算したものが利回りなので、そんなに利回りも高くありません。少しインフレになるとすぐにその程度の利回りは預貯金でも付いてしまいます。また、金利が上がるときはまず先に借金の金利から先に上がりますが、実際に今の低金利でも借金の金利はそうした貯蓄性保険の利回りよりも高いです。） 実際、某外資系保険会社のプランナーに死亡保障1,000万円や3,000万円などの分厚い終身保険を老後の貯蓄にもなるからと勧められ結局は日々の保険料（カケ金）が払えなくなり解約されるケースも多々あります。 （しかも最近ではそれをドルが国際基軸通貨だからと言ってドル建ての終身保険を勧めていたりします。もう各国が水面下でドルに変わる基軸通貨を話し合っていると言うのにね・・・。） ・過去記事：ドル建て保険に騙されるな http://blogs.yahoo.co.jp/tsukkin082/23727741.html *************************************************************************** ・過去記事：貯金の三原則より http://blogs.yahoo.co.jp/tsukkin082/folder/299108.html ＜貯金の三原則＞・・・貯金は短期・中期・長期と目的別に分けて貯蓄する。 ・短期的目的の貯蓄・・・換金性と流動性を重要視。日々の生活資金など。 （1年から5年以内に必要となるお金。普通預金やＭＭＦなど） ・中期的目的の貯蓄・・・安全性を重要視。子供の教育資金やお車などを購入する資金。 （5年から10年以内に必要となるお金。定期預金・公社債投信・保険（教育保険など）など） ・長期的目的の貯蓄・・・利殖性を重要視。インフレ対策や老後資金やなど。 （10年以上使わないお金。株・投資信託・保険（年金保険など）など） *************************************************************************** また上記の貯金の三原則にあるように、保険で貯蓄を出来る方は10年以上使う目的のないお金を持たれている方だけですからね！ でも子供の教育資金準備についてはどうするの？って方は、こちら↓をご覧下さい。 ・過去記事：学資保険についてより http://blogs.yahoo.co.jp/tsukkin082/folder/295062.html また僕が駆け出しの頃（11年前）の銀行にはどこにでも貯金の三原則が掲げられていました。 だけど、銀行や郵便局が投資信託などのリスク商品を販売をするようになってから貯金の三原則がなくなってしまいました。 そして本来なら10年以上使う目的のないお金を持っている人にだけ、株式投資信託を勧めるべきなのに今は誰にでも勧めている様に思います・・・。 （一応はお客様より意向確認書やリスク商品の同意確認書などを取り付ける義務がありますが、そんなの多くのお客様は言われる通りにチェックしちゃうじゃないですか・・・。僕は銀行が貯金の三原則を消し去ったのは、誰にでもリスク商品を販売したかったからなんじゃないかなぁ〜って思っています。） このブログを読まれている方には、しっかりと保険と貯蓄は分けて管理して欲しいと思っています。 本来、保障は保障で必要保障のみのカケステにして保険料（カケ金）を抑え、貯金は貯金で別に管理されることが正しいと思います。 そしてまたそうした世間の風潮や流行などに惑わされず基本に則した正しいお金の貯め方・使い方をして欲しいと思います。 ご拝読、ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん http://www.supremehiroshima.com/MSI/ このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾ にほんブログ村 その他生活ブログ 保険へ(文字をクリックして戴くと読者が増えます＾＾！) 人気ブログランキングへ https://blog.with2.net/in.php?880777 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん ※保険を賢くセレクト！博士の生命保険見直し研究所！ http://www.hokenselect.com/?p_id=13 ※やさしいお金の教室「エムズアイ広島」ＨＰ http://www.supremehiroshima.com/MSI/ ※広島総合研究所ＨＰ http://www.supremehiroshima.com/ ※つっきんの寺子屋ＨＰ http://www.kentoushi.cc/sp/business/tsukkin/ ※さぷれむ supreme とは・・・志、最高、至高、崇高 |
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いやぁ〜、ひさびさのブログ更新です・・・＾＾； （今年は年初から本当にバタバタとしていて、なかなかブログ更新が出来なくてスミマセン〜＞＜） そんな中、またまた嬉しい悲鳴です＾＾♪ 以下が僕に届いたメールです＾o＾ ************************************************ 日曜ですが、一名増えても大丈夫ですか？ 収入とか貯金とか、聞かれても大丈夫か確認して明日でもご連絡させていただき ますm(_ _)m みんなお金の貯め方、遣い方に興味を示してましたので是非これをメインでお願 いできますか？言いたい放題ですみません〜 お返事ありがとうございました ではまた明日させていただきます ************************************************ こんな僕の【やさしいお金の教室♪】を心待ちにしていてくれる方々がいます＾＾ 何と嬉しいことでしょう♪何と幸せなことでしょう♪ （もちろん今は有料で開催させて頂いています。） そんなこんなで出張で【正しいお金の貯め方・使い方】の教室を開講してきますね♪ 本当に有り難いです！♪感謝です！♪ 期待にそぐえるように、一生懸命頑張ってきますね＾＾ ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん http://www.supremehiroshima.com/MSI/jiritusien.htm#jirittsushien このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾  にほんブログ村 経済ブログへ(文字をクリックして戴くと読者が増えます！＾＾) 人気ブログランキングへ https://blog.with2.net/in.php?880777 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん ※保険を賢くセレクト！博士の生命保険見直し研究所！ http://www.hokenselect.com/?p_id=13 ※やさしいお金の教室「エムズアイ広島」ＨＰ http://www.supremehiroshima.com/MSI/ ※広島総合研究所ＨＰ http://www.supremehiroshima.com/ ※つっきんの寺子屋ＨＰ http://www.kentoushi.cc/sp/business/tsukkin/ ※さぷれむ supreme とは・・・志、最高、至高、崇高 |
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昨日ネットを検索していると 『プロが選んだ入りたい保険No.1に選ばれました。』 っと言う広告を見つけました。 思わず僕もすぐにクリックしてその保険会社のＨＰを見に行きました。 そして、見てビックリです！！それは、 「ええ〜！？なんでこんなのがプロが選んだ入りたい保険No.1になるん？？一体プロってどんなプロやねん！？」 って思う内容でした・・・＾＾； だってそのＨＰに書いてある『保険期間の選び方は？ 』のところをクリックしてみると 『ライフステージごとに見直しやすい10年をひとつの単位に。』 っと書いてあるではありませんか・・・＾＾； （これって日本社のセールスレディのオバちゃんトークそのものじゃん！！＾＾；） しかも保険料（カケ金）はと言うと、 ・30歳男性 保険金3,000万円、3,484円 ・40歳男性 保険金2,000万円、4,910円 ・50歳男性 保険金1,000万円、5,898円 30年間の払込総額1,715,040円 上記の内容の10年ごとに保険を見直して、減額をした場合のことが書かれています。 減額してるのに保険料（カケ金）はドンドン高くなってるじゃん！！＾＾； ホント笑ってしまいますね・・・＾＾； それだったら最初っから逓減定期保険や収入保障保険（家族収入保険とか家計保障定期保険とも言います）に入った方がず〜っと良いじゃんか！ ってな訳で、僕の代理店で取扱っている保険会社の収入保障保険で早速見積もりをしてみました。 結果は ��30歳で収入保障保険にご加入された場合、保険金約3,115万円〜約261万円 （以下の保険金額はその時点の一括受取り額です。） ・30歳男性 保険金約3,115万円、3,333円 ・40歳男性 保険金約2,251万円 ・50歳男性 保険金1,223万円 30年間の払込総額1,199,880円 この場合、30歳でご加入された場合の保険料（カケ金）3,333円が保険期間満了時の60歳まで続き更新による保険料支出のＵＰはありません。 ��40歳で収入保障保険にご加入された場合、保険金約2,046万円〜約238万円 （以下の保険金額はその時点の一括受取り額です。） ・40歳男性 保険金約3,115万円、3,430円 ・50歳男性 保険金約2,251万円 20年間の払込総額818,400円 この場合、40歳でご加入された場合の保険料（カケ金）3,430円が保険期間満了時の60歳まで続き更新による保険料支出のＵＰはありません。 ��50歳で収入保障保険にご加入された場合、保険金約1,111万円〜約238万円 （以下の保険金額はその時点の一括受取り額です。） ・50歳男性 保険金約1,111万円、4,470円 20年間の払込総額818,400円 この場合、50歳でご加入された場合の保険料（カケ金）3,430円が払込期間満了時の57歳（保険期間は60歳）まで続き更新による保険料支出のＵＰはありません。 これが真実です！！ また、喫煙の有無や、優良な体型かどうかと言った事でもっと保険料が安くなる保険会社もありました。 別に僕はネット通販の生命保険を否定する気はありませんし、保険のネット販売は自動車保険の様に今後は生命保険のネット通販もドンドン普及するものだと思っています。 そして、僕自身も国はもっと生命保険募集人による本人確認等の面接義務も含めてネット通販による保険販売を現状の保険会社にも奨励すべきだとも思っています。 だけど、上に挙げた様な商品が『プロが選んだ入りたい保険No.1に選ばれました。』なんて言ってることには非常に腹立たしく思います。 僕は一体なんで、そのプロと言われる方々が、こんな保険に入りたいのか全然わかりません・・・。まぁ恐らくは同じ定期保険の中ではと言った意味なのでしょうが・・・。 また、逓減定期保険や収入保障保険は保障がだんだんと下がって行くから、どうだこうだと言う専門家もどきの人にはもう一度、一から保険を勉強し直しなさいと言いたいです。 その程度のことが理解できなかったりお客様に分かりやすく説明出来ない様ではプロとは言えません・・・。 またそのサイトの必要保障額の計算方法もかなりいい加減なもんだと思いました・・・。 ライフプラン職人 つっきん （合同会社エムズアイ広島営業所 築地 聡） このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾ にほんブログ村 その他生活ブログ 保険へ(文字をクリックして戴くと読者が増えます＾＾！) 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん ※やさしいお金の教室「エムズアイ広島」ＨＰ http://www.supremehiroshima.com/MSI/ ※広島総合研究所ＨＰ http://www.supremehiroshima.com/ ※つっきんの日記 from 広島 http://d.hatena.ne.jp/tsukkin082/ ※つっきんの寺子屋ＨＰ http://www.kentoushi.cc/sp/business/tsukkin/ ※さむれむ supreme とは・・・志、最高、至高、崇高 |
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良くあるお問合せで生命保険の更新とは何ですか？っと言うのがあります。 なので今日は読者とのメールのやり取りでその意味を記してみますね＾＾ 以下 ↓ 読者へのメール相談より ********************************************************** ○○○○さん、こんばんは＾＾ ＞書類を確認しましたら、定期保険特約付き終身保険でした。更新型とは書いてないのですが ＞特約のところには２０年更新型と書いてあります。契約が平成３年ですから、２３年・・もうすぐですね＾＾； ＞裏を確認しましたが、一括前納という文字は見当たらなく、 ＞「満了日の２ヶ月前までに更新をしない旨の連絡が無ければ主保険の契約の満了時まで自動的に更新さ ＞れます。 ・・・中略・・・ ＞確か保険料が上がるような話を聞いた記憶があるんですけど・・・ ＞お恥ずかしい話で、すみません。 ********************************************************** その後、読者から届いたメール↓ ********************************************************** ライフプラン職人 つっきん様 担当者も説明してくれたんでしょうけど、いまいち理解できて無かったです＾＾； ********************************************************** 上記のメールのやり取りから生命保険の更新のメリット・デメリットがお解かり戴けたでしょうか？ ではでは〜＾＾ ライフプラン職人 つっきん （広島総合研究所 さぷれむ株式会社 代表取締役社長 築地 聡） このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾ にほんブログ村 その他生活ブログ 保険へ(文字をクリックして戴くと読者が増えます＾＾！) 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん ※広島総合研究所 つっきんの寺子屋ＨＰ http://www.kentoushi.cc/sp/business/tsukkin/ ※さむれむ supreme の意味・・・志、最高、至高、崇高 |
